Оформить кредит под залог квартиры

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Залог квартиры — один из надёжных способов получить кредит в банке быстро и по низкой процентной ставке. Рассказываем об этой возможности подробнее.
При рассмотрении заявки банк учитывает целый спектр параметров, позволяющий разносторонне оценить заёмщика и вынести решение. Одним из параметров является наличие обеспеченности кредита, которым является, например, процесс «заложения» имущества. Что это означает для потенциального заёмщика? То, что например, кредит под залог квартиры вам выдадут гораздо быстрее и под меньший процент, чем если бы вы решили брать деньги по тарифу «потребительский». Для понимания, что же такое обеспеченность кредита приведём несколько других способов обеспечения выполнения обязательств по кредитному договору.

Обеспечение кредита

Самые популярные способы банка гарантировать свою прибыль и регулярные выплаты от клиента

  1. Предоставление недвижимости

    Под недвижимостью может подразумеваться: комната, любая доля в доме или квартире, дача с участком земли, гараж, заводские помещения, складские помещения и любые другие здания и сооружения. Если вы сообщите банку о том, что готовы предоставить одну из вышеперечисленных позиций в залог, вам назначат дату для оценки. Если вы не взяли с собой все документы, то процесс может затянуться на несколько дней, позаботьтесь об этом заранее!

    Вам предстоит предоставить все необходимые документы, подтверждающие право собственности на предоставляемую недвижимость, а также дождаться оценщиков. Они проведут полную экспертизу и предоставят кредитному учреждению данные о рыночной стоимости предлагаемого объекта. Не пытайтесь обмануть сотрудников по поводу проживающих в помещении — если вы неофициально сдаёте кому-то комнату или всю квартиру/дом целиком, то вероятнее всего это выяснится в ближайшем будущем. Если же вы расскажете об этом, то приличный банк может даже оценить это как дополнительный источник дохода.

  2. Автомобиль

    Если кредит под залог квартиры вам недоступен ввиду отсутствия таковой (например, если вы снимаете жильё), но вы имеете в собственности автомобиль, банк с радостью примет его в качестве залога. Процесс происходит также в 2 этапа: предоставление всех необходимых документов и оценка. Не старайтесь скрыть недочёты автомобиля — с кредитором сотрудничают профессионалы, и они обнаружат это на первой диагностике.
    auto

  3. Ценные бумаги и драгоценные металлы

    Некоторые банковские учреждения принимают акции, облигации, векселя, чеки, а также драгоценные металлы (в основном только золото, серебро и платину) под депозит. Разумеется, объект залога обязан храниться в хранилищах внутри банковского учреждения.

    bumagi

  4. Комбинации

    В особых случаях применяются комбинированные залоги. Например, если вы хотите взять большой кредит на дальнейшее развитие бизнеса и ваше юридическое лицо имеет в собственности несколько производственных помещений и вы, как физическое лицо, автомобиль. Банк может предложить вам взять деньги по стандартному тарифу или предоставить в залог автомобиль и производственные здания, благодаря чему вы сможете снизить ставку и увеличить максимальную сумму кредита.
    mix

  5. Внимание! Запомните, что по Законодательству РФ кредитор не в праве брать в залог единственное жильё заёмщика, если вам предлагают такой вариант — знайте, что это незаконно.

 

А если просрочка?

Многие люди, которые берут деньги в долг и предоставляют банку своё жильё допускают просрочки и считают, что ничего страшного не случится. Поэтому необходимо чётко понимать, что вторая сторона договора сможет сделать в случае невыполнения обязательств первой. Рассмотрим этапы взаимодействия заёмщика и банка в случае крупной (долговременной) просрочки.

  1. Попытка урегулирования

    Любой хороший банк дорожит своей репутацией, и в его интересах вместе с клиентом закрыть все долги или убедить его снова начать регулярные выплаты. Возможно, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, кредитно-финансовое учреждение может отменить переплату за незакрытый период или предложить пониженную процентную ставку, лишь бы вы начали снова платить. Знайте, что почти всегда в трудной ситуации можно договориться — тогда вы не лишитесь автомобиля или квартиры, а банк не упустит свою выгоду и не потеряет репутации, переходя к следующему этапу.

  2. Начало оформления права собственности

    Когда комиссия или определённый круг людей примут решение, что добиваться от вас выплат дальше бессмысленно, они либо продадут долг коллекторам (мелкие и незаконные учреждения) либо будут решать всё через суд. В случае, если кредит оформлен под залог квартиры, всё становится намного проще, ведь кредитор имеет право продать всё ваше добро в пользу погашения задолженности. Для этого ему понадобится переоформить право собственности на своё (юридическое) лицо. На этом этапе вы сможете оспорить действия банка в суде, потратившись на хорошего адвоката.

