Кредит на бизнес с нуля для ИП – без залога и поручительства

Время чтения ≈ 7 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Каждый начинающий предприниматель хотел бы получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога и поручителей. Дополнительное финансирование в виде банковской ссуды может помочь приобрести оборудование и материалы, необходимые для начала собственного дела. В данном материале Вы сможете узнать, в каких кредитно-финансовых организациях можно получить наиболее выгодные кредиты.

Ссуда для открытия и развития бизнеса

Кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей является неотъемлемой частью развития экономики любой страны. С помощью выгодных кредитов предприниматель может расширить свой бизнес и увеличить дальнейший доход, что положительно скажется на качестве и количестве налогов.

К сожалению, в нашей стране кредитование бизнеса считается очень рискованным, поэтому банки часто отказывают начинающим бизнесменам в предоставлении необходимых средств. При рассмотрении обращения банковские сотрудники оценивают потенциальных заемщиков по следующим категориям:

  • Наличие собственного имущества, пригодного для оформления залога.
  • Поручители, способные гарантировать возврат средств, если заемщик не сможет или не захочет сделать это самостоятельно.
  • Наличие кредитной истории и ее состояние. Если заемщик имел в прошлом просрочки по кредитам или займам, то получить ссуду будет нелегко.
  • Цель кредитования. Если работник банка сможет понять, что будущий бизнес будет достаточно прибыльным для обеспечения кредита, то вероятность одобрения существенно повысится. Поэтому необходимо заранее подготовить четкий и понятный бизнес-план.
Следует знать! Так как вероятность получения бизнес-кредита остается низкой даже после прохождения пика экономического кризиса, некоторые предприниматели идут на хитрости. Суть заключается в оформлении обычного нецелевого потребительского кредита, а полученные средства используются на приобретение материально-технических ценностей для своей деятельности. Минусы такого способа очевидны – можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, поэтому он заслуживает внимания только в крайних случаях.

Где оформить кредит

В настоящее время большое количество банков России осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса, в том числе – индивидуальных предпринимателей. Ниже мы рассмотрим наиболее быстрые и выгодные предложения по версии сайта onlinezayavkanacredit.ru.

Воспользоваться услугами этих кредитно-финансовых организаций Вы можете самостоятельно, обратившись в ближайшее отделение банка, либо заполнить простую заявку на нашем сайте и существенно ускорить процедуру.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк занимает первое место в рейтинге финансовых агентств, а также является лидером по количеству клиентов. Благодаря широкому спектру услуг, его клиентами являются как физические лица, так и крупные предприятия по всей территории страны. Для индивидуальных предпринимателей, не планирующих оформлять имущество в залог, Сбербанк предоставляет бизнес-кредит в рамках кредитной программы «Доверие».

  • Ставка кредитования – от 15.5%.
  • Срок предоставления ссуды – до двух лет с отсутствующей кредитной оценкой, и до трех лет с положительной кредитной отметкой.
  • Максимальная сумма – решается в индивидуальном порядке после оценки платежеспособности заемщика, но не превышает 3 миллионов рублей.
  • Цель кредитования не устанавливается, целевое расходование средств подтверждать не нужно.
  • Обеспечение – необходимо наличие поручителя, залог только по желанию заемщика.
  • Возможна отсрочка по выплате основного долга сроком до трех месяцев.
Важно! Получение кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля и без залога в настоящее время возможно, чего нельзя сказать о наличии поручителей. Одним из главных требований банков, в том числе и Сбербанка, является привлечение поручителей из числа собственников бизнеса, супругов или иных лиц.

Россельхозбанк

Этот банк создавался как кредитная организация для поддержки производителей сельскохозяйственной продукции. На данный момент это направление является приоритетным для Россельхозбанка, однако получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса может любой предприниматель. Ссуда для решения деловых финансовых трудностей предоставляются в рамках кредитной программы «Быстрое решение».

  • Ставка кредитования – устанавливается в индивидуальном порядке после рассмотрения предоставленных документов.
  • Максимальный срок – 1 год.
  • Сумма – до одного миллиона рублей.
  • Кредит выдается для приобретения материально-технических ценностей, оплату арендуемых помещений и прочее.
  • Обеспечение – без залога с обязательным привлечением поручителем. Если заемщик находится в браке, то поручителем может стать супруг или супруга.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем.
  • Возврат долга – ежемесячными платежами по дифференциальной системе.
Следует знать! Перед получением кредита банк направит своих специалистов для оценки бизнеса. Предприниматель имеет право отказаться от такой проверки, но в этом случае максимальная сумма кредита будет уменьшена вдвое, до 500000.

