Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2023 году

Условия рефинансирования ипотеки

Опция по перекредитованию может быть применена не только к потребительским займам, но и к ипотеке. Клиенту предоставляется возможность погасить задолженность в другом банке и расплачиваться уже по новому кредиту с более выгодной процентной ставкой.

На заметку! Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2022 году

Основное условие для оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке в 2023 году – отсутствие долга по кредитным договорам. Чтобы банк удовлетворил заявку на перекредитование, необходимо соблюсти такие условия:

• дата оформления ипотеки – более 6 месяцев назад;
• наличие права собственности на имущество;
• ранее не проводилось рефинансирование;
• отсутствие задолженностей по кредитным обязательствам.

В противном случае банк вправе отказать.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдвигает ряд условия для заявителя на рефинансирование ипотечного кредита:

• возраст на дату подачи заявки – не менее 21 года;
• возраст на момент полного исполнения кредитных обязанностей по договору от другого банка – не более 70 лет;
• наличие регистрации на территории РФ;
• общее количество непрерывного стажа – не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года.

При несоблюдении хотя бы одного требования банк вправе отклонить заявку.

Необходимые документы

Перечень документов отличается в зависимости от того, есть ли у заемщика в Альфа-Банке счет, на который перечисляется заработная плата. Клиентам банка, желающим рефинансировать ипотеку, понадобится:

• анкета-заявление на перекредитование;
• паспорт гражданина России;
• СНИЛС.

Для граждан, у которых нет зарплатного счета в Альфа-Банке, дополнительно потребуется:

• справка формы 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с визой руководства;
• ипотечный договор;
• справка об остатке задолженности (оформляется в банке, где был выдан ипотечный кредит).

Это стандартный перечень документов, который запрашивает банк для рассмотрения заявки на перекредитование.

Размер кредита и процентная ставка

Не все могут получить максимальный размер кредита. На это влияет ряд факторов:

• регион проживания;
• стоимость недвижимости по ипотеке;
• наличие зарплатного счета в Альфа-Банке.

Максимальный размер для перекредитования ипотеки в Альфа-Банке – 70 миллионов рублей. В зависимости от региона проживания, она может отличаться.

1. Жители Москвы и Московской области могут рассчитывать на стандартную ипотеку в размере 50 миллионов рублей, по паспорту и СНИЛС – 30 миллионов рублей.
2. Жители Санкт-Петербурга и области – 25 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно.

Базовая ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Альфа-Банке – 4,89 % и выше. Ставка увеличится:

• +0,5% — для ИП и собственников бизнеса

• +2% — отказ от страхования жизни

• +2% — отказ от страхования титула

• +4% — отказ от страхования жизни и титула

• +2% — повышение ставки до регистрации ипотеки

• +1% — жилой дом или земельный участок

На заметку! Ипотека в Альфа-банке в 2021 году

Продолжительность кредитования и страхование

Конкретный срок кредитования по рефинансированию определяется банком в соответствии с доходом заемщика и размера кредита. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Оформление полиса страхования помогает уменьшить суммарный размер ежемесячного платежа. Заемщику выгоднее один или два раза в год заплатить конкретную сумму за страховку, чем дополнительно каждый месяц.

Где вносить платежи по ипотеке

Погашать ипотечный кредит можно такими способами:

1. С помощью мобильного приложения и в интернет-банке. Есть возможность просмотреть график платежей, оформить досрочное погашение или настроить оповещения.
2. В офисах Альфа-Банка и с помощью банкоматов. Можно пользоваться АТМ Альфа-Банка или других банков-партнеров.
3. За счет средств материнского капитала. Потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного фонда РФ.

Как часто можно рефинансировать ипотечный кредит

Перечислим несколько причин, по которым кредитные организации могут не одобрить заявку на рефинансирование:

• плохая кредитная история, наличие просроченных платежей по займам;
• наложенный мораторий на досрочное погашение или перекредитование;
• до исполнения кредитного договора осталось меньше 3-6 месяцев;
• действие кредитного договора по ипотеке – менее 6 месяцев.

Важно понимать, что повторное рефинансирование несет в себе дополнительные расходы: проведение оценки недвижимости, налоговый сбор, страховка и увеличенная ставка во время переоформления соглашения.  

Такое кредитование выгодно в том случае, если у клиента возникли финансовые сложности. Если нет денег, по кредиту начисляется задолженность, вместе с ней и неустойка за просрочку. В таких условиях погасить кредит намного сложнее.

Требования к клиентам и условия рефинансирования ипотеки в 2023 году довольно приемлемые для заемщиков. Альфа-Банк предлагает своим клиентам разумное решение в сложной ситуации.

Подводя итоги

1. Альфа-Банк предлагает клиентам оформить один ипотечный кредит вместо займа в другом банке. На перекредитование может рассчитывать только заемщик, не имевший задолженностей ранее.
2. Требования к возрасту заявителя – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту завершения кредитного соглашения. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, как минимум 4 месяца на последнем месте работы. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а до его окончания – не менее 3-6 месяцев.
3. Погашать кредит можно в офисах банка, в мобильном приложении или интернет-банке, а также средствами материнского капитала. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ.