Где и как взять потребительский кредит

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Для решения финансовых проблем, возникающих чаще всего, можно взять потребительский кредит. Данный способ кредитования по статистике считается наиболее распространённым в нашей стране по причине простоты его получения. Используя изложенную ниже информацию, получить потребительский кредит будет значительно проще и быстрее.

Потребительский кредит

Для совершения крупных покупок денежные средства порой бывает необходимо собирать несколько лет. Это неприемлемо, если необходимо совершить покупку по низким ценам, оплатить ремонт жилья, либо использовать деньги на другие нужды.

Для решения подобных ситуаций банки предлагают своим клиентам потребительские кредиты. Такие кредиты разделяют на два основных типа:

  • Целевые потребительские кредиты.
  • Нецелевые кредитные займы.

Целевое кредитование

Целевой кредит, как становится понятно из его названия, выдается под конкретные цели. Список таких целей очень обширный, это может быть приобретение автомобиля, оплата лечения, покупка новой квартиры или ремонт уже имеющейся, развитие бизнеса, покупка необходимых товаров и многое другое.

Основным недостатком данного типа кредитования является узкая направленность расходования средств — взять потребительский кредит в банке можно исключительно для выполнения конкретных задач. Деньги не выдаются заемщику напрямую, а перечисляются банком на счета организаций, которые продают товар или выполняют услуги. Очень часто заемщику предлагаются организации, сотрудничающие с банком в этой сфере.

Преимуществом потребительского кредита целевого назначения являются сниженные процентные ставки. Банку проще оценить свои риски. Для заемщиков это выражается в более удобных условиях кредитования.

Нецелевое кредитование

Нецелевые кредиты, известные так же, как кредиты наличными, предоставляются для обеспечения нужд населения. Деньги перечисляются банком на счет заемщика, либо выдаются наличными на руки.

Очевидными преимуществами такого способа кредитования является возможность использования кредитных средств по своему усмотрению, более легкие требования к заемщику, а также высокая вероятность одобрения.

К недостаткам стоит отнести более высокую ставку по процентам по сравнению с целевыми кредитами.

Обратите внимание! Нецелевой способ кредитования стоит выбирать, если отсутствует возможность подтверждения цели использования денежных средств, либо вы сами хотите выбирать, куда будут потрачены деньги.

Выбор потребительского кредита

Выбирая, в каком банке можно взять потребительский кредит, следует проводить тщательный анализ. При этом стоит отметить, что на выгодные условия влияет не только кредитная ставка, но и множество других параметров.

Обычно выделяют следующие параметры, на которые стоит обращать внимание при выборе банка:

  • Годовая ставка. Определяет, какое количество дополнительных средств предстоит возвращать заемщику. Как правило, зарплатные и постоянные клиенты получают более низкие проценты, чем оформляющие потребительский кредит в банке впервые.
  • Кредитный лимит. Параметр, определяющий максимальное количество денежных средств, выдаваемых банком.
  • Сроки возврата денег. Чем выше надежность клиента, тем более широкий диапазон сроков возврата потребительского кредита будет доступен.
  • Штрафы за нарушение кредитных условий. В случае возникновения просрочек, банком накладываются штрафные санкции, а в кредитную историю клиента вносятся соответствующие изменения.
  • Форма ежемесячных платежей. Различают два основных вида – равные и дифференцированные платежи. Во втором случае основная часть кредита делится на равные части, а проценты будут снижаться по мере выплаты кредита.
  • Дополнительные комиссии и сборы. Сюда входят разнообразные дополнительные услуги, отказ от которых может увеличить процентную ставку или вовсе может стать причиной отказа в выдаче кредита.
  • Возможность оформить кредит потребительский онлайн. Подобная услуга доступна на сайтах большинства банков. Использование таких сервисов поможет сэкономить достаточно большое количество времени при оформлении кредитного договора.

Куда обратиться

Банков, занимающихся кредитованием населения, в настоящее время очень много. И каждый из них предлагает свои условия кредитования. Предлагаем обратить внимание на наиболее известные и выгодные банковские предложения.

Совкомбанк

Главной «приманкой» считается кредитная программа под 12% в год. Однако сумма кредита при этом не должна превышать ста тысяч рублей. По состоянию на сегодня данная ставка является самой выгодной из всех банковских предложений.

Получить деньги можно на следующих условиях:

  • Годовая ставка – от 12%.
  • Денежный лимит – 100000.
  • Срок кредитования – до одного года.
  • Штраф за нарушение договора – 20% годовых.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Необходимо подтверждение дохода.
Внимание! Если требуется более высокий кредитный лимит, то стоит обратить внимание на другие программы кредитования, предлагаемые банком. Годовая ставка определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке.

Восточный банк

Помимо низких ставок по кредиту, данным банком предлагается возможность получить потребительский кредит без справок. Второй особенностью данной кредитно-финансовой структуры является быстрота оформления. Получить деньги можно через 15 минут после получения одобрения.

  • Годовая ставка – от 15%.
  • Денежный лимит – 500000.
  • Срок кредитования – до трех лет.
  • Штраф за нарушение договора – 590 рублей, но не более 20% годовых.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Подтверждение дохода не требуется.
Важно! Быстро оформление кредита возможно только для постоянных клиентов и заемщиков с хорошей кредитной историей. При возникновении спорных ситуаций сотрудники банка могут затребовать дополнительные документы, подтверждающие возможность оплачивать ежемесячные платежи вовремя.

СКБ-Банк

Еще один банк, предлагающий выгодные условия кредитования без предоставления подтверждающих документов. Однако, предоставив банку запрашиваемые документы, можно существенно увеличить кредитный лимит и сроки возврата денег.

  • Годовая ставка – от 11.9%.
  • Денежный лимит – 1200000.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Штраф за нарушение договора – 20% годовых.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Подтверждение дохода не требуется, но рекомендуется для получения лучших условий.

Райффайзенбанк

Как правило, кредиты без залога и обеспечения сильно урезаны в максимально возможной сумме. Чтобы получить более высокую сумму кредита, следует оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Райффайзенбанк предлагает сделать это на выгодных условиях в рамках программы «Под залог имеющегося жилья».

  • Годовая ставка – от 17.25%.
  • Денежный лимит – 9 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до 15 лет.
  • Штраф за нарушение договора – 0.06% за каждый день просрочки.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий.
  • Обязательное подтверждение дохода. Минимальный уровень дохода – от 20000 рублей.

Альфа-Банк

Один из крупнейших банков, входящий в десятку банковских учреждений Российской Федерации, как по мнению профессионалов данной сферы, так и простых клиентов банка. Условия, на которых заемщикам предлагается получить деньги, очень удобны для зарплатных клиентов. Для данной категории граждан банком предлагается самая низкая процентная ставка и высокий уровень кредитного лимита.

  • Годовая ставка – от 12%.
  • Денежный лимит – до 3 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Штраф за нарушение договора – 0.1% ежедневно от суммы возникшей задолженности.
  • Форма платежей – аннуитетная с возможностью выбора даты платежа.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Необходимо подтверждение дохода, чтобы взять потребительский кредит.
Обратите внимание! Наравне с потребительским кредитом, Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредитную карту с самым продолжительным льготным периодом. По ней можно совершать покупки без начисления процентов на срок до 100 дней.

ОТП Банк

Желающим оформить кредит быстро и на гибких условиях, банк ОТП дает для этого все возможности. Для получения денег не требуется предоставление подтверждающих бумаг, но рекомендуется собрать полный комплект документов для оформления на выгодных условиях.

  • Годовая ставка – от 14.9%.
  • Денежный лимит – 700000.
  • Срок кредитования – до одного года.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Рекомендуется подтверждение дохода.
Обратите внимание! Для получения минимальной процентной ставки заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и полный комплект сведений, подтверждающих финансовую стабильность.

ВТБ 24

Подразделение Внешторгбанка, специализирующееся на розничном обслуживании физических лиц и бизнеса любого уровня. Кредиты банка характеризуются довольно низкими процентными ставками и повышенным кредитным лимитом, однако необходимо предоставление сведений о доходах и трудоустройстве.

  • Годовая ставка – от 15%.
  • Денежный лимит – 5000000.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Штраф за нарушение договора – 0.1% ежедневно от возникшей задолженности.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Без комиссий и обязательного страхования.
  • Необходимо подтверждение дохода и трудовой занятости. Чтобы взять потребительский кредит, требуется наличие минимального ежемесячного дохода от 20 тысяч рублей.

Причины отказа в кредите

Несмотря на большое количество кредитных предложений и доступных требований к заемщикам, вероятность одобрения согласно статистическим данным невысокая. Как правило, банки имеют право не сообщать о причинах отказа и активно пользуются этим правом.

Чаще всего отказ поступает по следующим причинам:

  • Наличие отрицательной кредитной историей. Наиболее распространенная причина. Отсутствие кредитной истории, если заемщик обратился за кредитом впервые, также является отрицательным моментом.
  • Ошибки при заполнении заявки или указание недостоверных данных.
  • Отсутствие сведений о платежеспособности или недостаточный уровень доходов.
  • Принадлежность к определенным категориям граждан – работники опасных для жизни профессий, пенсионеры, бывшие заключенные, индивидуальные предприниматели.

Теперь зная, какой банк дает потребительский кредит, и на каких условиях, можно выбрать для себя наиболее удобные условия. Чтобы подать заявку сразу во все банки, следует заполнить простую форму на сайте onlinezayavkanacredit.ru. Такой подход существенно увеличивает вероятность одобрения займа, а также экономит время.



Опубликовано 12.10.2017

Оставить комментарий