Где получить кредит на развитие бизнеса?

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Казалось бы, что для получения необходимой суммы, необходимой для основания или расширения собственного дела, нужно только взять кредит на развитие бизнеса. Но на деле получить такой кредит достаточно сложно. Процент одобрения займов на развитие бизнеса чрезвычайно мал. В данном материале можно узнать, где взять кредит и на каких условиях это будет возможно.

Кредит для бизнеса

С проблемой нехватки денежных средств для улучшения условий работы и приобретения необходимых товаров сталкиваются чаще всего индивидуальные предприниматели – владельцы малого бизнеса. Кредитование в банке стало бы наиболее выгодным решением большинства финансовых проблем, но банковские структуры не спешат оказывать поддержку бизнесменам.

По статистике количество отказов в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса составляет более 75% от общего числа обращений. Низкий процент одобрений связан в первую очередь с высокими рисками.

Оценивая надежность заемщика, банки обращают основное внимание на следующие факторы:

  • Возраст клиента. Чем ближе возраст к минимальным и максимальным значениям согласно требованиям банка, тем меньше вероятность получить одобрение. Оптимальным возрастом для получения кредита на развитие бизнеса считается диапазон от 35 до 45 лет.
  • Семейное положение заемщика. Наличие официально зарегистрированного брака считается позитивным фактором при рассмотрении заявки на кредит.
  • Наличие постоянной регистрации. Сам факт наличия постоянной прописки и проживания по зарегистрированному адресу будет благотворно влиять на конечный результат. В случай возникновения спорных ситуаций или появления просрочек найти должника будет значительно проще.
  • Правильно составленный бизнес-план. Правильно оценить риски и знать, куда пойдут деньги, банку будет проще, если у его сотрудников появится ваш бизнес-план. К тому же, детальный порядок действий и распределения ресурсов существенно поможет в развитии предприятия.
  • Наличие документов, подтверждающих наличие дохода или других собственных средств.
  • Наличие поручителя, который сможет стать гарантом возврата занимаемых средств. Такие лица должны иметь достаточно высокий уровень дохода и положительную кредитную историю.
  • Наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога. Очень часто от залога зависит максимально возможная сумма кредита на развитие бизнеса.
  • Отсутствие кредитных обязательств.

Следует учитывать, что выполнение всех пунктов не гарантирует получение кредитных средств, но увеличит вероятность взять кредит на развитие бизнеса с нуля.

Где можно получить кредит на развитие бизнеса

В настоящее время существует множество кредитно-финансовых организаций, которые могут предложить денежные займы на развитие бизнеса. Однако лидирующие позиции по уровню кредитных ставок занимают банки.

Сбербанк

Данный банк привычно занимает лидирующее место в финансовом рейтинге банковских структур Российской Федерации. Являясь государственным лишь частично, банк часто предлагает своим клиентам участие в программах с государственной поддержкой, в число которых входят программы поддержки бизнеса.

  • Годовая ставка – от 17%.
  • Минимальная сумма кредитования – 100000.
  • Максимальный кредит – 3000000.
  • Срок возврата денежных средств – от полугода до трех лет.
  • Рассмотрение обращения – до 3 суток.
  • Срок ведения бизнеса – более одного года.
  • Возможность получить кредит на развитие бизнеса без залога.
Обратите внимание! Для оформления беззалогового кредита необходимо отсутствие убыточной деятельности предприятия, а также отсутствие задолженностей перед бюджетом. В случае предоставления залога, максимальная сумма кредитного займа повышается до 5 миллионов рублей, а процентная ставка может быть ниже.

ВТБ 24

В сферу услуг одного из крупнейших банков страны входит кредитование малого и среднего бизнеса. Отличительным качеством кредитных программ банка является быстрота их оформления. При наличии всех необходимых документов и отсутствии спорных ситуаций, деньги можно получить в день обращения.

  • Годовая ставка – от 14%.
  • Минимальная сумма кредитования – 500000.
  • Максимальный кредит – 3000000. При предоставлении залога – до 5 миллионов рублей.
  • Срок возврата денежных средств – от одного до пяти лет.
  • Рассмотрение обращения – в день обращения.
  • Срок ведения бизнеса – более одного года.

При получении кредита банком запрашиваются следующие документы:

  • Заполненная анкета установленного образца.
  • Регистрационные документы предприятия.
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.
  • Подтверждающие документы по управленческой выручке, прав собственности и взаимодействию с поставщиками товара.
Обратите внимание! В некоторых случаях банком могут запрашиваться другие документы, касающиеся финансовой части бизнеса заемщика.

Альфа-Банк

Занимая высокие позиции в рейтинге финансовой стабильности и обслуживании своих клиентов, банк предлагает различные условия для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Альфа-Банк оказывает реальную поддержку при открытии ИП и ООО, а также предоставляет сервисы для ведения облачного документооборота. Именно тут можно получить кредит на развитие бизнеса для ООО.

