Кредит для поддержки малого бизнеса

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Кредит на поддержку малого бизнеса на протяжении длительного времени остается самым востребованным. Большое количество денежных средств необходимо не только на начальном этапе построения собственного бизнеса. Дальнейшее его развитие и совершенствование требует постоянного поступления денежных потоков. Выбирая среди многочисленных банковских программ, часто сложно сделать правильный выбор. Для этого необходимо изучить доступные варианты кредитования и осознать принцип их сравнения.

Кредиты для малого бизнеса

Существует несколько видов кредитов в зависимости от целей финансирования. Рассмотрим основные из них:

  • Кредитная программа для открытия собственного бизнеса. Для ее оформления предоставляется составленный бизнес-план, способный убедить в перспективности кредитования.
  • Кредит на развитие бизнеса. Предлагается индивидуальным предпринимателем и юридическим лицам, имеющим определенный размер дохода. С помощью разработки бизнес-плана можно совершить правильный анализ целесообразности получения денег, соразмерность прибыли и дополнительных затрат.
  • Овердрафт. Представляет собой ссуду на краткосрочные потребности в бизнесе. Целесообразно обращаться за кредитом в банки, обслуживающие расчетный счет. Такой вариант кредита разрешает произвести оплату, сумма которой больше остатка по счету.
  • Кредит на потребительские цели. Используют начинающие предприниматели, стесненные в собственных финансах.

Советы по оформлению кредита

К длительной и сложной процедуре оформления кредита для малого бизнеса готовятся заранее. Не лишними будут некоторые правила и советы, облегчающие предпринимателям поиск и получение денег в долг.

  • Выбирая финансовое учреждение для оформления кредита, следует начать с банка, в котором обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя. Поданная заявка одобряется с большей вероятностью, чем в других местах. Кроме того, постоянные клиенты могут рассчитывать на скидку или бонус от банка.
  • С целью повышения шансов на положительный ответ необходимо побеспокоиться об обеспечении потенциального займа. Предоставление залога позволяет подтвердить платежеспособность заемщика. В качестве залогового обеспечения выступают недвижимость, транспортное средство, участок земли, ценные бумаги.
  • Большую роль для получения дополнительных финансовых средств играет наличие бизнес-плана. Часто он находится в обязательном перечне документов, которые требуются для оформления договора кредитования. Его наличие намного упрощает процесс обоснования целесообразности получения ссуды.
  • Не лишним будет предварительно проверить состояние своей кредитной истории, убедившись, что репутация заемщика качественная. Сделать это несложно и даже бесплатно.

Подготовка документов

Заняться подготовкой документов следует заблаговременно. Необходимый перечень устанавливается каждым банком сугубо индивидуально. Обязательными являются следующие:

  • документы, подтверждающие регистрацию;
  • налоговые декларации за последние 6 месяцев с печатью ИФНС;
  • договор аренды или документы о праве собственности на недвижимость, которая задействована в бизнесе.
Копии документов заверяют должным образом. Кроме того, обращают внимание на действительность документов на дату обращения. Каждая копия документа должна подтверждаться предоставлением в банке ее оригинального экземпляра.

Кредит малому бизнесу в банках

В рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» с 25 февраля 2019 года начала работать программа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Особенностью программы является предоставление предпринимателям кредитов в банках, уполномоченных государством, на льготных условиях.

В проекте принимают участие 70 банков. Они представляют кредитные средства по процентной ставке, не превышающей 8,5%. Рассмотрим наиболее оптимальные предложения получения денежных средств для частного бизнеса.

Тинькофф банк

Преимущество банка состоит в полностью дистанционном обслуживании. Достаточно просто оформить кредит предпринимателю, имеющему расчетный банковский счет.

Тинькофф банк предлагает услуги по ссуде в размере до 200 тысяч рублей. Деньги одалживают на три года. К заемщику применяется индивидуальная кредитная ставка, которая зависит от его кредитной истории.

По прошествии трех месяцев после начала обслуживания, к счету подключается овердрафт. Услуга платная, ее стоимость составит 490 рублей. Размер лимита кредитных средств индивидуален. Наличие такого варианта, существенно упрощает процесс задействования дополнительных финансовых ресурсов на короткий срок без необходимости предоставления дополнительных документов и залогов.

Читайте также: Кредит на развитие бизнеса для индивидуальных предпринимателей

Альфа-Банк и его сервис Поток.Диджитал

Предоставляет краткосрочные ссуды предпринимателям размером от 300 тысяч до 10 миллионов рублей под 14-17% годовых. Залогового обеспечения не требуется. Денежные средства поступят на расчетный счет в день подписания договора кредитования.

Для постоянных клиентов предлагаются более лояльные условия. Допускается досрочное возвращение заемных средств, не заплатив никаких дополнительных комиссий. Оформленный кредит учитывается при вычислении налоговой нагрузки, снижая ее размер.

