Кредитование с просрочками и плохой КИ без отказа

Время чтения ≈ 8 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

В современных реалиях получить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа практически невозможно. Однако крайне низкая вероятность одобрения кредита в банке не является показателем безнадежности ситуации. В данном материале мы рассмотрим способы повышения вероятности получения ссуды в банке и методы улучшения кредитной истории.

Способы получения ссуды с плохой кредитной историей

Нарушая свои кредитные обязательства, заемщик попадает в черный список службы безопасности банка. В дальнейшем получить ссуду в этой организации будет очень проблематично, даже если кредит будет полностью погашен. Эта информация также указывается в кредитной истории, как и любые другие действия по кредиту.

Кроме внутренних баз должников, имеется межбанковский черный список, куда попадают лица с более серьезными нарушениями – злостные неплательщики, отказывающиеся выполнять свои обязательства, и мошенники, использующие ложные документы и умышленно предоставляющие недостоверные сведения.

Если заемщик оказывается во внутреннем списке должников банка, то стоит просто сменить финансовую компанию и уже там открыть кредитную линию. В случае попадания в межбанковский ЧС доступ к услугам банка в сфере кредитования будет закрыт.

Рекомендуем гражданам с плохой КИ воспользоваться следующими способами для получения ссуды в банках или других кредитных организациях.

Оформление кредитки

Для получения пластиковой карты банки требуют меньше документов и не столь тщательно проверяют кредитную историю. С помощью кредиток можно получить доступ к дополнительным средствам, если другие банки отказывают в оформлении кредита. Однако банк может существенно ограничить кредитный лимит, что станет большой проблемой, если деньги нужны срочно.

В настоящее время лидером среди кредитно-финансовых организаций в сфере кредитования с помощью кредитных карт является банк Тинькофф. Условия использования карты следующие:

  • Ставка – от 15% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300000 рублей.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Размер обязательного ежемесячного платежа – 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей.
  • Плата за годовое обслуживание – 590 рублей.
  • Комиссия за снятие кредитных средств – 2.9% от снимаемой суммы и дополнительно 290 рублей.
Следует знать! Банк Тинькофф также запустил программу предоставления потребительских кредитов для своих клиентов. Деньги предоставляются только на дебетовую карту банка, которую необходимо предварительно заказать.

Оформление имущества в залог

Так как заемщики с проблемной кредитной историей имеют очень низкий уровень доверия со стороны банка, необходимо его увеличить. Для этого следует предоставить кредитной организации дополнительные гарантии возврата денег. Такой гарантией может стать движимое или недвижимое имущество, оформленное в залог.

К тому же, дополнительные гарантии в виде залогового имущества позволят улучшить условия кредитования – снизить процентную ставку или увеличить размер ссуды.

Следует помнить, что по ст. 446 гражданско-правового кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилье должника, если оно является единственным пригодным для проживания его и членов семьи. Если предмет залога является таковым, банк может отказать в предоставлении кредита, сославшись на нормы актуального законодательства.

Обращение в микрофинансовые организации

Кредитование в МФО считается не самым лучшим с точки зрения выгодности, но получить микрозайм намного проще. Микрофинансовые компании при проверке данных заемщикам уделяют наименьшее внимание его кредитной истории. Для заемщиков с действующими просрочками МФО зачастую становятся единственным вариантом получения дополнительных средств.

Простота получения займов, возможность их получения онлайн, доступность и оперативность перевода денег полностью компенсируется высокой процентной ставкой. Ежедневно сумма долга будет увеличиваться на 1.5%, а нарушение взятых кредитных обязательств повлечет за собой высокие штрафы и, как следствие, еще большее увеличение долга и ухудшение кредитной истории.

Более подробно о микрофинансовых организациях, предоставляющих денежный заем, можно узнать из этой статьи.

Услуги кредитного брокера

Если получить кредит в банке самостоятельно не удается, то воспользуйтесь услугами кредитных брокеров. Такие организации выступают посредниками между проблемными заемщиками и банками, помогают наладить контакт и заключить кредитный договор.

В качестве платы за свои услуги брокеры берут определенный процент, который оговаривается и устанавливается в индивидуальном порядке. Это наиболее надежный способ без отказа получить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками, но необходимо сразу предусмотреть затраты на услуги брокеров.

Важно! Пользуйтесь услугами только проверенных организаций и не оставляйте предоплату. Под видом брокеров могут скрываться мошенники, которые не оказывают оговоренных услуг после получения предоплаты.

Получение кредита в банке, куда поступает зарплата

Для зарплатных и пенсионных клиентов многие банки предлагают особые условия кредитования. Если Вы получаете зарплату в одном из банков, рекомендуем в первую обратиться в его кредитный отдел.

Оценив финансовые возможности заемщика по его зарплатным выплатам, банк может выдать ссуду на выгодных условиях. Если же клиент перестанет вовремя погашать задолженность, он сможет вычитывать взносы из зарплаты.

