Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2018 году

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

В этой статье Вы сможете узнать больше о рефинансировании кредитов других банков и лучших предложениях 2018 года в данном направлении. Изложенная ниже информация будет наиболее полезна заемщикам, желающим уменьшить свою кредитную нагрузку. В 2018 году рефинансирование кредитов станет еще выгоднее за счет снижения ключевой банковской ставки.

Перекредитование кредитов, взятых в других банках

Чаще всего под рефинансированием подразумевается банковский целевой кредит, которым заемщик полностью или частично погашает задолженность перед иной кредитно-финансовой организацией.

В настоящее время эта услуга получила особую популярность. После снижения ключевой ставки Центрального банка России стали понижаться и процентные ставки банков на кредиты для розничных клиентов. Рефинансируя ссуду, оформленную несколько лет назад, можно получить условия намного выгоднее.

Для заемщиков преимущества перекредитования очевидны:

  • Снижение кредитной ставки. Начиная с середины 2015 года, наблюдается плавное понижение ставки по процентам во всех банках Российской Федерации. Чтобы пересмотреть условия договора и получить условия лучше, можно пройти процедуру рефинансирования кредитов, открытых в других банках, и снизить ставку по процентам.
  • Уменьшения размера ежемесячных обязательных платежей. Перекредитование задолженности позволит увеличить срок ее выплаты. За счет этого уменьшится размер ежемесячной платы, но увеличится длительность долговых обязательств. Такой подход будет особенно актуален при ухудшении финансового положения заемщика.
  • Совмещение нескольких кредитов в один. Намного проще и удобнее совершить платеж один раз в одном банке. Благодаря такой процедуре, можно объединить до 5 займов.
  • Снятие обременения с имущества. Перекредитованием можно снять ограничения, наложенные банком на личное имущество заемщика. После этого им можно распоряжаться в полной мере, включая продажу или оформление дарения.
  • Смена банка. Если условия обслуживания в прежней кредитной организации ухудшились, либо иные обстоятельства вынуждают прекратить с ней сотрудничество, данная услуга поможет легко осуществить задуманное.
  • Получение дополнительных средств. Некоторые банки предлагают помимо суммы, необходимой на погашение долга, дополнительные средства, которые можно использовать на любые цели.

Для банка, предоставляющего подобную услугу, также появляются преимущества в виде нового клиента, готового платить кредит и проценты по нему.

Но, даже рефинансируя свои кредиты, банк будет получать дополнительную выгоду. Причиной этого является аннуитетная система погашения задолженности. В этом случае ежемесячные выплаты имеют одинаковый размер на протяжении всего срока действия кредитного договора. Изначально выплачиваются проценты, и лишь к окончанию срока кредитования – основной долг.

Разберем наиболее выгодные программы рефинансирования, предлагаемые банками Российской Федерации.

Райффайзенбанк

На сегодняшний день условия кредитования Райффайзенбанка можно считать одними из самых выгодных. Однако данная кредитно-финансовая организация имеет самые высокие требования к заемщикам и большие штрафы за нарушение условий предоставления займа.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – от 9.99% со второго года, в первый год – 11.99%.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 2000000.
  • Срок рассмотрения обращения – до 3 суток с момента предоставления документов сотрудникам кредитной организации.
  • Форма погашения долга – аннуитетными платежами.
  • До 3 кредитов и 4 кредитных карт.
  • Возможно получить дополнительные средства на любые цели.
  • Не предоставляется индивидуальным предпринимателям, адвокатам и собственникам бизнеса.

При перекредитовании жилищного займа условия будут следующими:

  • Процентная ставка – от 9.5%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 26000000. Не может превышать 85% оценочной стоимости недвижимого имущества.
  • Срок рассмотрения обращения – до 5 дней с момента предоставления документов сотрудникам кредитной организации.
  • Форма погашения долга – аннуитетными платежами.
  • Возможно получить дополнительные средства на любые цели.

Требования банка к заявителям:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения – 23-67 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.
  • Наличие стационарного рабочего телефона.

