Кредит Сбербанка на строительство дома под залог земельного участка

Особенности программы кредитования на строительство

Сбербанк разработал специальный продукт – кредит на строительство частного дома, который позволит воспользоваться заемными средствами и возвести свой дом по личному проекту с выбранным застройщиком.

Условия довольно просты и удобны:

1. Программа подходит для всех граждан РФ, достигших 21 года и не старше 75 лет.
2. По этому ипотечному кредиту предусмотрена ставка  от 9,7 %, которая может быть ниже для зарплатных клиентов банка.
3. Простая процедура оформления и небольшой пакет документов делают кредит еще более привлекательным для клиентов.
4. В залог необходимо предоставить любое ликвидное недвижимое имущество или земельный участок.
5. Сумма кредита не может быть выше 75 % от стоимости залога.
6. Можно заменить залог поручительством.
7. Необходим первоначальный взнос, который должен быть не менее 25 % от суммы, которая оформляется в кредит.
8. Обязательно оформление страховки на залоговое имущество, исключение составляет земельный участок, на него страховка не требуется.

«Сбербанк» выдвигает также требования к заемщику, желающему оформить кредит на строительство дома. Они довольно просты:

1. Возраст обратившегося за кредитом не должен быть менее 21 и более 75 лет.
2. Стаж на текущем месте работы должен быть более 6 месяцев. Но учитывается и общий трудовой стаж, который должен превысить 12 месяцев.
3. Учитывается возраст и доход созаемщиков. Их может быть не более 3.

Все это должно быть подтверждено документально. Если клиент получает заработную плату на карту, выпущенную и обслуживаемую «Сбербанком», то он в праве рассчитывать на более низкую процентную ставку и может не представлять в банк документы с места работы о стаже и доходе.

Все условия и требования по кредиту на постройку дома не отличаются от стандартных. Пакет документов довольно прост и понятен. Нужно подтвердить документально доход и стаж, за исключением тех, кто обслуживается в «Сбербанке» по зарплатному проекту, представить документы на залоговое имущество.  

Банк дает возможность получить кредит на строительство дома под залог недвижимого имущества или земельного участка, а также воспользовавшись поддержкой поручителей. Для них нужен тот же пакет документов.

https://youtu.be/TkN9Ivu8I5c

Порядок оформления

Предварительно важно взвесить свои возможности и точно рассчитать ежемесячную сумму, которую семья безболезненно сможет выделять ежемесячно на оплату долговых обязательств. После можно рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа на странице сайта «Сбербанка» с условиями кредита на строительство частного дома.

Там приведен удобный калькулятор, куда можно внести цифры имеющегося первоначального взноса, желаемой суммы и получить точный ежемесячный платеж и срок. Когда все просчитано, можно приступать к оформлению заявки на кредит на строительство дома на сайте «Сбербанка». Это можно делать из дома в удобных условиях или в отделении банка при помощи специалиста.

После того как сформирована онлайн-заявка, банк принимает решение. На это может уйти до 5 суток. Если решение положительное, будущему заемщику банк предоставляет  90 дней для того, чтобы он мог собрать необходимые документы и представить в «Сбербанк» их оригиналы для получения кредита на постройку дома.

На этом этапе клиент должен самостоятельно выбрать застройщика, составить проект будущего дома, согласовать с застройщиком и банком. Затем все документы, собранные банком, передаются в Росреестр, на недвижимость накладывается обременение.

Клиент получает кредит. Открывается специальный счет, куда банк переводит денежные средства, а после того как дом построен, и клиент подписал акт принятия работ, застройщик получает деньги со счета. Важно, что после завершения стройки заемщик обязан оформить свой дом как готовый объект недвижимости.

Характеристика залогового имущества

Кредит на строительство дома «Сбербанк» может выдавать под залог другого недвижимого имущества (квартиры) или земельного участка, к которым есть некоторые требования:

1. Если в залог передается участок, на котором будет возводится дом, то он может быть за чертой города, но в оговоренных банком местах.
2. Оговаривается тип грунта на участке.
3. Имеет значение возраст недвижимости, если в залог передается квартира.
4. Должны быть подведены все коммуникации.
5. Общее состояние строения или квартиры должно быть удовлетворительным.

В случае с земельным участком, те же требования выдвигаются у нему, даже если в залог передается другое имущество. Участок все равно тестируется по данным параметрам.

Если залог заменяется поручительством, то поручитель или поручители обязаны соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются к заемщикам. Кроме того, каждый обязан представить документы по списку, который сформирован для заемщиков.

Необходимые документы

Чтобы получить в «Сбербанке» кредит на строительство частного дома, важно в 90-дневный срок после одобрения заявки представить следующие документы:

1. Паспорта заемщика и созаемщика, поручителей, если они имеются.
2. СНИЛС всех заемщиков и поручителей.
3. Справку с места работы о доходе и стаже по форме, копию трудовой книжки с печатью для тех, кто не является зарплатным клиентом банка. Эти документы собираются на заемщика, созаемщика и поручителей.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Свидетельства о браке заемщика и созаемщика, свидетельства о рождении детей, если они имеются.
6. Если используется материнский капитал, то необходима справка об остатке.
7. Документы от застройщика, который утвердил проект.
8. Заполненное заявление на оформление кредита.

Эти документы нужно приносить лично в банк и именно их оригиналы. Сотрудник проверит их соответствие и при необходимости укажет, какие документы могут потребоваться еще.

В случае оформлении ипотеки на строительство для семей, использующих материнский капитал и рассчитывающих на субсидии государства, могут потребовать дополнительные бумаги, которые дадут право на льготу, но они предоставляются уже после оформления ипотеки.

Ипотека на строительство для семей с детьми

В «Сбербанке» есть еще одна программа, которая дает возможность получить кредит на строительство частного дома семьям с детьми. По этой программе можно воспользоваться материнским капиталом для первого взноса, а также получить субсидии от государства, если семья попадает под особые параметры:

1. Площадь имеющегося жилья не превышает 18 м² на человека.
2. Плохие условия проживания, которые не соответствуют нормам санитарии.
3. Заемщику или созаемщику (мужу и жене) нет 35 лет.
4. Семья стоит на очереди для получения жилья.

В этом случае государство выделит средства для компенсации 30-35 % выданного кредита на строительство дома из бюджета.

Важно понимать, что при оформлении кредита на строительство частного дома «Сбербанк» в каждом конкретном случае может запросить дополнительные документы, которые нужно будет представить. 

Подводя итоги

1. Сбербанк дает возможность получить заемные средства на строительство собственного дома по личному проекту, прибегая к услугам самостоятельно выбранного застройщика.
2. Процентная ставка довольно низкая по сравнению с потребительским кредитом, но выше ипотечной, составляет 9,7 %.
3. Необходим первоначальный взнос – 25 % от суммы кредита.
4. Для семей с детьми есть программа ипотечного кредитования на строительство дома с особыми условиями и льготами.
5. В залог можно предоставить банку любую недвижимость, земельный участок. Поручительство третьих лиц может заменить залог.