Потребительские кредиты в Сбербанке в 2018 году

Время чтения ≈ 10 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Недавно появилась информация для заемщиков, планирующих оформить кредит в Сбербанке — условия в 2018 станут еще более удобными. Это стало возможно благодаря снижению ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации. Теперь кредитование от Сбербанка позволит сэкономить больше средств на процентах.

Сбербанк: история развития и условия предоставления кредита в 2018 году

Деятельность Сбербанка началась еще в 1841 году. С тех пор данная структура является крупнейшим банком на территории России. В настоящее время владельцем контрольного пакета акций является государство в лице Центробанка. Остальной частью акций владеют многочисленные юридические и физические лица, включая зарубежных инвесторов.

Сбербанк является лидером не только по финансовым показателям, но и численности клиентов, которым он предоставляет внушительных набор услуг. Розничные клиенты при обращении в банк могут получить следующие услуги:

  • Размещение депозитов и инвестиционные проекты.
  • Кредитование население (потребительские кредиты, ипотечные займы, автокредитование, кредитки и рефинансирование).
  • Выпуск и обслуживание банковских карт.
  • Перевод денежных средств в пределах страны и за рубеж.
  • Страхование.
  • Брокерские услуги.
  • Аренда банковских ячеек.
  • Оплата услуг и штрафов.
  • Дистанционное банковское обслуживание.

Наиболее популярная услуга в Сбербанке, не теряющая своей актуальности – потребительское кредитование. В 2018 году банк не перестает радовать заемщиков, предоставляя займы на выгодных условиях.

В настоящее время банком предлагаются следующие программы кредитования:

  • Без предоставления обеспечения.
  • Под залог жилья.
  • Под поручительство третьих лиц.
  • Акционный кредит.
  • Рефинансирование своих потребительских кредитов и других банков.

Рассмотрим каждую программу детальнее.

Кредит без обеспечения

Классический займ без предоставления залогового имущества, привлечения сторонних лиц и других гарантий возврата денежных средств.

Условия кредитования:

  • Годовая ставка – 12.9%-19.9%.
  • Максимальный размер займа – 3000000 рублей.
  • Длительность кредитования – до пяти лет. В случае наличия у заемщика временной регистрации срок предоставления займа не может превышать последний день ее действия.
  • Комиссия за предоставление средств отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – до двух суток с момента предоставления сотрудникам банка полного набора подтверждающих документов. Зарплатным клиентам Сбербанка предоставляется возможность получить деньги в течение двух часов.
  • Способ предоставления денег – на банковский счет или карту единовременным платежом. Возможность получения суммы наличными банком не предоставляется.
  • Форма погашения задолженности – аннуитетными платежами.
  • Возможно досрочное погашение ссуды, предварительно уведомив банк о своих намерениях. Ограничение суммы досрочного платежа и комиссии отсутствуют.

Требования к заявителю:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной интервал – 21-65 лет.
  • Постоянная или временная прописка в регионе обслуживания банка.
  • Продолжительность работы на последнем месте трудоустройства – более полугода.
  • Общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Также заемщику нужно принести в банк набор документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление-анкету согласованной формы.
  • Сведения о доходах.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.
Внимание! Получение потребительского кредита в Сбербанке в 2018 с минимальной кредитной ставкой возможно только для зарплатных и пенсионных клиентов. В иных случаях минимальная процентная ставка будет на 1 процентный пункт выше.

Под залог недвижимости

Если Вам необходима ссуда на более крупную сумму, можно использовать свое жилье в качестве залога. К тому же, недвижимое имущество сможет существенно увеличить вероятность получения одобрения в банке.

Необходимо помнить, что согласно нормам действующего законодательства (ст.446 ГПК РФ), жилье, являющееся единственно пригодным да проживания заемщика и членов его семьи, не может быть отчуждено. Оформление залога на такое жилье будет расцениваться, как нарушение закона, а значит, ни одна кредитно-финансовая организация, осуществляющая свою деятельность законно, не пойдет на такой риск.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – от 12%.
  • Максимальный размер займа – 10000000 рублей, не более 60% оценочной стоимости имущества.
  • Срок кредитования – от 90 дней до 20 лет
  • Комиссия за предоставление средств отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – до 8 суток со дня предоставления сотрудникам банка полного набора подтверждающих документов.
  • Способ предоставления займа – на банковский счет или карту единовременным платежом.
  • Форма погашения задолженности – аннуитетными платежами.
  • Возможно досрочное погашение ссуды, предварительно уведомив банк о своих намерениях. Ограничение суммы досрочного платежа и комиссии отсутствуют.
  • Требования к обеспечению – квартира, таун-хаус, жилой дом, земельный участок, гараж.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной интервал – 21-75 лет.
  • Постоянная или временная прописка в регионе обслуживания банка.
  • Продолжительность работы на последнем месте трудоустройства – более полугода.
  • Общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Кредит не предоставляется:

