Как получить кредит для ИП для открытия бизнеса

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Начинающие предприниматели, не имеющие достаточного количества собственных средств для открытия или расширения бизнеса, часто рассчитывают на кредит для ИП. Увеличение численности штата, приобретение нового оборудования и аренда помещения стоит немалых денег, и кредит может стать решением этих проблем. В настоящее время получить кредит можно несколькими способами – в банке, центрах помощи предпринимательству, кредитных организациях или у частных инвесторов. В данном материале разберемся, какими способами можно оформить кредитный займ для ИП и увеличить шансы на его одобрение.

Кредит в банке для ИП

Предприниматель, решивший получить банковскую ссуду, может обратиться для этого в любой банк. Однако отношение банковских учреждений к малому бизнесу не самое лучшее. Это выражается в повышенной годовой ставке (обычно она выше на несколько процентных пунктов, чем для обычных граждан, оформляющих потребительские кредиты) и ряде дополнительных условий.

Как правило, индивидуальным предпринимателям выдвигаются следующие дополнительные условия:

  • Обязательное страхование здоровья и жизни для ИП.
  • Довольно высокий для малого бизнеса минимальный уровень оборотных средств.
  • Ведение бизнеса в течение определенного времени (обычно более одного года).
  • Регулярное направление в банк финансовой отчетности.
  • Отсутствие убыточной деятельности и задолженностей перед организациями.

Бизнес-план

Для того чтобы получить кредит, предпринимателям необходимо составить четкий бизнес-план. Необходимо детально расписать, куда пойдут занимаемые средства. Нужно детально изложить такие моменты:

  • Общая сумма занимаемых средств.
  • Формат кредитования – единоразовый кредит для ИП, либо несколькими платежами в течение оговоренного периода.
  • Цель кредита. Это наиболее важный пункт, поэтому его проработке нужно уделить максимальное внимание.
  • Каким видится увеличение прибыли.
  • Сроки полного возврата занимаемых средств с учетом всех расходов.
  • Варианты действий на случай форс-мажорных обстоятельств.
Важно! Показываемая прибыль не должна полностью тратиться на погашение кредита. Допустимыми считаются выплаты по займам не более 50% от получаемой прибыли. Остальные средства следует направить на другие цели.

Как оформить кредит

Обычно оформление ссуды в банке сводится к нескольким основным шагам:

  • Обращение в банк, во время которого можно получить перечень запрашиваемых документов и уточнить все интересующие вопросы.
  • Заполнение анкеты и передача сотрудникам банка пакета документов. Также можно обговорить сроки посещения специалистами банковского учреждения предприятия заемщика для получения всей необходимой информации.
  • Проведение анализа финансового положения бизнеса заемщика.
  • Вынесение решения на основе полученных сведений.

Также специалисты банка могут проверить не только бизнес, но и залоговое имущество.

Кредитные программы

Для владельцев малого бизнеса финансово-кредитные организации предлагают несколько видов кредитования, включая кредит для ИП без залога.

  • Быстрые кредиты или экспресс-кредитование. Главной особенностью данного направления является возможность быстрого оформления кредита при минимальном количестве подтверждающих документов. Имея на руках полный комплект запрашиваемых бумаг, можно провести сделку за один день.
  • Предпринимательский потребительский кредит. Для его оформления необходимо собрать и подготовить большее количество документов, чем для экспресс-кредита для ИП. Часто требуется наличие залогового имущества, а также одного или нескольких поручителей. Полученные средства можно тратить на любые цели.
  • Целевые программы в рамках кредитных программ для индивидуальных предпринимателей. В эту категорию входят различного рода государственные программы и кредиты малому бизнесу, выдающиеся под конкретные цели. Получить такой банковский займ не просто, так как имеется ряд требований, не всегда доступных начинающему предпринимателю.
  • Овердрафт.

Где получить кредит для бизнеса

Анализируя, какой банк дает кредит ИП на самых лучших условиях, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие параметры кредитования. Наиболее выгодно оформлять кредитные займы там, где уже открыты расчетные счета. Многие банки для привлечения новых клиентов и удержания старых предлагают особые условия.

Чтобы выявить лучшие предложения, можно самостоятельно провести анализ предлагаемых условий и выбрать кредит для ИП на открытие бизнеса, либо воспользоваться рейтингом банков, представленным ниже.

  • Сбербанк.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • ОТП Банк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.