Исправление кредитной истории

Этот способ наиболее долгий, но самый эффективный и перспективный. Не подойдет, если деньги нужны срочно. Вам необходимо самостоятельно позаботиться об улучшении кредитной истории, получая и возвращая кредиты. Программу улучшения кредитной истории предлагает Совкомбанк в рамках трех продуктов – «Кредитный доктор», «Деньги на карту» и «Экспресс Плюс». Процентная ставка по данным кредитам составит 33.3%.

Также можно заняться улучшением КИ собственными силами. Каждый займ или кредит, возвращенный в указанные сроки, будет повышать вероятность получения ссуды в дальнейшем.

Не рекомендуется обращаться в организации, предлагающие удалить информацию о заемщике из всех бюро кредитных историй. Эта информация хранится до 10 лет с момента последнего внесения изменений, и уничтожению раньше срока не подлежит.

Где получить кредит

Рассмотрим организации, которые наиболее лояльно относятся к проблемным заемщикам. Перед обращением в банки рекомендуется закрыть все открытые просрочки. Без этого получить ссуду будет сложно.

Совкомбанк

Данный банк предлагает лицам с низким кредитным рейтингом повысить его. В рамках программы Экспресс Плюс можно получить ссуду с минимальным количеством подтверждающих документов в кратчайшие сроки. Для оформления требуется только паспорт.

  • Ставка – от 20.9%.
  • Размер ссуды – до 40000.
  • Срок предоставления – 6, 12 или 18 месяцев.
  • Срок получения решения – в течение суток.
  • Способ погашения – равными платежами каждый месяц по графику.
  • Необходим стаж на последнем месте работы более 120 дней.
Важно! Минимальная ставка предоставляется при целевом расходовании не менее 80% объема кредитных средств. В противном случае ставка будет выше на 10 процентных пунктов.

Ренессанс Кредит

Отличительной чертой данной финансовой структуры является низкая процентная ставка и быстрое рассмотрение заявки. Минимальная ставка предлагается только добросовестным заемщикам. Если у Вас есть проблемы с КИ, то стоит ожидать максимальных условий.

  • Процентная ставка – от 20%.
  • Сумма кредита – до 100000.
  • Длительность кредитования – до 5 лет.
  • Получить результат рассмотрения обращения можно в течение 10 минут с момента предоставления заявления банковским сотрудникам.
  • Форма погашения – аннуитетными ежемесячными платежами.
  • Предоставление дополнительных документов о платежеспособности и трудовой занятости поможет снизить ставку и увеличить кредитный лимит.

Восточный банк

Если Вы желаете получить ссуду под залог автомобиля, то банк Восточный дает такую возможность. Возраст автотранспортного средства не должен превышать 10 лет для зарубежных моделей и не более 3 лет для автомобилей отечественного производства, а также китайских и индийских марок.

  • Ставка – от 19%.
  • Сумма кредита – 1 миллион.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Рассмотрение заявки – в течение одного рабочего дня.
  • Выплата долга – равными ежемесячными платежами по согласованному графику.
  • Требуется обязательное имущественное страхование на весь срок.

Райффайзенбанк

Один из крупнейших банков страны предлагает доступные кредиты под залог имеющегося жилья. Если Вы готовы оформить свою квартиру или другое недвижимое имущество в залог, то банк сможет предложить наиболее выгодные условия кредитования.

  • Процент по кредиту – от 12%.
  • Максимальный объем кредитных средств – 9 миллионов.
  • Срок предоставления ссуды – 15 лет.
  • Результат рассмотрения заявки будет известен в течение суток с момента предоставления сотрудникам Райффайзенбанка минимального пакета документов.
  • Возврат задолженности – аннуитетными выплатами по графику платежей.
Важно! Если заемщик отказывается от имущественного страхования, то одобренная процентная ставка будет увеличена на 3.2%.

СКБ-Банк

Если Вы не готовы подтвердить свои доходы документально, то следует обратиться в банк СКБ. Получить решение можно удаленно, оставив заявку на сайте банка. Ответ будет сообщен в течение двух рабочих дней.

  • Кредитный процент – 23.5%.
  • Доступная сумма – до 300000.
  • Срок – до трех лет.
  • Срок рассмотрения – в течение двух суток после заполнения и отправки заявки.
  • Для увеличения суммы можно привлечь одного солидарного заемщика, который может быть родственником.
Следует знать! При подтверждении трудовой занятости и доходов справкой 2-НДФЛ кредитный лимит увеличится до 1.3 миллиона рублей, а процентная ставка может быть понижена до 11.9% годовых.

Помните, что гарантировать получение кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа не сможет ни одна кредитно-финансовая организация. Даже владельцы хорошей КИ не застрахованы от отказа в кредитовании со стороны банков или других кредитных организаций. Но с помощью данной информации Вы сможете увеличить свои шансы и получить необходимую сумму. С помощью простой формы на сайте onlinezayavkanacredit.ru направить заявку сразу в несколько банков, что ускорит получение кредита.



Опубликовано

Оставить комментарий