  • Индивидуальным предпринимателям.
  • Руководителям и финансовым сотрудникам организаций с численностью сотрудников менее 30 человек.
  • Собственникам малых предприятий, если доля участия составляет менее 5%.
  • Членам фермерских хозяйств.

Документы, запрашиваемые банком для оформления займа:

  • Паспорт гражданина России.
  • Заявление-анкету установленного образца.
  • Сведения о доходах.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.
  • Документы по залоговой недвижимости (право собственности, отчет оценщика, выписка из ЕГРН, технический паспорт на объект недвижимости).
Вывод! Данная кредитная программа является наиболее долгим и хлопотным способом получения кредита, но его сумма и вероятность одобрения наиболее высока.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Привлечение солидарных заемщиков и поручителей – наиболее верный способ получения крупного займа. Однако к таким лицам банк также выдвигает набор требований.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – 12.9%-18.9%.
  • Максимальный размер займа – 5000000 рублей.
  • Срок кредитования – от 90 дней до 5 лет.
  • Комиссия за предоставление средств отсутствует.
  • Обеспечение – под поручительство не более двух физических лиц. Количество определяется размером потребительского кредита и способностью заемщика выплачивать задолженность.
  • Срок рассмотрения обращения – до двух суток с момента предоставления сотрудникам банка полного набора подтверждающих документов.
  • Способ предоставления займа – на банковский счет или карту единовременным платежом.
  • Форма погашения задолженности – аннуитетными платежами.
  • Возможно досрочное погашение ссуды, предварительно уведомив банк о своих намерениях. Ограничение суммы досрочного платежа и комиссии отсутствуют.
Обратите внимание! Процентная ставка по данному потребительскому кредиту в 2018 году будет минимальной только при условии получения зарплаты или пенсии на счета Сбербанка. Для иных клиентов банк предлагает процентную ставку от 13.9%.

Требования к заявителю:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной интервал – 18-75 лет. Для лиц, не достигших 20-летнего возраста, получение кредита возможно только под поручительство родителей. Участие сторонних лиц-поручителей не предусмотрено.
  • Постоянная или временная прописка в регионе обслуживания банка.
  • Продолжительность работы на последнем месте трудоустройства – более полугода.
  • Общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Также заявителю нужно принести в банк набор документов:

  • Паспорт гражданина РФ заемщика и поручителей.
  • Заявление-анкету согласованной формы.
  • Сведения о доходах заявителя и поручителей.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство клиента и физических лиц-поручителей.

Главным преимуществом такого способа кредитования является возможность получить денежную ссуду в банке лицам, достигшим 18-летнего возраста.

Акционный потребительский кредит

Для привлечения новых клиентов и повышения интереса к кредитным продуктам банки часто предоставляют кредиты со скидкой. Сбербанк не стал исключением в использовании таких средств популяризации своих услуг.

До 30.04.2018 Сбербанк проводит акцию в рамках проекта «Кредит без обеспечения». Лица, оформившие займ в указанные сроки, получат классический потребительский кредит, но со сниженной процентной ставкой.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – 11.5%-18.5%.
  • Максимальный размер займа – 3000000 рублей.
  • Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за предоставление средств отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение двух дней с момента предъявления работникам Сбербанка запрашиваемого набора документов.
  • Способ предоставления займа – переводом на банковский или карточный счет.
  • Форма погашения задолженности – аннуитетными платежами.
  • Досрочное погашение кредита возможно после подачи заявления. Моратории и комиссии отсутствуют.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной интервал – 21-65 лет.
  • Постоянная или временная прописка в регионе обслуживания банка.
  • Продолжительность работы на последнем месте трудоустройства – более 6 месяцев.
  • Общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Документы, запрашиваемые банком для оформления займа:

  • Паспорт гражданина России.
  • Заявление-анкету установленного образца.
  • Сведения о доходах.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство.