Сбербанк

Основной банк Российской Федерации является одним из лучших решений не только для кредитования населения, но и начинающих бизнесменов.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – открытие или улучшение собственного дела без подтверждения целевого использования денег.
  • Финансовое ограничение – от 100000 до 3000000 рублей.
  • Период кредитования – от полугода до 3 лет.
  • Процентная ставка – от 17%.
  • Обеспечение – требуется наличие поручителя.
  • Дополнительное обеспечение не требуется.

Сбербанком запрашивается минимальное количество документов для оформления кредита для ИП:

  • Анкета установленного образца (может быть заполнена на месте).
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Документы о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Учредительная документация.
  • Документы финансовой отчетности.
Обратите внимание! Данный перечень, как и в случаях с другими банками, не является абсолютно полным. При рассмотрении заявки сотрудниками банка могут быть затребованы и другие документы, имеющие отношение к получению кредита для ИП.

Банк Жилищного Финансирования

По причине того, что кредитование ИП является рисковым мероприятием, многие банки предпочитают не связываться с этим. Решить эту проблему может Банк Жилищного Финансирования.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – от 800000 до 8000000 руб.
  • Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 13%.
  • Обеспечение – требуется наличие залогового имущества.

Данный банк предлагает достаточно удобные условия получения кредита ИП под залог недвижимости. Следует учитывать, что предельный размер ссуды напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. Заемщик следует ожидать сумму, не превышающую 60% от стоимости недвижимого имущества.

ОТП Банк

Граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями и зарегистрированные соответствующим образом, могут получить кредит для ИП в ОТБ банке. Заявку можно подать онлайн, заполнив простую форму на сайте, и в течение 15 минут получить предварительный ответ.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – от 15000 до 1000000 руб.
  • Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка – от 12.5%.
  • Обеспечение – не требуется наличие залогового имущества и поручительства.

Ренессанс Кредит

Организация предлагает одни из самых выгодных условий кредитования, как индивидуальных предпринимателей, так и обычных заемщиков.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Кредитный лимит – от 30000 до 700000 руб.
  • Период кредитования – от 2 до 5 лет.
  • Ежегодная ставка – от 13%.
  • Обеспечение – не требуется наличие залогового имущества и поручителей.

Главным преимуществом кредитной программы является возможность получения денег без большого количества бумажной волокиты. Однако чем больше будет сведений, подтверждающих платежеспособность, тем меньшую кредитную ставку предлагает банк.

Совкомбанк

Совкомбанк имеет ряд кредитов на развитие бизнеса для ИН, сумма которых может превышать десятки миллионов рублей.

Кредитные условия:

  • Цель кредитования – под любые цели.
  • Финансовое ограничение – до 30000000 руб.
  • Период кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.
  • Процентная ставка – от 19%.
  • Обеспечение – требуется недвижимость и поручители.
Внимание! Максимальная сумма банковского займа зависит от типа залогового имущества. Максимальный размер возможен, если в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Кредит на бизнес с нуля

Зная, какие банки предлагают кредиты ИП, можно легко выбрать себе наиболее выгодные условия. Однако большинство банковских учреждений предпочитают не связываться с предпринимателями, открывающими собственный бизнес с нуля. Данный вид кредитования считается высоко рискованным, так как уровень невозврата средств составляет более 50%.

Чтобы получить нужную сумму, некоторые индивидуальные предприниматели идут на хитрость – оформляют обычный потребительский кредит и используют его для развития бизнеса или приобретения необходимого оборудования и товаров.

При получении отказа в кредитовании стоит обратиться в центр поддержки предпринимательства. С его помощью можно получить юридическую и иную поддержку. Это может увеличить шансы на получение кредита для ИП.

Используя полученную информацию, оформить кредит ИП на открытие бизнеса нуля будет намного проще. Приведенные в статье данные являются приблизительными. Каждый кредит на открытие бизнеса рассматривается банковскими учреждениями в индивидуальном порядке.



Опубликовано 20.09.2017
  • Whiteseeker

    Известно, что кредит предпринимателям получить намного сложнее, чем простой потребительский кредит. Процент отказа в кредитах для ИП невероятно высокий, так как с малым бизнесом у нас существуют определенные проблемы. Если вы хотите получить деньги для открытия бизнеса, то проще будет оформить потребительский кредит под залог недвижимости.

    Автор: Whiteseeker 05.10.2017 Ответить

Оставить комментарий