  • Годовая ставка – от 12.5%.
  • Минимальная сумма кредитования – 500000.
  • Максимальный кредит – 6000000.
  • Срок возврата денежных средств – от 13 месяцев до трех лет.
  • Рассмотрение обращения – до 5 дней.
  • Срок ведения бизнеса – более одного года.
Обратите внимание! Для заемщиков, являющихся физическими лицами, подтверждение целей расходования средств не требуется. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей кредит можно оформить для пополнения, приобретения и реконструкции основных средств.

Россельхозбанк

Изначально банк специализировался на поддержке сельскохозяйственных производителей. Но в настоящее время получить деньги на развитие бизнеса можно под любые цели. Полный список целей, разрешенных и запрещенных для использования, можно получить в отделении банка.

  • Годовая ставка – зависит от сроков возврата и целей использования денежных средств.
  • Минимальная сумма кредитования – 100000.
  • Максимальный кредит – 7000000.
  • Срок возврата денежных средств – до пяти лет.
  • Рассмотрение обращения – до 3 дней.
Обратите внимание! Банк является аккредитованным участником государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства. Поддержка оказывается для определенных сфер деятельности, поэтому взять кредит на развитие бизнеса с государственной поддержкой будет проще предприятиям, задействованным в этих сферах.

Восточный банк

Лидер в сфере быстрого оформления банковских кредитов, банк предлагает широкий спектр услуг для предпринимателей. Для оформления кредитного договора потребуется минимальный комплект документов.

  • Годовая ставка – плавающая от 20.5%.
  • Минимальная сумма кредитования – 300000.
  • Максимальный кредит – 10000000.
  • Срок возврата денежных средств – до 12 месяцев.
  • Рассмотрение обращения – в день обращения.
  • Требуется наличие залога и поручителей.
Обратите внимание! Ознакомиться с полным комплектом документов можно у специалиста банка, который также сможет ответить на все интересующие вопросы. Процентная ставка и кредитный лимит окончательно устанавливаются только после детального рассмотрения финансовых документов.

Наиболее распространенные причины отказа

Комитет банка, рассматривающий заявки клиентов, чаще всего отказывает по следующим причинам:

  • Неудовлетворительное финансовое состояние предприятия. Отрицательные показатели платежеспособности предприятия и его общая убыточность являются очень частой причиной отказа в получении денег.
  • Высокие риски. Если существует вероятность, что занимаемые средства не будут возвращены, то такой кредит на развитие бизнеса банки предпочитают не выдавать.
  • Отсутствие залога. Без залогового имущества и поручителей получить сумму, достаточную для развития бизнеса, получить очень сложно.
  • Наличие неоплаченных кредитных обязательств или плохая кредитная история заемщика.
  • Перенасыщенность товарами, предлагаемыми заемщиком или низкая конкурентоспособность по сравнению с ближайшими конкурентами.
  • Предоставление недостоверных данных при заполнении анкеты. Все данные, предоставляемые заемщиком, тщательно проверяются. При обнаружении обмана в кредите будет отказано, а сам заемщик будет внесен в список ненадежных клиентов.
Обратите внимание! Определить истинную причину отказа сложно, так как банк предпочитает не разглашать их, основываясь на своих же правилах.

Альтернативные способы кредитования

Так как оформить кредит на развитие бизнеса в банках бывает достаточно сложно, предприниматели, получив отказ, ищут другие способы получить кредитование. Разберем несколько распространенных способов.

Потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели, получив отказ в банке, оформляют нецелевой потребительский кредит как физические лица, а затем используют его, как кредит под развитие бизнеса.

По этой, а также некоторым другим причинам, лицам, зарегистрированным в качестве ИП, получить такой кредит будет несколько сложнее.

Микрофинансовые организации

Главным преимуществом подобных организаций являются более простые условия получения денег. Минимальное количество документов, а также отсутствие привязки к кредитной истории, делает такой способ кредитования хорошей возможностью для начинающих бизнесменов.

Отрицательной стороной МФО является высокая процентная ставка и сильное ограничение по количеству выдаваемых денежных средств.

Центры поддержки малого бизнеса

Центры и фонды, как правило, направлены на развитие конкретной отрасли в своем регионе. Если бизнес входит в перечень этих сфер деятельности, то с высокой долей вероятности можно получить стартовый капитал для основания и развития бизнеса.

Такие организации могут не только оказать финансовую поддержку, но и выступить гарантом при получении кредита в банке, что значительно увеличит вероятность одобрения, а также повысит кредитный лимит.

Теперь зная, как получить кредит на развитие бизнеса, можно выполнить задуманное намного быстрее и проще. С помощью удобного сервиса отправки заявок на сайте onlinezayavkanacredit.ru можно отправить обращение сразу во все банки. Воспользоваться данной услугой могут все граждане Российской Федерации, достигшие возраста 16 лет.



Опубликовано

Оставить комментарий