  3. Продажа

    Если вы уже смирились с потерей недвижимости — просто дождитесь официального уведомления из банка о погашении задолженности. Разницу в цене вероятнее всего вам никто не компенсирует, ведь банк может вводить довольно большие пенни и штрафы за просрочку по ежемесячным платежам.

    ruka

    Важно! Если вы хотите оспорить действия нечестных «ростовщиков» не поскупитесь на адвоката и будьте готовы к тому, что они будут бороться до последнего.

Советы

Ряд полезных заметок для тех, кто хочет взять кредит под залог квартиры и не оказаться без денег и жилья.

  1. Не допускайте просрочек

    Это золотое правило можно указывать практически в любой статье. Основным источником дохода, например, для микрофинансовых организаций, являются клиенты, неспособные вовремя выплатить оговоренную сумму и нарывающиеся на просрочки и штрафы. Банк, действующий в пределах Законодательства РФ не станет отбирать у вас то, что не положено и не взвинтит ставку до тысячи процентов годовых. Но всё-таки имеет право создать вам определённые неприятности в случае невыполнения обязательств с вашей стороны.

    Если вы по какой-то причине не можете внести положенную сумму, не паникуйте и постарайтесь найти необходимые ресурсы. Если же ничего не получается — позвоните на горячую линию или непосредственно в отделение и объясните ситуацию, так как банку гораздо выгоднее платёжеспособный клиент, с большой долей вероятности они пойдут вам навстречу и попробуют помочь. Например, позволят отложить срок оплаты на несколько дней.

  2. Появились деньги? Закройте задолженность заранее!

    Допустим, у вас остался 1 000 000 долга под 15% годовых на 2 года. В итоге вы заплатите тело кредита (1 миллион) и 300 000 сверху. В случае, если вы придёте к своему кредитору и сообщите о желании досрочно погасить всю задолженность, они обязаны будут пересчитать сумму. В итоге вы заплатите всего миллион и небольшую сумму переплаты за месяц. Важно помнить, что каждый банк прописывает в своём договоре сценарий в случае досрочного погашения — заранее уточняйте этот вопрос, если планируете такую возможность.

  3. Используйте рефинансирование

    Рефинансирование — уникальная возможность объединить все кредиты в разных банках в один большой. Иными словами, банк перекупает все ваши долги у своих «коллег» и переносит его к себе, уменьшая процентную ставку. Таким образом, если у вас присутствует кредит под залог квартиры в одном банке и 2 потребительских в других, вы можете переплачивать до 30% годовых. В случае же с рефинансированием вы сможете снизить ставку до 15-20%, а также сделать свою жизнь намного проще — не придётся бегать в каждый банк, у вас останется только один.

  4. Обратите внимание на специальные предложения

    Не отказывайтесь от помощи консультантов, отмахиваясь от них как от назойливых мух. Они могут собрать информацию про ваши материальные возможности и рассказать вам о таком предложении, которое вы не сможете найти на сайте или в листовках. Возможно, там будут присутствовать дополнительные условия, то для вас подобное предложение будет намного выгоднее и лучше — оцените весь спектр услуг, которые может вам предложить данное конкретное банковское учреждение.

Предложения

Актуальные условия на кредит под залог квартиры от ведущих банков России.

  1. Сбербанк

    Самый крупный банк в России по количеству отделений. Если вы живёте в удалённом регионе РФ, то предложения Сбербанка будет для вас наиболее актуально — их офисы расположены даже в самых малонаселённых населённых пунктах из-за необходимости проводить операции для бюджетников и принимать платежи за ЖКХ и др. Полностью государственное учреждение, что обеспечивает соответствие законодательству РФ.

    sberbank

  2. Восточный банк

    Крупный и активно развивающийся банк, предоставляющий в том числе и кредит под залог квартиры. Предоставляет очень много льгот и специальных предложений особым категориям населения — военнослужащим, студентам, пенсионерам. Если вы ведёте собственное дело и готовы предоставить на рассмотрение специальной комиссии весь бизнес-план, то вы можете рассчитывать на расширенный тариф, благодаря которому вы сможете взять в долг до 30 000 000 рублей по низкой ставке (от 10% годовых). На официальном сайте присутствует очень удобный калькулятор, который позволит рассчитать платежи без посещения офиса.

    vostok_bank

  3. РосСельхозБанк (РСХБ)

    Наибольшую выгоду при взятии денег в этом банке получат предприниматели и льготные категории граждан (пенсионеры, работники государственных учреждений и т.п.). Дополнительные плюсы — зарплатным клиентам и постоянным клиентам. На сайте также присутствует калькулятор (не гарантирует точность, для уточнения условий придётся обращаться в конкретное отделение).

    rshb

Хотите взять кредит под залог квартиры, но нет времени на изучение вопроса и калькуляцию предложений на сайте? Оформляйте заявку на кредит прямо на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru! Заполняйте форму и мы разошлём заявки сразу в несколько банков и сообщим, если один из них ответит предварительным одобрением.



Опубликовано 12.10.2017

Оставить комментарий