Отличие кредита от ипотеки

Вопрос, чем отличается кредит от ипотеки на жильё, что выгоднее, волнует многих граждан, стремящихся решить квартирный вопрос. К сожалению, далеко не все граждане располагают приличной суммой, чтобы приобрести себе квартиру.

Одновременно с этим большинство из них не желает мириться с необходимостью постоянно жить на съемных квартирах, в очередной раз искать новый вариант жилья, когда собственники уведомляют о предстоящем расторжении договора об аренде.

Единственным вариантом решения такой ситуации будет поиск финансовых учреждений, которые будут готовы предоставить ссуду, необходимую для приобретения собственной квартиры или дома. Такое предложение поступает от многих современных банков в виде ипотеки или кредита. Заемщику остается определиться, какому кредитному продукту отдать предпочтение и дождаться результата одобрения.

Действовать вслепую глупо, поскольку без проведения предварительного расчета, оценки собственных финансовых возможностей можно попасть в долговую яму, при этом лишиться еще и залогового имущества.

Именно по этой причине рекомендуется ознакомиться с характеристиками потребительского кредита и ипотеки на недвижимость, оценить важность их преимуществ, соизмерить разницу.

Отличительные особенности и сходство кредита и ипотеки

Общей характеристикой потребительской и ипотечной программой кредитования является выделение средств на приобретение недвижимости. И в первом случае, и во втором банковская организация может потребовать предоставление залога.

При оформлении ипотеки залог обязателен, в качестве него выступает приобретаемая недвижимость. При оформлении нецелевого займа банк может предоставить средства от 50 тыс. до 1 млн. рублей на несколько лет и без необходимости определения залога. В его наличии возникает необходимость, когда рассматривается вопрос о предоставления крупной суммы.

В обоих случая кредитования для заемщиков действует услуга досрочного погашения. Ей можно воспользоваться при обращении в офис банка. Однако, не все кредитные организации предусматривают такой способ закрытия кредитного счета раньше срока.

По остальным показателям такие банковские продукты сопровождаются отличительными особенностями.

Прежде всего, ипотека оформляется с целью выделения средств для покупки жилой недвижимости (квартира, дом, апартаменты). Потребительский кредит заемщик может получить на реализацию любых задач, а предоставление отчетов о потраченных средствах — не требуется.

Также ипотека отличается от потребительского займа:

• процентной ставкой;
• сроком погашения;
• процедурой оформления.

Процентная ставка по кредиту является на порядок выше, нежели ставка по ипотеке. Однако убежденность многих граждан относительно очевидной «экономии» при ипотеке опровергается данными, полученными после проведения глубокого сравнительного анализа. В связи с продолжительным сроком выплат общая переплата по займу оказывается гораздо выше именно при оформлении ипотеки.

При ипотеке сумму займа можно погасить в виде равномерных частей на продолжительный срок, достигающий даже тридцати лет. Кредитование на любые цели осуществляется сроком не более 10 лет.

Процедура оформления ипотеки и дальнейшие ипотечные сделки сопровождается сбором большого количества документов. Нецелевые займы не нуждаются в таком их количестве, минимум который вам понадобиться — это паспорт и справка о доходах. Помимо этого, решение по кредиту принимается достаточно быстро.

Читайте также: Сбербанк: ипотека без поручителей для пенсионеров до 75 лет

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Оформление кредита на потребительские цели приветствуют большинство клиентов, потому что он минимизирует риски в случае возникновения финансовых сложностей. При несвоевременном погашении займа или невозможности в дальнейшем осуществлять платежи, заемщик не лишается собственной недвижимости, так как оно изначально не было оформлено в качестве залогового. Также, для обычного займа не требуется вносить первоначальный взнос. 

Однако наряду с такими позитивными качествами кредит сопровождается и недостатками, в качестве самого ощутимого выступает повышенная процентная ставка. Ставка может изменяться в зависимости от региона, а также, некоторые банки подбирают процентную ставку исходя из характеристик заемщика. 

Также по кредитному договору клиент может получить ссуду, которой будет недостаточно для покупки недвижимости. По этой причине предпочтение отдается кредиту при покупке жилья только при условии, когда заемщику уже удалось накопить определенную сумму, которой будет хватать для внесения первоначального взноса, а остальная часть сможет быть покрыта кредитными средствами.

Важно! При возникновении задолженностей по выплате кредита возникает высокая вероятность соприкосновения с коллекторами.

Также банк, осуществляя кредитование, не выражает никакого интереса относительно приобретаемого жилья. Клиент, не имея практического опыта, вряд ли сможет провести юридическую оценку квартиры. В результате он может столкнуться с серьезными трудностями, если придется сотрудничать с нечестным продавцом или недобросовестными риелторами.

Читайте также: Ипотека в ВТБ: условия на вторичку и новое жилье

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека – приемлемый банковский продукт, предоставляющий возможность клиентам стать собственниками недвижимости даже при наличии небольшого количества денег.

При ипотечной программе кредитования недвижимость выступает в качестве основного залога. В этом есть свои преимущества и слабые стороны. В частности, банк заинтересован в качественном проведении проверки жилья и обращает внимание не только на сам объект, но и на ключевые фигуры, которые косвенно задействованы в этом процессе. Обращается внимание на надежность и ответственность застройщика, если ипотечная программа выделяется на новостройку.

Показателем надежности заемщика еще выступает первоначальный взнос за недвижимость. Размер взноса определяется каждым банком индивидуально, но обычно он составляет не менее 10% от стоимости квартиры или дома. 

Благодаря продолжительному сроку ипотеки (до 30 лет) размер ежемесячных платежей получается более приемлемым и доступным. 

Важно! При оформлении ипотеки владелец не имеет права распоряжаться недвижимостью до полного погашения ипотечного займа.

При подписании договора обязательно осуществляется страхование, выгодоприобретателем определяется банковское заведение.

Если отдать предпочтение ипотечной программе, то придется столкнуться с некоторыми ограничениями, потому что банковские организации выдвигают конкретные условия относительно выбора недвижимости.

Важно! Достаточно сложно оформить ипотеку, если кто-то из членов семьи является инвалидом. Также с трудностями сталкиваются и семьи с детьми.

Но отметим, что ипотечные программы бывают льготными, где условия выгоднее, а процентные ставки ниже, например, для молодой или многодетной семьи. Необходимо сказать, что в таких случаях есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса или частичной оплаты. 

Главной причиной возникновения таких сложностей выступает нежелание банка решать проблемы, связанные с реализацией права собственности при невыплате заемщиком долга по кредиту.

Итак, разобравшись в особенностях, чем отличается кредит от ипотеки на жильё, клиенту будет проще сориентироваться в выборе кредитной программы и условий, которые позволят успешно решить жилищный вопрос.

Читайте также: Россельхозбанк: ипотека под строительство дома, условия