Как списать долги по кредиту

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Долговая яма может существенно усложнить жизнь заемщику и сулит попаданием в черный список банковской системы. Избежать такого исхода помогут несколько способов списания долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году. Решить кредитные проблемы законно без банкротства можно одним из методов, описанных в нашей статье.

Кредитный долг: причины и следствия

Попасть в категорию «Должник» просто, достаточно пропустить один или несколько обязательных платежей. Причины, по которым заемщик начинает испытывать денежные трудности, могут носить разный характер:

  • личные (рождение ребенка, болезнь);
  • непредвиденные (увольнение, форс-мажоры).

Но, даже несмотря на изменения финансовой ситуации, обязательство перед кредитором остается, и сообщать о наличии проблемы стоит на начальных этапах. Большинство банков готовы идти на уступки сознательным клиентам и даже сохранить статус хорошей кредитной истории. На каждый отдельный случай подбираются индивидуальные пути решения.

В том случае, когда заемщик не реагирует на напоминания банка и скрывается, банк применяет ужесточенные меры:

  • подача иска в суд;
  • взыскание через специальные службы;
  • обращение к коллекторам.

В некоторых ситуациях финансовые организации списывают долги. Но надеяться на подобное решение не стоит, поскольку так поступают не с каждым кредитом, а сама процедура имеет ряд негативных последствий.

«Простить» заемщику долг банк согласен только в следующих случаях:

  • смерть клиента без наличия прямых наследников, которые могли бы выплатить ссуду и проценты;
  • истечение срока исковой задолженности;
  • маленькая сумма займа (содержание подобных долгов обходится организации дороже, чем само тело кредита).

Варианты решения долговых обязательств

Рассмотрим наиболее эффективные способы решения проблем с кредитами.

Реструктуризация

Такой способ предполагает пересмотр условий кредитования. Заемщик обращается в банк с просьбой увеличить льготный период или уменьшить ежемесячный взнос, в связи с изменением платежеспособности.

Финансовые организации редко идут навстречу без собственной выгоды. Важно понимать, что изменение условий повлечет за собой увеличение процентной ставки или общая сумма к выплате возрастет за счет продления срока.

Реструктуризировать долг можно также через обращение в суд без уведомления банка. Подача заявления предполагает признание физическим лицом банкротства. В таком случае закон на стороне заемщика и будут предложены комфортные условия для погашения задолженности: отсутствие штрафов и пени, продолжение периода без увеличения ставки и пр.

Рефинансирование

Многие ошибочно полагают, что данная процедура своего рода кредитная амнистия и финансовая организация просто спишет долг.

На деле рефинансирование – это получение одного кредита в одном банке для перекрытия всех старых долгов в разных учреждениях. Такой вариант выгодный более лояльными условиями. Но нужно быть готовым к тому, что не каждый банк согласен на процедуру рефинансирования.

Кроме того, в кредитную историю заемщика рефинансирование вносится как дополнительный заем, а кредиторы не очень любят сотрудничать с клиентами, у которых много долгов.

Государственная программа

Прием списания долга, который доступен только гражданам с ипотечным кредитом. Программа предполагает уменьшение суммы выплаты до 600 тысяч рублей, если клиент докажет отсутствие финансовых возможностей для закрытия просрочек.

Акция включает в себя много ограничений, поэтому прежде чем выбрать такой вариант, не лишним будет тщательно ознакомиться с правилами использования предложения государства.

Банкротство

С 2018 года вступил в силу закон, разрешающий списывать долги физическим лицам за налоги. Все граждане страны получили возможность списать имущественные, земельные и транспортные налоги.

Что касается аннулирования долга через признание банкротства, такая возможность появилась у клиентов с 2015 года. Процедура проводится через рассмотрение дела в суде и длится от полугода до 8-9 месяцев.

Одобрение получают только те заемщики, которые оформляли ссуду с целью возврата, но непредвиденная ситуация изменила положение.

Суд не списывает долги каждому заявителю. Физическое лицо должно отвечать прописанным критериям:

  • период задолженности – минимум 3 месяца;
  • сумма к возврату – не меньше 500 тысяч рублей.

Среди недостатков такого метода также выделяют:

  • существенные финансовые затраты на адвоката и суд;
  • отказы банков в выдаче крупных кредитов в первое время;
  • последующие 5 лет клиент не имеет права прибегать к статусу банкрота;
  • запрет на пересечение границы государства;
  • плохая кредитная история.

Каждый заемщик должен понимать, что договор с банком накладывает финансовые обязательства, которые нельзя прекратить из-за сложной ситуации в жизни. Чтобы решить проблемы мирно, важно знать, что существует ряд законных методов и использовать один из них.

Указанными способами можно выполнить списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году без банкротства, не испортив отношения с банком. Это позволит вам и в дальнейшем пользоваться услугами банковских организаций. А специалисты сайта onlinezayavkanacredit.ru помогут выбрать наиболее выгодные условия кредитования.



Опубликовано
  • Руслан

    Очень хорошо, что вы занимаетесь ликбезом в кредитной сфере. А то наши граждане пока не научились ответственно пользоваться законодательством и кредитами. В результате и получаются такие ситуации, которые, откровенно говоря, не выгодны ни банку, ни заемщикам.

    Автор: Руслан 07.06.2019 Ответить
  • Нина

    Короче, просто так избавиться от кредита не получится. Ну это и логично. Какой же банк упустит возможность поживиться? Хорошо, хоть не наглеют и дают вернуть взятое в кредит.

    Автор: Нина 07.06.2019 Ответить

Оставить комментарий