Рефинансирование

Перекредитование является действенным средством увеличения клиентской базы кредитно-финансовой организации. Банк получает новых клиентов, которые будут исправно выплачивать задолженность, а заемщики могут получить более выгодные условия кредитования:

  • Годовая ставка – 13.5%, фиксированная.
  • Размер ссуды – до 3 миллионов рублей.
  • Срок погашения задолженности – до 3 лет.
  • Рассмотрение заявки – до двух дней.
  • Форма погашения – равными платежами.
  • Возможно закрыть кредит полностью или частично без мораториев и штрафов.

Заявитель должен соответствовать базовым требованиям банка:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возрастной интервал – 21-65 лет.
  • Необходим стаж работы не менее 6 месяцев.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянного дохода.

Документы, запрашиваемые банком:

  • Анкета заявителя.
  • Паспорт гражданина с действующей регистрацией.
  • Данные о трудоустройстве и платежеспособности.
  • Информация о кредитах, подлежащих рефинансированию.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • Отсутствие просрочек по платежам за последний год.
  • Срок действия договора на момент обращения с целью перекредитования – более 6 месяцев от даты его заключения.
  • Период до момента окончания действия кредитного договора – более 3 месяцев.
  • Отсутствие реструктуризации.
  • Количество рефинансируемых займов – до 5.

Такие условия кредита в Сбербанке в 2018 году помогут существенно сократить затраты по выплате задолженности. Также можно увеличить срок кредитования, что позволит сократить финансовую нагрузку.

Оформление кредита

Существует два работающих способа подать заявку на получение кредита в Сбербанке:

  • Обратиться в ближайшее отделение.
  • Подать заявку в онлайн, не выходя из своего дома.

Выбрав второй вариант, вы сэкономите большое количество времени, затрачиваемое на посещение офисов и стоянии в очередях.

Подавать заявку удаленно рекомендуется только на официальном сайте, так как это позволит избежать потери личных данных. Действующие клиенты Сбербанка могут воспользоваться сервисом дистанционного банковского обслуживания и подать заявку в личном кабинете.

Заемщикам, не имеющим такой возможности, следует заполнить простую заявку на получение предварительного одобрения. Получив его, можно обратиться в ближайшее отделение в назначенное время и взять займ в ускоренном режиме.

Погашение задолженности

Главное правило положительной кредитной истории – своевременная выплата обязательных ежемесячных платежей. Сделать это можно несколькими способами:

  • Наличными в кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы.
  • В банкоматах.
  • Переводом с банковского счета в системе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.
  • Автоматически, дав письменное согласие на регулярное списание денег со своей карты или счета.
  • В кассах другого банка. Сотрудникам банка необходимо будет предоставить реквизиты для зачисления денежных средств.
  • В отделениях Почты России.
  • Оформив платежное поручение по месту работы о регулярном перечислении части заработной платы на кредитный счет.

При совершении платежей необходимо учитывать сроки денежных переводов, чтобы избежать просрочек.

Положительные и отрицательные стороны кредитования в Сбербанке

Плюсы:

  • Низкая процентная ставка.
  • Можно взять крупную сумму без предоставления залога.
  • Личное страхование не требуется.
  • Подтвердить доход можно различными способами.
  • Одновременно с кредитом заемщик получает кредитную карту.
  • Предоставление льготных условий зарплатным и пенсионным клиентам.
  • Минимальный возраст – 18 лет при привлечении поручителей.

Минусы:

  • Необходима постоянная или временная регистрация в регионе обслуживания банка.
  • Срок кредитования не может превышать окончание действия временной регистрации.
  • Кредит под залог имущества не предоставляется индивидуальным предпринимателям и некоторым категориям граждан.
  • Увеличение кредитной ставки на один процентный пункт при отказе от личного страхования.

Перед оформлением кредита Сбербанка в 2018 году, стоит рассчитать потребительский кредит на официальном сайте организации или с помощью сторонних калькуляторов. Настоятельно рекомендуем использовать только официальные источники для получения максимально точных значений. Оформить потребительский кредит выгодно или узнать об актуальных кредитных программах банков можно на сайте onlinezayavkanacredit.ru.



Опубликовано

Оставить комментарий