ВТБ

Крупнейший банк России, уступающий лидерство только Сбербанку. Наиболее быстрый способ получения денег для открытия бизнеса – оформление кредита по программе «Экспресс-кредитование». Данной программой предусмотрен ряд сфер деятельности, на открытие которых деньги не выдаются. Например, игорный бизнес, производство и продажа вооружения, выращивание сельскохозяйственных культур, строительство и много другое. Следует уточнить соответствие этим требованиям перед посещением банка.

  • Ссудный процент – то 13%.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Объем кредитных средств – до 5 миллионов.
  • Цель кредита – открытие или развитие бизнеса.
  • Личное имущество в качестве залога оформляется исключительно по желанию клиента.
  • Требуется поручительство третьих лиц.
Обратите внимание! Кредит не предоставляется в некоторых регионах страны – республиках Дагестан, Ингушетия, Алтай, Адыгея и других. Для уточнения всех деталей рекомендуется предварительно обратиться к сотрудникам банка в режиме онлайн или посетить ближайшее отделение банка.

Локо-Банк

При выборе лучших кредитов для бизнеса, следует внимательно изучить условия этого банка. Срочное кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется в рамках кредитного проекта «Быстрые деньги». Условия предоставления ссуды заемщику следующие:

  • Кредитная ставка – от 12%.
  • Продолжительность кредита – до трех лет.
  • Максимальная сумма – 10 миллионов рублей. Если кредит оформляется без залога, то этот показатель будет уменьшен вдвое.
  • Полученный кредит можно использовать для пополнения оборотных средств или на инвестиционные цели.
  • Обеспечение – требуется обязательное поручительство всех собственников бизнеса. Оформление залога не является обязательным.
  • Решение о результатах рассмотрения обращения будет известно в течение трех дней с момента получения сотрудниками банка базового пакета документов.
  • Деньги перечисляются заемщику единовременно.
  • Комиссия – 1.5% от размера ссуды.
  • Страховка жизни и здоровья оформляется только по желанию заявителя.
Важно! Минимальная ставка возможна только в том случае, если заявитель согласился оформить страховку. При отказе банк оставляет за собой право увеличить одобренный процент на 3.5 процентных пункта.

Совкомбанк

Один из немногих банков, осуществляющий кредитование индивидуальных предпринимателей в рамках и по условиям потребительских кредитов. Одним из преимуществ такого способа является отсутствие требования привлекать поручителей и оформлять собственное имущество в залог. Кредит можно получить по программе «Суперплюс» на следующих условиях:

  • Годовой процент – от 17.4%.
  • Срок предоставления денежных средств – до 5 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 1 миллион рублей.
  • Минимальная ставка возможна только при целевом расходовании средств в объеме более 80%. В иных случаях базовая ставка будет увеличена до 22.4%.
  • Без обеспечения.
  • Срок рассмотрения заявки – в течение 5 суток с момента обращения в отделение Совкомбанка.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит, индивидуальный предприниматель должен собрать пакет документов. Этот пакет стандартный, но на свое усмотрение банк может запросить и другие документы, не вошедшие в этот список:

  • Заполненная анкета-заявление установленного образца.
  • Внутренний паспорт гражданина РФ.
  • Информация о бизнесе – свидетельство, лицензия, разрешения соответствующих органов об осуществлении деятельности и другие документы.
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Сведения о доходах – справки 3-НДФЛ, декларация, банковские выписки и другие документы, подтверждающие финансовое состояние клиента.
  • Финансовая отчетность.
  • Заранее составленный бизнес-план, для увеличения вероятности одобрения и разъяснения целей кредитования.

В завершение следует отметить, что получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля и без залога возможно во многих крупных банках страны, однако отсутствие поручителей будет большой проблемой. Рекомендуем заранее решить этот вопрос. Если же возможность найти поручителей отсутствует, то можно оформить классический потребительский кредит, не сообщая банковским сотрудникам цели расходования кредитных средств.



Опубликовано
  • Игорь

    По статье все понятно — ставки, лимиты, условия. Но хотелось бы услышать мнение уже опытных заемщиков, насколько реально получить кредит для бизнеса?

    Автор: Игорь 12.07.2018 Ответить
  • Ольга

    2Игорь. Смотря какой бизнес. Если нужны деньги на расширение, а предприятие прибыльное и существует уже не первый год, то довольно легко. Новичкам намного сложнее. Без залога и поручителей почти нереально.

    Автор: Ольга 12.07.2018 Ответить
  • Денис

    Вот где вы были раньше со своей статьей?! Для ИП в банки без залога хоть не суйся. пришлось брать потребительский. Но теперь буду знать, куда за информацией обращаться.

    Автор: Денис 12.07.2018 Ответить

Оставить комментарий