Кредит на автомобиль под залог без первоначального взноса

Взять деньги на покупку автомобиля в банке — отличная возможность для тех, кому срочно понадобилось купить новое транспортное средство, а нужной суммы в наличии нет. Авто в кредит может понадобится совершенно внезапно — так, например, если вы живёте в подмосковье и каждый день выезжаете на работу в центр Москвы, без машины вам не обойтись, и любая поломка старого авто поставит вас в сложное положение. Также автомобиль может понадобится в своём деле — если вы занимаетесь перевозкой грузов и логистикой. Но что делать если у вас нет денег на первоначальный взнос? Вам поможет залог!

Залог

На умном банковском языке залог — это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком. Чтобы приобрести кредит на автомобиль и не выложить 20-30% от суммы кредита сразу же, вам нужно доказать банку, что вы не допустите просрочек и не забудете про выплаты. Как это сделать? Оставить что-либо в залог! Это будет означать, что объект залога остаётся у вас, однако банк будет претендовать на неё в случае неисполнения вами обязательств по договору кредитования. Иными словами, пока вы будете исправно платить по кредиту, ничего плохого не случится, но в случае невыплат и отказа от обязательств сможет переоформить право собственности на себя и продать всё в счёт оплаты задолженности.

1. Недвижимость

   Имеете в собственности загородный дом, дачу, квартиру или даже маленькую комнату? Всё это поможет вам не платить первоначальный взнос кредитной организации! Но помните, что решение будет основываться на рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества. Так, например, если вы хотите взять машину за 5 000 000 рублей (хорошую грузовую машину для бизнеса) и предлагаете в залог комнату, рыночная стоимость которой колеблется в пределах 200 000 рублей, будьте готовы получить отказ. Небольшой совет — перед тем как к вам приедут оценщики, постарайтесь привести квартиру/комнату/дом в хороший вид, если имеется возможность — сделайте косметический ремонт.

2. Авто

   «Отдать» банковскому учреждению автомобиль стоит в том случае, если он вам не нужен или вы не хотите/не можете его продать. Если у вас в гараже пылится старенький, но крепкий и готовый поехать в любую минуту вы можете использовать его гораздо эффективнее — с его помощью получить возможность купить новое авто в кредит. В редких случаях принимается специальный транспорт — тракторы, погрузочные машины, специальные установки.

3. Другое

   Сбербанк и ряд других банков принимают мерные слитки золота и ценные бумаги в качестве обеспечения кредита. Однако, в таком случае они должны храниться в банке до полного погашения задолженности.

   
    

   

   Внимание! Предоставляемая в залог квартира или дом не должны быть единственным жильём заёмщика. Такое требование обязательно и связано с законодательством РФ, которое напрямую запрещает изымать единственное жильё заёмщика, равно как и запрещает создавать потенциальную возможность такой процедуры.

Почему стоит использовать?

Рассмотрим плюсы использования залога — почему авто в кредит без первоначального взноса выгоднее чем с ним.

1. Время

   Кредит без обеспечения — это, как правило, долго и муторно. Для него вам придётся собирать целый ворох справок: из прокуратуры (если вы юридическое лицо), из пенсионного фонда, брать справку с места работы, с налоговой службы, а также предоставлять помимо паспорта ещё несколько документов на выбор. В случае с предоставлением движимого/недвижимого имущества вам достаточно просто дождаться оценщиков и решения банка, обычно эта процедура не занимает больше 3-5 дней (зависит от загруженности конкретного отделения и учреждения).

2. Проценты

   Будет очень проблематично найти такой банк, который выставит ставку по кредиту без обеспечения меньше 20-30%. За три года с таким предложением вы переплатите от 60 до 90% от взятой суммы! Деньги под залог недвижимости, например, позволят вам снизить этот показатель до 10-15%. При хорошем стечении обстоятельств (регулярных выплатах в срок) вы сэкономите от 5 до 15% и не отдадите банку в 2 раза больше, чем брали.

3. Меньше разбирательств при банкротстве

   Если брать в расчёт пессимистичный вариант развития событий (у вас вдруг не окажется денег чтобы выплатить положенную часть долга в срок или вы объявите себя банкротом), то вам не придётся годами ходить в суд и разбираться с кредитором. Банк просто продаст залоговое имущество и покроет полученной суммой всю задолженность.

