Кредит для малого бизнеса без залога в 2018 году

Время чтения ≈ 5 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Кредитование бизнеса позволяет существенно нарастить производственные мощности, увеличить количество и ассортимент товара либо ликвидировать имеющиеся задолженности. В данной статье вы сможете узнать, в каком банке в 2018 году можно получить кредиты малому бизнесу без залога и поручителей.

Ссуда для ИП и юридических лиц в 2018 году

С понижением ключевой ставки Центробанка начали снижаться и реальные проценты для всех категорий получателей кредитных средств. Такая тенденция длится последние 3 года. Это понижение уже заметили ипотечные заемщики и получатели потребительских кредитов.

Несмотря на падение ставок, банки не спешат снижать проценты для владельцев малого бизнеса и ИП. Данные заемщики входят в категорию повышенного риска, так как существует множество факторов потери и невозврата денежных средств.

Где получить ссуду для бизнеса?

Так как малый бизнес является рискованной сферой кредитования, банки с осторожностью предоставляют деньги и могут требовать дополнительные гарантии их возврата. Ниже мы подготовили список кредитно-финансовых организаций, где предприниматели могут взять необходимую им денежную сумму.

Сбербанк

Крупнейший банк в отечественном банковском секторе. Благодаря широкой сети отделений, Сбербанк является наиболее удобным банком для получения кредитных средств индивидуальным предпринимателям и владельцам малого бизнеса.

Условия Сбербанка

Порядок получения:

  1. Предприниматель обращается в удобное ему отделение Сбербанка и получает информацию о необходимых документах и условиях кредитования.
  2. Если условия устраивают, заемщик собирает пакет необходимых документов.
  3. После сбора всех бумаг и справок, заемщик снова обращается в банк и заполняет заявление-анкету, подкрепляя указанную в ней информацию собранными документами.
  4. Сотрудники банка анализируют предоставленную информацию и оценивают платежеспособность клиента. Эта процедура может занимать до трех рабочих дней.
  5. Если кредит был одобрен, то необходимо посетить банк, подписать кредитный договор и получить желаемую денежную сумму.

Воспользоваться услугами бизнес-кредитования от Сбербанка может ИП или юридическое лицо-владелец бизнеса, если срок ведения деятельности составляет не менее 2 лет. Для предпринимателей, чья сфера деятельности связана с перевозками, также необходимо личное транспортное средство.

Рекомендуем перед обращением в банк собрать и подготовить следующие документы:

  • Заполненная анкета-заявление по форме банка.
  • Внутренний паспорт гражданина РФ.
  • Регистрационные документы на ИП или ЮЛ.
  • Правовые документы на помещения, используемые в бизнесе.
  • Финансовые документы предприятия.
  • Документы по хозяйственной деятельности.
Следует знать! Указанная процентная ставка является минимальной. Точное значение банк определяет в индивидуальном порядке после изучения всех предоставленных документов и кредитной информации из БКИ. Если предоставленной информации окажется недостаточно, банк может запросить другие документы и подтверждающие справки.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Крупный банк Дальневосточного округа и Сибири, но в остальных регионах страны представлен слабо. Кредит по программе «Микро-Лайт» предоставляется без залога, если его сумма не превышает 1.5 миллиона рублей. Максимальная сумма – 15 миллионов.

Условия АТБ

Для получения кредита для малого бизнеса банк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка в регионе обслуживания банка.
  • Возрастное ограничение – 25-65 лет.
  • Срок ведения бизнеса – более полугода для ИП и 1 год для юридических лиц.
  • Положительный финансовый результат деятельности за 3 месяца.

Для оформления потребуются следующие документы – паспорт РФ, заполненное заявление, свидетельство о регистрации предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика и СНИЛС, бухгалтерская отчетность предприятия. Перечисленные документы являются основными, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения.

Уральский банк реконструкции и развития

Одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций Уральского региона, занимающая место в топ-30 лучших банков страны.

Если вы планируете закупить дополнительное сырье для производства, обновить имеющийся ассортимент товаров, прибрести дополнительное оборудование или транспорт, то следует воспользоваться программой «Бизнес-Рост».

Условия УБРиР

Срок ведения бизнеса должен составлять не менее одного года. Необходимо наличие расчетного счета в банке.

ВТБ

Крупнейший банк России, уступающий лидерство лишь Сбербанку. Кредит для малого бизнеса без дополнительного обеспечения в банке ВТБ доступен в рамках программы «Экспресс-кредитование».

Условия ВТБ

Срок ведения малого бизнеса – более одного года. Чтобы оформить ссуду, заемщику необходимо собрать следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета.
  • Правоустанавливающие документы на бизнес.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Документы, подтверждающие право собственности на основные материальные ценности, используемые в бизнесе.
Важно! Существует ряд регионов России, где быстрое бизнес-кредитование не выдается. Подробнее со списком таких областей и республик можно ознакомиться ниже или на официальном сайте банка.

Райффайзенбанк

Дочернее подразделение известного австрийского банка. По отчетам рейтинговых агентств, банк занимает 12 место по размеру капитала. Кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей без залога и поручителей осуществляется в рамках программы «Экспресс».

Условия Райффайзенбанка

Решение по заявке будет сообщено в течение двух дней после ее оформления в отделении банка. Денежные средства предоставляются на пополнение оборотных средств, инвестирование или рефинансирование кредитных обязательств иных банков. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю на сумму 1 миллион рублей, а также открытый расчетный счет сроком более 3 месяцев.

В данном материале вы узнали о наиболее выгодных условиях по кредитам для малого бизнеса без залога и поручителей в 2018 году. Если вы только планируете открывать свое дело и ищете средства для этого, рекомендуем ознакомиться с данным материалом на сайте onlinezayavkanacredit.ru.



Опубликовано
  • Евгений

    Это все хорошо, если бизнес уже работает и приносит прибыль. Но банки не хотят выдавать кредиты под открытие. От слова «совсем». Видимо, не настолько стабильна у нас экономическая обстановка. Намного проще оформить потребительский кредит и уже его направить на реализацию задуманного.

    Автор: Евгений 05.09.2018 Ответить
  • Mordin

    Идея с потребительским кредитом, конечно же, хороша, но имеет несколько недостатков. Прежде всего, не все банки позволяют получать деньги ИП. Именно потому, что деньги обычно идут на бизнес, а это, как было сказано в статье, очень рискованное мероприятие. Есть вероятность, что бизнес развалится и денежек банк больше не увидит. Для бизнес-кредитов хорошо подходит залог. Хорошее жилье очень быстро решает все вопросы с получением кредита.

    Автор: Mordin 05.09.2018 Ответить
  • Елена

    Спасибо за статью. И комментаторам тоже спасибо. Приму к сведению, ведь не так просто получить кредит индивидуальному предпринимателю, как оказалось.

    Автор: Елена 05.09.2018 Ответить

Оставить комментарий