Для быстрого получения денег на развитие предпринимательства работает сервис от Альфа банка — Поток.Диджитал. С помощью данного сервиса можно получить ссуду онлайн. Кредитование осуществляется на таких условиях:

  • процентная ставка составляет 20-40 % годовых;
  • размер кредитного лимита 100 000 — 1 000 000 рублей;
  • срок действия ссуды 7-180 дней;
  • полное или частичное погашение задолженности.

ВТБ банк

Кредитно-финансовая компания финансирует бизнес-проекты на срок от 1 до 12 лет. Клиентам, подтвердившим положительный рейтинг кредитной истории, банк предлагает льготный кредит. Его максимальный размер составляет 150 миллионов рублей. Индивидуальный подход к условиям займа делает его очень привлекательным. Процентная ставка варьируется от 6 до 16%.

Компания предлагает на сегодняшний день семь программ кредитования заемщиков. Они позволяют бизнесменам:

  • расширить бизнес;
  • уменьшить кассовый разрыв;
  • приобрести необходимое имущество.

Среди всех программ, следует определиться с наиболее оптимальным вариантом, обеспечивающим цель оформления ссуды. Особой популярностью у представителей пользуется экспресс кредит на любые бизнес цели.

Россельхозбанк

Предлагает кредитные программы начинающим предпринимателям, занимающимися различными видами деятельности. Но, несомненно, особенно часто в нем берут кредиты фермеры и юридические лица, работающие в сельском хозяйстве.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам специальные программы для финансирования следующих целей:

  • приобрести технику и участок земли;
  • закупка молодняка;
  • выполнение сезонных работ;
  • обеспечение контракта от государства;
  • оформить гарантию от банка.
Обратите внимание! Финансовая компания является участником государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса. По каждому из направлений существует несколько банковских предложений. Это позволяет удовлетворить все финансовые нужды предпринимателя, выбрав самый оптимальный вариант кредита. Срок и размер займа выбираются индивидуально. Кредитная ставка начинается от 10,6%.

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк остается одним из самых популярных в России. Занимается кредитованием малого и среднего бизнеса. Предлагает самые различные займы на:

  • модернизацию;
  • пополнение оборотных средств;
  • транспорт;
  • недвижимость.

Удобное онлайн обслуживание позволяет оформить одно из 13 кредитных предложений. Каждая выбранная программа характеризуется различными условиями ее предоставления. Также принимается во внимание финансово-хозяйственную деятельность заемщика. Кредитной компанией выдается ссуда размером от 150 тысяч рублей сроком до 10 лет по ставке от 11% в год.

Главным преимуществом кредитования Сбербанком малого бизнеса отмечают наличие различных видов рефинансирования. Предприниматели могут на выгодных условиях взять новый кредит погасить долг по предыдущему.

Читайте также: Кредит на бизнес с нуля для ИП – без залога и поручительства

Банк Открытие

Банк открывает предпринимателям кредитную линию для следующих целей:

  • выравнивание кассовых разрывов, связанных с недостаточным количеством денег на расчетном счету;
  • увеличение средств, участвующих в обороте;
  • приобретение, строительство и ремонт коммерческой недвижимости;
  • приобретение и модернизация транспорта и оборудования;
  • рефинансирование действующих займов;
  • выкуп обремененного третьими лицами имущества;
  • покрытие расходов по действующему или потенциальному контракту.

Условия программ предусматривают ежемесячные платежи по кредиту или составленные по индивидуальному графику. В некоторых случаях предусмотрено отсрочить очередной платеж на шесть месяцев.

Банков, предоставляющих кредиты на поддержку малого бизнеса достаточное количество. Многие из них участвуют в государственных программах и могут предложить своим заемщикам льготные условия. Следует только тщательно проанализировать наиболее подходящее предложение. Чтобы сделать это быстрее, можно заполнить онлайн заявку на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru и доверить процедуру подбора банков нашим специалистам.



Опубликовано
  • Ярослав

    Спасибо за список банков. Хотел уже начать сам искать, но тут ваша статья вовремя попалась на глаза. Считай, половина дела уже сделана. И банки известные и надежные. Сомнений в их репутации нет никаких.

    Автор: Ярослав 14.03.2019 Ответить
  • Адам

    Кредитование бизнеса, особенно с нуля, очень рискованное дело. Поэтому банки предпочитают не делать этого. А без стартового капитала выйти на отечественный рынок очень тяжело. Но тут может спасти обычный потребительский кредит.

    Автор: Адам 14.03.2019 Ответить
    • Burihuginn

      Не все так просто. Некоторые банки, поняв, как используют их деньги, требуют справку о том, что заемщик не является ИПшником. И отказывают в кредите, если этого не было сделано.

      Автор: Burihuginn 14.03.2019 Ответить

Оставить комментарий