Документы:

Обратите внимание! Райффайзенбанк входит в топ программ по рефинансированию кредитов других банков и лучших предложений 2018 года, так как предлагает наиболее низкие ставки кредитования. Однако при отказе заемщика от личного страхования она будет увеличена на 5 процентных пунктов. Если клиент после получения ссуды в течение 3 месяцев не предоставит справку, выданную кредитором, о полном погашении задолженности, то базовая ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

Сбербанк

Данная организация является лидером в банковской отрасли по размеру капитала и количеству клиентов. Физическим лицам предлагается самый широкий спектр банковских услуг, включая различные выгодные программы кредитования и рефинансирование.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – от 13.5%.
  • Длительность договора – до 5 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 3000000.
  • Срок рассмотрения обращения – до 2 дней с момента предоставления заявления на рефинансирование работникам организации. Банк оставляет за собой право увеличить этот термин по своему усмотрению.
  • Форма возврата долга – равными ежемесячными выплатами.
  • Для получения средств выпускается новая кредитная карта.

При рефинансировании ипотеки кредитование будет более выгодным, так как банк получает дополнительные гарантии возврата средств за счет оформленного залога. Условия предоставления ссуды будут следующими:

  • Годовой процент – от 9.5%.
  • Длительность договора – до 30 лет.
  • Размер займа – от 1 миллиона. Максимальный объем кредитных средств не может превышать 80% оценочной стоимости жилищной площади или остаток задолженности в другом банке.
  • Срок рассмотрения обращения – не более 6 суток со дня получения работниками банка всех необходимых документов для оформления договора.
  • Форма погашения долга – аннуитетными выплатами каждый месяц.

Сбербанк известен своими удобными требованиями к заемщикам. При наличии положительной истории получить необходимую сумму не составит большого труда. А участники зарплатного и пенсионного проектов смогут получить скидки в виде снижения процентных ставок и упрощенной системы оформления кредитов. Требования банка сводятся к следующим пунктам:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возрастные ограничения – 21-75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы – более полугода.
  • Общий стаж – более одного года.
  • Постоянная прописка в регионе обслуживания банка.

Документы, которые нужно собрать перед посещением отделения Сбербанка:

  • Заполненная анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией.
  • Сведения о доходах.
  • Подтверждение трудоустройства.
  • Данные по рефинансируемым кредитам (номер и дата договора, срок его действия, сумма, годовая ставка и размер ежемесячного платежа, реквизиты для погашения задолженности).
  • При необходимости – информация об оформляемой в залог недвижимости (техническая и правовая документация, отчет оценщика).
Обратите внимание! Часто информацию о задолженностях собирать не требуется, так как все данные поступают в бюро кредитных историй. Ее могут запросить только в том случае, если в БКИ данные о кредите отсутствуют.

Промсвязьбанк

Наиболее выгодные кредитные ставки предлагаются государственным служащим – от 10.9%. Также для этой категории граждан предусмотрен более высокий порог кредитного лимита (до трех миллионов рублей) и увеличенные сроки предоставления ссуды (7 лет). Для остальных лиц условия будут такими:

  • Ставка кредитования – от 14.9%.
  • Срок предоставления денежных средств – до 5 лет.
  • Сумма кредита – 750000.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение трех дней с момента получения банковскими работниками необходимой информации.
  • Форма возврата долга – равными ежемесячными выплатами. Банк предоставляет возможность отложить платеж на два месяца при предварительном уведомлении.
  • Добровольное страхование.
Важно! Для надежных заемщиков, регулярно совершающих платежи и не допускающих просрочек, банк делает скидку на 1% ежегодно. В случае отказа заявителя от личного страхования, процентная ставка может быть увеличена на 4 процентных пункта.

Для улучшения условий по выплате жилищного кредита Промсвязьбанк также предлагает программу рефинансирования по единой ставке:

  • Процентная ставка – 9.1%. Самый низкий процент доступен только зарплатным клиентам. Остальным заемщикам предлагается займ под 9.2% годовых.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов, но не более 80% стоимости залогового имущества или остатка по задолженности в другом банке.
  • Рассмотрение заявки – а течение 5 дней после передачи запрашиваемых документов сотрудникам банковской организации.
  • Оплата задолженности – равными выплатами.

Данная программа входит в число лучших предложений по рефинансированию кредитов от других банков в 2018 году.

