Способы исправления плохой кредитной истории

Время чтения ≈ 5 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Каждая банковская и микрофинансовая организация ведет учет собственных взаимоотношений с заёмщиками. Эти данные, именуемые кредитной историей, используются не только финансовыми организациями, но и страховыми фирмами, правоохранительными органами, а также некоторыми работодателями. Имея плохую кредитную историю, стоит задуматься, как исправить ее, ведь она станет помехой во многих жизненных аспектах.

Кредитная история и порядок ее формирования

Нужно отметить, что вся кредитная история физического лица аккумулируется в Бюро Кредитных Историй, число которых в Российской Федерации ровняется 13. Поэтому, недобросовестно проявив себя в одном банке, другие финансовые организации обязательно узнают об этом и станут доверять вам в вопросах кредитования.

Кредитная история – личное дело клиента финансовой организации, представляющее собой комплекс данных о выполнении заемщиком правил и условий кредитования. Также данная информация содержит материалы о том, какими программами и в каких учреждениях пользовалось физическое или юридическое лицо.

Следует знать! КИ хранится на протяжении 10 лет в БКИ России. По истечении этого срока история полностью аннулируется. Более подробную информацию об обнулении кредитной истории можно узнать из статьи на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

Формируется это досье с первой минуты взаимодействия заёмщика с банком или МФО с целью получения денежных средств в долг. Сразу после подписания договора информация об этом передается в БКИ. Создание и последующее применение кредитной истории регламентируется ФЗ №218. Согласно законодательству Российской Федерации, формирование КИ может осуществляться на основе данных из следующих источников:

  • Официальные организации-кредиторы;
  • Федеральные органы исполнительной власти;
  • Страховые компании;
  • Арбитражные управляющие по делам о банкротстве.

Виды кредитной истории

Будучи ничем иным как разновидностью репутации, КИ обладает несколькими видами. Первый вид – положительный. Клиент с подобной характеристикой может беспроблемно получить кредит в любом выбранном им финансовом учреждении, ведь просрочек и неуплат за ним замечено не было.

Следующий вид именуется «средним», у таких заемщиков случались незначительные задержки в платежах по личным причинам, но банки и МФО все еще готовы сотрудничать с ними.

И, наконец, третий вид – плохая кредитная история, описывающая физические и юридические лица как неплательщиков займов, уклоняющихся от обязательств по ранее подписанному договору.

Состав кредитной истории

Сформированная информация о заемщике включает в себя три составляющие части, а именно:

  • Титульный лист, на котором отображены данные о заёмщике (паспортные данные, ИНН, СНИЛС);
  • Основная часть, отображающая личный рейтинг заёмщика. В ней говорится о принятых клиентом обязательствах по исполнению условий кредитования, судебных разбирательствах и взысканиях, связанных с данными обязательствами. Информация этого раздела часто используется при рассмотрении дел о реорганизации и банкротстве предприятия;
  • Дополнительная часть, свидетельствующая о том, какими источниками сформирована КИ.

Последствия негативной кредитной истории

В случае несвоевременного ежемесячного взноса, длительного непогашения задолженности по кредиту, а также уклонения от уплаты штрафов за просрочку формируется плохая кредитная история. Подобного рода неприятность грозит возникновением следующих проблем:

  • Отказ банков в кредитовании;
  • Запрет на выезд за пределы страны;
  • Запрет на оформление ипотеки для приобретения недвижимости.

Способы исправления плохой кредитной истории

Плохая КИ лишает клиентов банка как финансовой подушки, так и возможности улучшения жилищных условий за счет заемных средств. Исправить негативную КИ можно лишь путем демонстрации собственной надежности банковским организации. На сегодняшний день существует три эффективных и абсолютно легальных способа восстановления собственной репутации для клиентов банков.

Оформление кредитной карты

Некоторые банки Российской Федерации, такие как Тинькофф и Альфа-Банк, несмотря на негативную КИ, все же соглашаются выдать карту с минимальным лимитом по ней своим клиентам. Регулярно пользуйтесь кредиткой для совершения покупок и погашайте задолженность до окончания льготного периода. Осуществляя данные действия, можно немного повысить свой рейтинг, не переплачивая за проценты.

Микрозайм в МФО

В случаях, когда история крайне негативная, практически все многофилиальные банки РФ отказывают своим клиентам не только в кредитовании, но и в выдаче кредитных карт. Микрофинансовые организации в свою очередь, работают без отказа. Так, взяв минимальный заём в размере 3500р и вернув его в оговоренный срок или ранее, имеется возможность заслужить доверие крупных финансовых организаций.

Данный факт объясняется тем, что любое МФО – это юридически оформленная организация, передающая сведения в КБИ РФ и действующая в рамках кредитного законодательства.

Программы исправления кредитной истории

Третий и наиболее эффективный способ исправления негативной КИ — это оформление особой программы кредитования, предназначенной специально для этой цели. Подобного рода услуга представляет собой вспомогательный займ, за погашение которого банк вносит в реестр положительную запись о клиенте.

Обратите внимание! Подобную услугу предоставляет Совкомбанк. На нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru вы можете ознакомиться с условиями этой программы и оформить ее в ускоренном режиме.

Задумываясь о том, как исправить плохую кредитную историю, первое, что вам необходимо помнить, что ни один из существующих способов ее улучшения кредитного рейтинга не поможет, пока на вас числиться не погашенный долг. Только после погашения уже имеющихся задолженностей стоит приниматься за оформление новых кредитных обязательств.



Опубликовано
  • Светлана

    Спасибо за разъяснение. Это значит, что еще не все потеряно, и можно исправить кредитную историю. В банках кредит не выдают уже давно, а обращаться в МФО не сильно выгодно. Но, видимо, от этого никуда не деться. И нужно с чего-то начинать.

    Автор: Светлана 06.02.2019 Ответить
  • Евгений

    Когда только начинаешь брать кредиты, кажется, что мелкие просрочки не повлияют на дальнейшую оплату. Но потом банки один за одним прекращают кредитовать. И доступ к дополнительному финансированию прекращается. Платите кредиты вовремя и не будет проблем с КИ.

    Автор: Евгений 06.02.2019 Ответить
    • Ishnhuginn

      Обращайтесь в Совкомбанк, оформляйте кредитного доктора и не муачйтесь. Но это только в том случае, если серьезно настроены на исправление КИ и планируете в дальнейшем не допускать такого. Иначе результат будет совершенно противоположным.

      Автор: Ishnhuginn 06.02.2019 Ответить

Оставить комментарий