Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве

Виды ипотеки

Выделяют два основных вида ипотеки на приобретение жилья. Первый, когда в качестве залога выступает недвижимость, купленная на заемные средства. На сегодняшний день этот вид ипотечного кредитования является самым распространенным.

И второй — возможность получить кредит в московском банке, заложив недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика. Кроме того, ипотеку можно оформить не только на покупку квартиры или дома, но и на их строительство или ремонт.

На заметку! Льготная ипотека под 6 процентов в 2021 году

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотечное кредитование позволяет занять достаточно внушительную сумму денег на продолжительный срок. Основным условием для этого является документальное подтверждение платежеспособности и надежности клиента.

Условия оформления ипотеки, как и процентные ставки, во всех кредитных учреждениях г. Москвы разные. Займы под нулевой первоначальный взнос выдают только некоторые из них. Реально оформить такой договор бывает непросто. В большинстве случаев требуется выполнение дополнительных условий: привлечение поручителей, больший размер залога и т.д.

Помимо этого, клиенту следует предусмотреть все разовые расходы при покупке и оформлении недвижимости.

Права собственности заемщика при приобретении имущества в кредит ограничены и обременены залогом. Покупатель может регистрировать родственников и завещать им жилье. Однако при этом наследникам будут переданы и обязательства по кредиту.

Квартиры в Москве стоят довольно дорого. Именно поэтому многих заемщиков в 2021 году интересует ипотека без первоначального взноса, основными преимуществами которой являются:

• возможность приобрести жилье, на которое при иных условиях не было бы средств;
• право собственности — при своевременном погашении обязательств по кредиту недвижимость принадлежит заемщику;
• рациональное вложение денег;
• выгодный процент.

Российские банки дают возможность оформить займ на приобретение квартир на вторичном рынке и от застройщика в новостройке. Кредитные средства так же можно использовать на покупку дома или коттеджа.

На заметку! Как оформить кредит в Совкомбанке в 2021 году

Что необходимо выяснить заемщику при поиске кредита

Каждый заемщик заинтересован оформить кредит как можно выгоднее. Ипотечный рынок в 2021 году многообразен и поэтому определиться с выбором подходящего варианта довольно сложно. Ипотека может удовлетворить клиента при оптимальном соотношении стоимости, процентной ставки и сроков кредитования.

При заключении договора с банком, заемщик должен правильно оценить собственную платежеспособность. Для этого необходимо  знать:

• стоимость приобретаемого жилья;
• размер платежей на обслуживание ипотеки, которую необходимо будет периодически вносить;
• сумму займа, которую реального погасить;
• срок будущего кредита.

Также следует знать какие вопросы выяснить в банке. Основными из них являются:

• сроки ипотечного кредита без первоначального взноса;
• в каких валютах выдается займ;
• ставка в процентах по кредиту для каждой валюты;
• зависит ли размер ставки от сроков по кредиту;
• от какой суммы берется комиссия при выдаче и обслуживании: процент от суммы займа или от оценочной стоимости недвижимого имущества;
• наличие страховых взносов и от какой суммы рассчитываются;
• перечень дополнительных платежей и порядок их расчета;
•  предусматривается ли досрочное погашение кредита;
• какие штрафные санкции применяются.

Чтобы выяснить все условия кредитования без первоначального взноса, лучше всего обратиться в банк самостоятельно. Рекомендуется изучить тарифы и условия предполагаемого договора.

В чем разница между ипотекой на вторичку и новостройку в 2021 году

Под новостройкой подразумевают квартиры, которые не имеют записи в ЕГПР. На жилье в недостроенном доме у дольщиков еще нет права собственности. Однако на первичном рынке квартиры продаются гораздо дороже, чем на вторичном. Тоже самое можно сказать и об ипотеке, особенно если речь идет об элитных новостройках, расположенных в центральной части Москвы. Позволить себе такую недвижимость могут далеко не все.

Новые дома строятся в развитых районах, где есть магазины, кинотеатры, кафе, салоны красоты, школы и поликлиники. Новостройки гораздо комфортней вторички, но при условии, что жилой комплекс достроен и введен в эксплуатацию.

Квартиры на вторичном рынке обходятся дешевле. Однако такое жилье чаще всего требует ремонта, особенно если коммуникации в плохом состоянии. Так же замене могут подвергаться окна, двери, сантехника. Хуже обстоят дела и с обслуживанием вторичек.  Приходится долго ждать реакции работников ЖЭКА после подачи заявления о какой-либо проблеме.

Основное отличие ипотеки на первичку и вторичку состоит в особенностях сделки. При оформлении кредита на вторичное жилье заявление и документы на регистрацию в Федеральную службу подаются один раз. Одновременно регистрируется ипотека и право собственности.

Во время возведения жилого комплекса в новостройке, обеспечением по ипотеке будет залог прав требования, оговоренный в договоре о долевом участии. Оформление же кредита будет возможно только после сдачи объекта в эксплуатацию. При таком раскладе документы придется подавать дважды: для регистрации договора о долевом участии с залогом прав, ипотеки с правом собственности.

Порядок подачи документов

Для оформления ипотеки необходимо подготовить ряд документов. Их основной перечень:

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справка о регистрации (только если регистрация временная).
4. Справка 2-НДФЛ с информацией о доходах заемщика.
5. Банковская справка о дополнительных доходах.
6. Выписка из трудовой книжки.

Помимо вышеперечисленных, кредитные учреждения могут потребовать предоставление дополнительных документов. Список:

• военный билет, водительские права, загранпаспорт;
• свидетельство о браке;
• гражданский паспорт супруга/супруги;
•  справка о з/пл и выписка из трудовой книжки супруга/супруги;

Ряд московских банков предоставляют заемщикам льготные программы. В таких случаях могут потребовать:

1. Молодым семьям: свидетельство о браке и о рождении детей. Если при оценке финансовой состоятельности используются данные о доходах родителей заемщика – бумага, подтверждающая родство.
2. Использование материнского капитала: сертификат, выписка об остатке капитала.
3. Военная ипотека: документальное подтверждение права на получение целевого кредита. После одобрения кредитования: договор купли-продажи, ДДУ, Выписка из госреестра о регистрации права собственности, страховка на недвижимое имущество, оценочный документ с рыночной стоимостью.

Продавец недвижимости так же обязан подготовить пакет документов для предоставления в банк. Их примерный перечень:

• подтверждение собственности на жилье: договор дарения, купли-продажи;
• характеристика из БТИ;
• техпаспорт;
• справка из ЖЕКА об отсутствии долгов по квартплате;
• копия паспорта;
• ряд других бумаг.

Оформление ипотечного займа разрешено как на приобретение строящихся квартир, так и на вторичное жилье. При этом банковская служба безопасности в обязательном порядке проверят каждый объект с целью минимизации рисков.

Выбор банка

Предметом договора ипотеки между кредитором и заемщиком всегда является сумма кредита. Определяется банком и зависит от размера дохода клиента, срока кредитования и стоимости залогового имущества.

Кредиты без первоначального взноса, на длительный срок и под выгодный процент в Москве, в 2021 году оформляют:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• РоссельхозБанк;
• ЮниКредитБанк.

Каждый московский банк имеет свои программы кредитования с определенными условиями выдачи займов и различными схемами их погашения. Для клиентов многое зависит от самого банка и объекта кредитования: вторичный, новостройка, загородные дома или земельные участки.