Кредит на развитие бизнеса для индивидуальных предпринимателей

С необходимостью в дополнительных денежных вливаниях для расширения бизнеса или приобретения товаров сталкивается каждый предприниматель. Если собственных средств предприятия для этого недостаточно, то решить проблему сможет кредит индивидуальному предпринимателю на развитие бизнеса. В данной статье вы узнаете, в какую организацию следует обращаться для получения ссуды на выгодных условиях.

Банковский кредит для ИП

Ссуда в банке – самый простой и эффективный способ разрешения финансовых проблем, позволяющий в короткие сроки увеличить производственные мощности или расширить свой бизнес.

Индивидуальные предприниматели входят в группу высокого риска для кредитора. По этой причине банки с повышенной осторожностью относятся к заемщикам-предпринимателям. Главными требованиями большинства кредитно-финансовых организаций является существование бизнеса не менее одного года и его безубыточность. Для подтверждения этого необходимо подготовить бухгалтерскую отчетность за запрашиваемый период.

Получить деньги на открытие бизнеса намного сложнее. Из-за высоких рисков невозврата занимаемых средств, банковские работники предпочитают отказать в кредитовании, и такие заемщики вынуждены идти на ухищрения. Например, оформляют классический потребительский кредит, а полученные средства используют на развитие своего дела.

Далее мы рассмотрим банки, предлагающие выгодные кредиты на развитие бизнеса, если он является безубыточным.

Сбербанк

Эта кредитная организация занимает первое место по размеру капитала и количеству клиентов в России. Предоставление кредита возможно только для предприятий с годовой выручкой до 60 миллионов.

• Годовая ставка – 17%. Если заемщик обращается повторно и имеет положительный опыт кредитования в Сбербанке, то ставка будет снижена на 1 процентный пункт.
• Максимальный размер ссуды – 3 миллиона.
• Срок возврата средств – 3-36 месяцев.
• Обеспечение – поручительство.
• Длительность рассмотрения – 3 дня с момента предоставления сотрудникам Сбербанка пакета документов и заполненного заявления.
• Дополнительные комиссии за получение денег отсутствуют.
• Форма выдачи – на расчетный счет предприятия.
• Погашение возможно аннуитетными или дифференцированными платежами.

Важно! Одним из основных требований банка является отсутствие задолженностей перед бюджетом и прибыльная деятельность в течение одного года или более. Если вы планируете получить кредит на открытие собственного дела, то данный кредитный проект не подойдет.

ВТБ

Банк входит в число активных участников государственной программы по развитию малого и среднего предпринимательства в регионах обслуживания. Если сфера деятельности входит в число наиболее приоритетных направлений в регионе, то можно взять кредит в ВТБ по сниженной процентной ставке.

Для остальных сфер деятельности стандартные условия будут такими:

• Годовой процент – 13%-16%.
• Сумма кредита – до пяти миллионов.
• Срок погашения задолженности – до 60 месяцев.
• Требования по обеспечению – обязательное поручительство и залог по желанию заемщика.
• Решение по заявке принимается в экспресс-режиме.
• Комиссии за выдачу ссуды или ее оформление не предусмотрены.
• Погашение осуществляется по заранее согласованному графику по классической форме.

Обратите внимание! Основная цель кредита – развитие уже существующего бизнеса, поэтому срок его существования должен быть равным одному году или превышать его. Также имеются территориальные ограничения. С полным списком регионов, где банк не осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей, можно ознакомиться ниже.

Крайинвестбанк

Данная региональная организация территориально размещена в Краснодарском крае, а значит, воспользоваться услугами банка смогут только лица, имеющие соответствующую регистрацию. Кредит по программе «На развитие бизнеса» выдается индивидуальным предпринимателям, чья годовая выручка не превышает 400 миллионов.

Актуальные условия кредитной программы:

• Ссудный процент – от 10.3%. Точное значение определяется после изучения финансовых документов заемщика. Максимальная ставка не указана.
• Размер кредита – от 500 тысяч до 70 миллионов.
• Срок кредитования – 6-84 месяцев.
• Обеспечение – поручительство и залог (недвижимость, транспорт, включая воздушные и морские суда, гарантии фонда поддержки малого и среднего бизнеса).
• Комиссия за выдачу денег – 0.3% от общей суммы.
• Деньги зачисляются на расчетный счет заемщика в банке единоразово или траншами.
• Возможна отсрочка выплаты основного долга.

Обратите внимание! Отсрочка от уплаты основной части кредита предоставляется на 3 месяца за каждый год кредитования, но не более 9 месяцев.

Росбанк

Крупный российский банк, занимающий 13 позицию в общероссийском банковском рейтинге. Кредитование для развития бизнеса осуществляется в рамках проекта «Инвестиционный», предусматривающий также модернизацию производственных мощностей и пополнение оборотных средств.

Оформить ссуду можно на таких условиях:

• Кредитная ставка – 10.4%-15.33%. Точный показатель устанавливается индивидуально после изучения всех документов заемщика.
• Сумма кредитных средств – 1-100 миллионов.
• Длительность кредитования – 3-84 месяца.
• Обеспечение – поручительство и залог (недвижимость, ТС, оборудование).
• Комиссионный сбор за кредит отсутствует.
• Погашение задолженности – равными платежами, по дифференцированной схеме или индивидуальному графику.
• Возможно предоставление отсрочки сроком до полугода.

Если предприятие является прибыльным и срок его существования превышает один год, то получение кредита на развитие бизнеса не доставит индивидуальному предпринимателю больших проблем. Однако нельзя сказать того же о начинающих бизнесменах, только планирующих открывать свое дело. Если вы хотите открыть свой бизнес, то рекомендуем ознакомиться с данным материалом на сайте onlinezayavkanacredit.ru.