Требования к клиентам:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Прописка в регионе обслуживания банка.
  • Осуществление трудовой деятельности (кроме индивидуальных предпринимателей).
  • Стаж работы на последнем месте трудоустройства – более 4 месяцев.
  • Общий стаж – более 1 года.

Россельхозбанк

Банк предлагает наиболее удобные кредитные программы для сельхозпроизводителей. Однако и другие заемщики смогут получить дополнительные средства для реализации своих целей. Можно произвести рефинансирование потребительских и жилищных кредитов.

  • Процентная ставка – от 11.5%
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Максимальный размер ссуды – 750000. Если заемщиками являются зарплатные клиенты банка, то этот параметр будет составлять 1500000.
  • Рассмотрение обращения – 3 дня. В случае возникновения обстоятельств, требующих дополнительного изучения, срок может быть увеличен.
  • Форма погашения долга – аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Возможно получить дополнительные средства на любые цели.
  • Добровольное страхование.
Важно! При отказе заявителя от осуществления личного страхования, базовая ставка будет увеличена на 3.5 процентных пункта. Таким образом, минимальная ставка становится равной 15%. Перед принятием решения необходимо сравнить возможную выгоду от снижения ставки и размер страховых взносов.

Если вы планируете улучшить условия кредитования по ипотечному займу, то следует воспользоваться соответствующей программой, разработанной сотрудниками банка специально для таких целей.

  • Годовой процент – от 9.05%.
  • Длительность договора – до 30 лет.
  • Минимальная сумма – 100000.
  • Максимальная сумма – 20 миллионов для жителей Москвы, 15 миллионов для лиц, проживающих в Санкт-петербурге, 5 миллионов для остальных регионов. Зависит от оценочной стоимости жилья и не может превышать 80% стоимости, указанной оценщиком.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение 6 суток. Может изменяться, если вопрос предоставления кредита требует дополнительного изучения.
  • Форма погашения долга – ежемесячными выплатами по аннуитетной или дифференциальной системе.

Требования к заявителям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год на момент подписания договора.
  • Максимальный возраст – 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Общий стаж – более одного года за последние пять лет.
  • Постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Каждому гражданину, планирующему оформить рефинансирование кредитов в Россельхозбанке, следует заранее подготовить полный пакет документов. Такой подход поможет сократить время, необходимое для рассмотрения и подготовки договора.

В основной пакет документов входят:

  • Заполненное заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина РФ с действующей отметкой о регистрации.
  • Для лиц призывного возраста – документы о прохождении воинской службы или предоставлении отсрочки на срок действия договора.
  • Сведения о составе семьи.
  • Справка о доходах.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • При оформлении залога – правовые и технические документы на объект недвижимости, отчет оценщика.

В течение одного месяца после получения денежных средств от банка заемщику необходимо предоставить справку от стороннего банка о частичном или полном погашении задолженности.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

С начала 2018 года вступила в силу государственная программа поддержки семей с детьми. По условиям данной программы семьи, в которых в период с начала 2018 по конец 2022 года был рожден второй или третий ребенок, могут рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. Эти условия распространяются и на программы рефинансирования.

Данная программа распространяется не на весь период выплаты жилищного кредита, а лишь на его часть:

  • При рождении второго ребенка – на 36 месяцев.
  • При рождении третьего ребенка – на 60 месяцев.
Важное уточнение! Если после получения субсидии на второго ребенка был рожден третий, то субсидирование продлевается на 5 лет. Таким образом, максимальная длительность программы составляет 8 лет.

Максимальный размер ссуды не может превышать 8 миллионов рублей для жителей Москвы, СПб и соответствующих областей, и 3 миллионов для остальных регионов страны. Заемщики должны оплатить не менее 20% заявленной стоимости жилищной площади в виде первоначального взноса.

Представленный выше список лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году не является исчерпывающим. О других программах перекредитования Вы можете узнать на сайте onlinezayavkanacredit.ru. Оформив простую заявку на сайте, можно получить наиболее выгодные условия кредитования в лучших банках Российской Федерации.


Заполните ваши персональные данные всего за 4 шага.

Эта форма отправляет заявки на самые выгодные предложения. Для увеличения вероятности одобрения заявки заполните как можно больше полей.

1
Что вас интересует?

2
Основная информация
3
Паспорт и документы
4
Место работы


Опубликовано

Оставить комментарий