Как получить кредит на открытие собственного бизнеса с нуля

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Из всех имеющихся в настоящее время кредитных займов наиболее проблематичным в части получения является кредит на открытие бизнеса с нуля. Именно стартапы по мнению кредитно-финансовых организаций являются самыми рисковыми, и предпочитают выдавать отказ на получение кредита на открытие бизнеса. Однако получить деньги на бизнес с нуля все же возможно.

Кредит на открытие бизнеса

По статистическим данным около 70% предприятий прекратили свою деятельность по причине недостатка средств на необходимое расширение и улучшение условий труда. Улучшить ситуацию могли бы кредиты на открытие и развитие бизнеса, но процент одобрения подобных заявок очень мал. Индивидуальные предприниматели, обращавшиеся в банк за получением кредита на свой бизнес, единогласно уверяют, что получить его очень сложно.

Опасаясь, что бизнес может оказаться убыточным, кредитно-финансовыми организациями выдвигаются очень высокие требования. Одними из главных условий является наличие собственного бизнеса, существующего более года, положительной кредитной истории и отсутствие долгов. Такое требование существенно уменьшает вероятность взять кредит на открытие бизнеса.

Существует ряд факторов, которые могут помочь в получении денежных средств для стартапа:

  • Положительная кредитная история. Данный показатель играет очень важную роль при оценке благонадежности заемщик. Если заемщик регулярно выплачивал платежи по кредиту и не допускал появления просрочек, то уровень доверия к нему будет значительно выше. А значит, и шансы на получение кредита для бизнеса увеличатся. Отсутствие кредитной истории играет отрицательную роль, так как данных для анализа будет намного меньше. Рекомендуется проверить свою кредитную историю в национальном бюро кредитных историй перед обращением в банк.
  • Наличие постоянного источника дохода. Официальное трудоустройство и постоянный источник дохода могут свидетельствовать о том, что клиент способен обеспечивать кредит. Исключение составляют владельцы бизнеса. Вероятность получения ими ссуды на бизнес немного ниже.
  • Залоговое имущество. Ощутимо помочь в получении денег на открытие бизнеса может собственная недвижимость. Ликвидное жилье всегда ценилось в качестве залога. Оставив квартиру в городе или частный дом под залог, можно получить более высокую сумму в качестве стартового капитала под низкие проценты. Банк будет в полной уверенности, что занимаемые средства будут возвращены. А в случае отказа заемщика от своих обязательств жилье можно будет успешно реализовать на рынке недвижимости. Однако нужно помнить, что сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости жилья и редко превышает 60%.
  • Поручители. Поручительство очень часто получить кредит для открытия бизнеса, если необходима более высокая сумма, а собственных доходов для этого не хватает. Вероятность значительно возрастает, если поручители имеют положительную кредитную историю и постоянный высокий доход, и уменьшается в противоположных случаях.
  • Наличие собственных средств. Если большую часть денег заемщик уже имеет, то это будет дополнительным сигналом банку о серьезности его намерений и более высокой успешности задуманного проекта.
  • Наличие собственного бизнеса. Отношение банка к заемщику, который получает деньги на развитие бизнеса совершенно иное, чем к тем, кто только планирует открывать собственное дело. Шансы получить деньги будут выше, если бизнес существует более одного года. Именно к этому сроку по данным статистических исследований закрывается основная часть убыточных предприятий, и потому взять кредит на открытие бизнеса с нуля оказывается очень непростым мероприятием. Чем старше предприятие, тем более интересным для кредитования становится заемщик.
  • Бизнес-план. Наличие стратегии по развитию бизнеса считается одним из самых важных факторов при рассмотрении заявки на кредитование. Грамотно составленный бизнес-план можно считать половиной успеха при получении ссуды на открытие бизнеса. Составлению бизнес-плана необходимо уделить максимальное внимание и подойти со всей ответственностью. Это не только благоприятно скажется на результате рассмотрения заявки, но и поможет в развитии собственного дела на ранних стадиях.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Несмотря на то, что кредитование бизнеса считается очень рисковым, практически каждый банк имеет кредитные программы для бизнеса. Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие варианты.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующее место в финансовом рейтинге банков страны. Это банк с максимальной надежностью, а также быстрый и удобный способ решения финансовых задач.

  • Кредитная ставка – от 17%.
  • Финансовый лимит – до 3000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок рассмотрения обращения – до 3 суток.
Обратите внимание! Наряду с кредитами без залога, Сбербанк предлагает программы с дополнительным залогом. Если клиент сможет предоставить жилплощадь в качестве залога, то можно рассчитывать на сниженную процентную ставку и более высокий кредитный лимит. При выборе варианта с залогом получить кредит на открытие бизнеса с нуля будет значительно проще.

ВТБ 24

Банком предлагается ряд кредитных программ для поддержки и развития бизнеса различного уровня. Для начинающих владельцев бизнеса подойдет программа «Коммерсант».

  • Кредитная ставка – от 14%.
  • Финансовый лимит – до 5000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение одного дня.
  • Минимальное количество документов.
Важно! Данное предложение является одним из самых лучших для ведения бизнеса, однако ля предоставления денег банку необходимо его наличие. Возраст бизнеса должен составлять не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность отказа будет очень велика.

Альфа-Банк

Один из самых крупных коммерческих банков также имеет несколько программ кредитования предпринимателей и владельцев предприятий. Благодаря широкой сети отделений, имеет хорошие позиции во всех секторах банковской сферы. Для индивидуальных предпринимателей наиболее подходящим будет программа «Партнер».

  • Кредитная ставка – от 12.5%.
  • Финансовый лимит – до 6000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.

Другие способы получить кредит

Так как получить кредит под открытие бизнеса можно далеко не в каждом банке, многие индивидуальные предприниматели ищут альтернативные способы кредитования.

Самыми распространенными альтернативными вариантами кредита на открытие бизнеса являются потребительские и нецелевые кредиты под залог недвижимости. Средний потребительский кредит редко может покрыть даже стартовые надобности. Для расширения кредитного лимита можно привлечь созаемщиков.

Получить такие кредиты будет значительно проще, однако и условия будут немного другими.

Если существует полная уверенность в том, что собственный бизнес в краткосрочной перспективе начнет приносить прибыль, то можно обратиться в микрофинансовые организации. Данный вариант хорош тем, что можно получить интересующую сумму очень быстро и с минимальным комплектом документов. К отрицательным сторонам обязательно стоит отнести высокую процентную ставку.

Также профинансировать бизнес-план могут различные центры и фонды поддержки малого бизнеса. Как правило, такие фонды направлены на развитие определенных отраслей в регионе. Они могут предоставить необходимое количество денежных средств, если увидят в этом перспективу.

Кредит по франшизе

Использование известного бренда значительно ускоряет развитие. Индивидуальный предприниматель получает не только возможность реализовывать свои услуги под известным именем, но и получает четкую стратегию развития.

Однако в отечественных реалиях не существует льготных условий кредитования в такой сфере, и кредит на открытие бизнеса по франшизе входит в группу с высоким риском. Исключение составляют банки, сотрудничающие с интересующими вас торговыми марками.

Если приобретение франшизы только планируется, рекомендуется сперва узнать, какие банки сотрудничают в этом направлении. Также не забывайте уточнять уровень поддержки франчайзи. Очень часто она ограничивается только советами по ведению дела и требованиями к уровню качества услуг. Таким образом, вся материальная часть ложится на предпринимателя, что также должно учитываться при оформлении кредита.

Обратите внимание! Франшиза накладывает большие ограничения на индивидуального предпринимателя. Если вы не готовы строго следовать всем требованиям, от использования именитых торговых марок следует отказаться.

В последнее время многие кредитно-финансовые организации ужесточили кредитные условия, что делает получение кредита на открытие бизнеса достаточно сложным. Начинающие индивидуальные предприниматели, только планирующие открытие бизнеса, имеют крайне низкий процент одобрительных решений по кредитным займам. Если в банк решительно отказывает в получении кредита, то воспользуйтесь альтернативными способами кредитования.



Опубликовано 29.09.2017
  • Bracage

    Спасибо, полезная информация. Теперь, зная, что необходимо для получения денег, процедура оформления будет намного быстрее. Я, конечно, догадывался, что оформить кредит на открытые бизнеса будет не самой легкой задачей, но не подозревал, насколько. Хорошо, что сейчас можно зайти в интернет и получить нужную информацию. И упростить тем самым получение кредита.

    Автор: Bracage 05.10.2017 Ответить

Оставить комментарий