Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2023 году

Рефинансирование от Сбербанка

Термин «рефинансирование» расшифровывается как соединение нескольких кредитов в один с применением пониженной годовой ставки. Плательщику становится легче выплачивать заем, к тому же уменьшается переплата по нему.

Сбербанк предлагает рефинансирование на следующих условиях:

• ставка – от 4 %;
• минимальный размер займа – 30 000 рублей;
• максимальный размер кредита – 10 миллионов рублей;
• максимальный срок кредитования – 5 лет. 

Для рефинансирования подходит несколько категорий кредитов, как оформленных в самом Сбербанке, так и в других кредитных организациях. Средства, выданные в других банках:

• потребительские;
• на автомобиль;
• по кредитной карте;
• дебетовые карты с дополнительной опцией овердрафта;
• на ипотеку.

Выданные кредиты в Сбербанке:

• потребительские;
• на автомобиль.

Условия рефинансирования

Для физических лиц в 2023 году действует ряд условий при рефинансировании кредита в Сбербанке:

• сумма до 300 тысяч рублей – годовая ставка от 15,9% до 27,9%;
• сумма от 300 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – годовая ставка от 13,5% до 22,9%;
• сумма от 1 миллиона рублей – годовая ставка от 12,5% до 21,9%.

Оформить перекредитование можно на сумму от 30 тысяч до 10 миллионов рублей. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если у заемщика есть только временная регистрация, кредит может быть одобрен только на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Под исключение попадают пенсионеры, получающие пособие на счет в Сбербанке, и сотрудники предприятий, имеющие аккредитацию.

Требования к клиенту

Чтобы получить одобрение на перекредитование, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату получения кредитных средств – 18 лет;
• возраст на дату ликвидации займа – максимум 65 лет;
• общий трудовой стаж на месте работы – не менее полугода.

Причем клиенты, которые получают заработную плату или пенсию на «сбербанковский» счет, должны иметь стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Остальные заемщики должны проработать не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и как минимум один год за последние пять лет в целом.

Необходимые документы

Для оформления перекредитования в Сбербанке нужно представить следующую документацию:

1. Паспорт гражданина РФ с указанием места регистрации.
2. Документ, подтверждающий финансовое положение (2-НДФЛ).
3. Документ, свидетельствующей о занятости (копия трудовой книжки).
4. Сведения о ранее полученных кредитах – дубликаты кредитных соглашений рефинансируемых займов.  

Без этих документов сотрудник банка не сможет оформить заявку на услугу перекредитования.

Преимущества рефинансирования

Услуга перекредитования имеет ряд плюсов:

• можно оформить заем под более низкий процент. Вместе с этим уменьшается ежемесячный платеж;
• оформление займа на более продолжительный срок. От этого уменьшается размер ежемесячного платежа;
• возможность оформить заем и погасить до 5 кредитов, оформленных в других банках или в самом Сбербанке.

Чтобы определить выгодные условия слияния кредитов, на официальном сайте внедрена расчетная система. Найти ее можно в разделе «Рефинансирование». Для этого в соответствующие графы нужно ввести:

• оставшуюся сумму по кредиту;
• размер ежемесячного платежа;
• срок кредитования.

Для определения финансовой выгоды от оформления займа по услуге перекредитования клиент должен учесть все факторы:

• размер годовой ставки;
• срок по первичному кредитованию;
• срок по рефинансированию;
• наличие дополнительных процентов за погашение банком кредита, оформленного в другом учреждении;
• наличие возможности досрочной ликвидации кредита по рефинансированию и др.

Характеристика указанных запросов позволит понять, выгодно ли оформлять перекредитование.

Досрочное погашение займа

Досрочно погасить кредит, оформленный в Сбербанке, можно без предварительного оповещения кредитной организации. Для этого подается заявление о досрочном погашении с указанием даты, суммы и кредитного счета, откуда будут перечисляться средства.

Минимальный размер части досрочного погашения займа неограничен. Внести недостающие средства по заявлению можно в любой день, в том числе выходной, праздничный или рабочий. За фактический срок пользования кредитом взимаются проценты.

Подать заявление на досрочное погашение кредита можно в системе «Сбербанк Онлайн». Комиссия за полную выплату займа досрочно не предусматривается.  

Неустойка за задержку в уплате кредита

Штраф за просрочку или неполное погашение долга – 20 % годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления штрафа начинается со следующего дня после даты исполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

При неполном погашении кредита или просрочке предусматривается пеня в размере 20 % годовых. Устанавливается с суммы просроченного платежа.

Срок начисления штрафных выплат начинается со следующей даты после дня исполнения кредитного обязательства. Завершается период в день ликвидации просрочки.

Практика перекредитования в Сбербанке

Для понимания принципа процесса рефинансирования, следует рассмотреть, как это применяется на практике. Если у заемщика оформлено несколько незакрытых кредитов из разных банков, а также есть кредитная карта, он может решиться на рефинансирование. В таком случае ход действий такой.

1. Заемщик обращается в Сбербанк. Ему одобряют заем на перекредитование, переводят средства на кредитные счета в других банках, чтобы полностью перекрыть задолженность.
2. При необходимости можно получить дополнительные средства на жизненные расходы. Размер ежемесячного платежа в данном случае не повышается.
3. Клиент постепенно возвращает в Сбербанк деньги, полученные для рефинансирования кредитов, забыв об условиях других кредитных учреждений. Платежи производятся физическим лицом ежемесячно в 2023 году. Размер платежа меньше по сравнению с суммой, уплачивавшийся ранее.

Подводя итоги

1. Если в банках оформлено несколько кредитов, их можно соединить в один. Для этого Сбербанк предлагает услугу – рефинансирование. Смысл в том, что вместо нескольких займов оформляется только один с пониженной ставкой и с уменьшенным ежемесячным платежом.  
2. Сбербанк выдвигает несколько требований к заемщику: ему должно быть не менее 18 лет, трудовой стаж не менее 6 месяцев и как минимум 1 год, если клиент не получает заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке.
3. Есть ограничения и в сумме кредита. Минимальный размер – 30 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок кредитования от трех месяцев до пяти лет. Есть возможность досрочной ликвидации займа. Перед этим нужно подать соответствующее заявление в банк. Заранее уведомлять кредитную организацию не требуется.