Выгодно ли брать кредит в 2023 году?

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, многие банки продолжают предлагать широкие линейки потребительских кредитов. Однако многие заемщики задумываются, выгодно ли брать кредит в нынешнее время. Данный вопрос зависит от многих факторов. Несмотря на то, что ЦБ снова увеличил ключевую ставку, все же остаются выгодные предложения с адекватными процентными ставками. Многие банки по-прежнему предлагают выгодные условия рефинансирования, займа под залог и без, рассрочки без переплат.

Организации перед выдачей кредита изучают информацию о клиенте: каковы зарплата и доход, смотрят историю выплат, возможность погасить кредит, семейное положение и прочее. После анализа данных принимается решение, давать ли в долг, а также определяется срок, ставка и максимальная сумма. Как правило, требуется  предоставление справки для подтверждения доходности и другие документы.

Выгодно ли сейчас оформлять кредит

Чтобы принять окончательное решение, стоит ли подавать заявку, в первую очередь нужно обратить внимание на собственное финансовое положение и убедиться, что новые банковские  обязательства не причинят ущерба и будут Вам под силу. 

Существуют ситуации, когда выгоднее оформить кредит  или кредитные карты, на которых будет нужная сумма, чем копить средства на протяжении многих лет. Например, откладывать каждый месяц деньги, чтобы приобрести жилье нецелесообразно по нескольким причинам:

• цены на рынке увеличиваются быстрее, чем размер накоплений;
• из-за постоянной увеличивающейся инфляции, цель станет еще дальше;
• придется копить на мечту не один год, всё это время живя в стесненных условиях.

Чтобы понять, выгодно ли для заемщика сейчас оформлять кредит, нужно придерживаться нескольких простых правил:

• совокупность платежей по кредитным обязательствам — максимум 35% от общей суммы доходов;
• не нужно заключать договор с первым банком или МФО, который вынес одобрение по заявке. Лучше подать несколько анкет и дождаться ответов от разных финансовых организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение. Для этого дополнительно стоит воспользоваться онлайн калькулятором или сторонними программами для сравнения потребительских займов. Калькулятор поможет в ситуации, когда не знаете, как высчитать процентные начисления, срок, страхование, обслуживание и другие нюансы кредитования.

Обязательно стоит обратить внимание на рейтинг компании:

• не допускать просрочек. Если возникли обстоятельства, при которых невозможно своевременно внести платеж, нужно сразу сообщить банку, иначе погасить долг будет сложнее — сумма долга вырастет. Кредитор может рассмотреть вариант с реструктуризацией или кредитными каникулами на небольшой период, чтобы не портить рейтинг и не потерять клиента.

Вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредит, во многом зависит от финансовой грамотности клиента и умения планировать собственный бюджет. Экономическая ситуация на рынке часто меняется, но это не означает, что человек должен отказываться от реализации своих планов. 

Где выгодно оформить потребительский кредит

Ряд банков предлагают выгодные условия и ставки для потенциальных заемщиков с адекватными процентными ставками, длительным сроком и большими суммами:

• Ренессанс Кредит. Максимальный размер потребительского кредита — 500 000 рублей. Минимальная процентная ставка находится на уровне 15,9% , срок до 5 лет. Условия определяются индивидуально в зависимости от набора документов, которые предоставил заемщик. Можно оформить наличными или на товар в магазинах-партнерах. Сроки рассмотрения до 1 дня;
• Альфа-Банк. Дает возможность оформить потребительский кредит в размере до 1 млн. рублей. Программа рассчитана до 60 месяцев (5 лет). Ставка от 13,99%, сроки рассмотрения могут быть пролонгированы до 5 рабочих дней;
• Ситибанк. При оформлении заявки на сумму свыше 450 000 рублей, ставка снижается до 14,5%. Чем меньше размер кредита, тем больше будет ставка. Рассчитывать на одобрение могут только заемщики, чей доход не менее 30 000 рублей, поэтому обязательно нужно предоставить 2-НДФЛ;
• Райффайзенбанк. Один из лидеров, предоставляющих долгосрочные займы. Возможно оформить кредит до 1,5 млн. рублей сроком до 5 лет. Предложение доступно для граждан в возрасте 25-60 лет;
• Сбербанк. Самый крупный банк России, предлагающий обширную линейку потребительских кредитов с начальной ставкой в 13,9%. Можно подавать заявку на сумму до 1 млн. рублей. При оформлении поручительства ставка снижается.

При правильном подходе, оформление займа может быть очень выгодным решением. Например, во время кризиса или тяжелой жизненной ситуации. От подбора условий погашения зависит выгода, которую Вы получите. Поэтому внимательно ознакомьтесь с разными предложениями, чтобы не упустить возможности сэкономить 

Организации обычно предлагают взять кредит/займ наличными или на карту. Если Вам нужно срочное кредитование и нет времени ждать рассмотрения, получить кредит с почти 100% вероятностью можно под залог недвижимости.