   

Как повысить доверие банка?

Существуют также и другие способы взять кредит без первого взноса.

1. Обратитесь в тот банк, в котором уже брали кредит.

   Все банковские учреждения стараются привлечь к себе как можно больше постоянных клиентов и предлагают им индивидуальные предложения. Если у вас был погашенный кредит в Альфа-банке, например, то они с большей вероятностью повторно выдадут вам ещё один. Наличие зарплатной карты этого же банка также будет плюсом при рассмотрении вашей заявки.

2. Предоставьте настоящую справку о доходах

   Многие клиенты пытаются обмануть банк и подделывают справку НДФЛ-2, указывая суммы, которых никогда не получали. Если вы работаете в хорошей компании, объясните начальнику ситуацию и выбейте себе повышение заработной платы, если считаете, что на данном этапе кредит вам не выдадут. Учтите, что «чёрный заработок» (зарплата в конверте) юридически не существует и не будет нигде отображаться, имеет значение только тот заработок, который облагается налогом и из которого делаются отчисления в пенсионный фонд РФ.

3. Закройте все имеющиеся долги

   Вспомните, есть ли у вас долги перед налоговой службой (самый опасный вариант), неоплаченные штрафы ГИБДД (чем больше просрочка — тем хуже), а также другие кредиты. Существует определённая формула, которая рассчитывает сколько кредитов вы можете взять при текущем заработке и некоторых дополнительных доходах. Если второй кредит в неё не укладывается — вы получите отказ.

4. Найдите поручителей

   Возможно, вы сможете найти людей с хорошим доходом, которые согласятся поручиться за вас. Чаще всего поручителями выступают друзья, родственники или знакомые заёмщика. Близкий родственник (жена или муж) могут выступать созаёмщиками друг для друга — в таком случае вы сможете взять гораздо большую сумму под меньший процент, так как при расчёте максимальной суммы будет учитываться совокупный доход сразу двух людей.

   
   

   

   Важно! Не спешите в банк сразу после закрытия всех задолженностей — необходимо какое-то время для обновления баз. В идеале стоит закрыть все долги и подождать месяц-два перед обращением в отделение. Если у вас нет столько времени — подождите хотя бы 1-2 недели.

Почему лучше брать в салоне?

Немаловажный вопрос для любого автолюбителя — где покупать новую машину. Если вы, например, взяли кредит под залог автомобиля, то хочется взять машину, которая не будет стоят у вас в гараже и за которую придётся ежемесячно «отстёгивать» определённую сумму банку. Приведём несколько плюсов покупки в салоне, а не с рук на рынке.

1. Официальная гарантия

   Если произойдёт непредвиденная поломка — вы сможете «пригнать» машину в специальные офисы компании, где её обследуют, зафиксируют все поломки и отправят на починку по гарантии. В случае с покупкой «с рук» за поломанные детали отвечаете только вы, и платить за ремонт вам придётся также из своего кармана.

2. Надёжность

   Даже самый опытный водитель порой ошибается при оценке автомобиля, ведь для полной диагностики необходимо специальное оборудование. Не исключайте тот факт, что продавец может просто обмануть вас, указав в объявлении отличное состояние двигателя или коробки передач — ведь вы не узнаете о проблемах вплоть до первой поломки.

3. Специальные предложения

   Официальные дилеры многих производителей в России предлагают своим клиентам отличные условия для покупки. Вы можете сдать свой старый автомобиль и получить неплохую скидку на новый, или воспользоваться уникальным предложением и взять кредит под залог авто всего за 10-11% годовых.

   
    

   

   Внимание! Не забудьте проверить сертификаты и лицензии автосалона, чтобы не попасться на мошенников!

Итог

Покупка автомобиля в кредит — ответственное и непростое дело, но если взяться за него и не взять первый попавшийся кредит, то можно запросто купить отличную машину и не переплачивать огромные суммы. Просматривайте предложения от российских дилеров, используйте залог и будьте бдительны, если всё-таки решили взять авто с рук!

Узнать первичное решение банка можно прямо на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru — просто заполните форму снизу и нажмите «отправить». Ваша заявка будет получена сразу несколькими кредитными организациями, что повысит вероятность одобрения сразу в десятки раз.