Сравнение ставок на потребительские кредиты

Время чтения ≈ 7 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Сравнение ставок на потребительские кредиты
В России сравнить потребительский кредит (ставки банков) довольно сложно — в последнее время появляется всё больше и больше банков, многие из которых представлены только в определённых регионах. Однако узнать о ставках ведущих банковских учреждений РФ, занимающих огромную нишу в своей сфере — вполне посильная задача. Сравнение необходимо для правильного выбора — ведь при подаче заявления на нецелевой кредит на большую сумму важно учитывать массу нюансов, и главным из них является переплата за пользование деньгами (проценты).

Хотите сразу перейти к списку банков с самыми низкими процентами? Кликайте здесь.

Потребительский кредит

Прежде чем сравнивать ставки и бежать в ближайшее отделение понравившегося банка, стоит разобраться в тонкостях банковской терминологии.

  1. Нецелевые кредиты

    Нецелевые кредиты берутся без определённой цели — банковское учреждение не вправе спрашивать у вас, куда именно вы потратите выделенные деньги. Подходит для тех, кому необходимо потратить деньги по разным направлениям — например, раздать многочисленные долги, а оставшиеся деньги оставить на покупку машины. Зачастую это самый «дорогой» способ кредитования, ставки по нему колеблются от 10 до 18-20% годовых, однако их можно уменьшить, соблюдая ряд условий (читать про снижение ставки).

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  2. Целевые кредиты

    Главное условие для такого тарифа — наличие цели расходования кредитных средств. Будь то покупка автомобиля, жилой площади, стартовый капитал для бизнеса — для них создаются уникальные предложения с индивидуальными условиями. В 99% случаев ставки здесь гораздо ниже, однако чтобы получить низкий процент, придётся немного постараться — собрать необходимые документы на недвижимость, машину, защитить свой бизнес-план, и другое.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  3. Карты

    Кредитные карты стали аналогом потребительских кредитов — для тех, кому некогда ждать больше недели одобрения. Зачастую её привозят в ближайшее отделение банка или прямо к вам домой (курьерской службой). А беспроцентный период (от 30 до 120 дней) позволяет вам пользоваться оговоренной суммой в пределах льготного срока абсолютно бесплатно. К сожалению, в сравнении с основными тарифами он проигрывает — одобренные суммы часто не превышают 50-100 тысяч рублей, в то время как потребительский кредит можно взять на сумму до миллиона и более.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

    Существуют и другие особые предложения — кредитные линии, например. Не стесняйтесь изучать все актуальные предложения вашего банка.

Как увеличить вероятность одобрения?

Чтобы выбирать из различных тарифов, необходимо быть уверенным, что кредит одобрят. Конкретную причину отказа вам никто не назовёт — однако подготовить самые важные моменты перед подачей заявления не так сложно.

  1. Кредитная история

    Самый важный параметр при рассмотрении заявок в банковских учреждениях. И если на «целевиков» смотрят снисходительно, то потребительский кредит — более требовательный, нарушения в кредитной истории будут играть большую роль. Если у вас есть небольшие незакрытые кредиты — будет гораздо выгоднее закрыть их, подождать несколько недель, и только потом подавать заявку в интересующий вас банк. После закрытия информация об успешном завершении договора будет отослана в бюро кредитных историй, и это повысит ваш рейтинг.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  2. Документы

    К сожалению, бумажная волокита никуда не делась — многие банки до сих пор предоставляют льготные условия для тех, кто предоставляет больше документов. Главную роль играет справка 2-НДФЛ, подтверждающая ваш официальный доход. Менее значимы военный билет, трудовая книжка и другие документы. Помимо повышенного доверия на этапе рассмотрения заявки, большое количество документов часто помогает уменьшить ставку — уточняйте об условиях непосредственно в отделении.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  3. Адекватные требования

    Постарайтесь рационально оценить свои возможности — не рассчитывайте что при заработке в 30 000 рублей в месяц вам выдадут кредит, по которому необходимо платить 20 000 рублей в месяц. Логично предположить, что оставшейся суммы вам не хватит чтобы полноценно жить. Советуем вам рассчитывать сумму кредита, предполагая, что в определённый момент что-то может пойти не так и вы сможете платить несколько меньше.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  4. Актуальные данные

    После первичной проверки за дело берётся служба безопасности — насколько тщательно будут проверять вашу личность зависит от различных параметров. В любом случае, вашему начальнику и родственникам могут позвонить. Не подменяйте телефоны в анкете и не указывайте заведомо ложные данные — из-за этого вам могут отказать.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты
     

    Каким бы долгим вам не казался процесс заполнения заявки, если вы заполняете её в банке — перепроверьте всё после заполнения. Ошибка в адресе, имени, телефоне, может стоить вам времени и денег.

Способы снижения ставки

Уже нашли в списке ниже надёжные банки и привлекательные проценты? Зачастую ставку можно снизить ещё на несколько пунктов!

  1. Залог

    Залоговое имущество позволяет банку гарантированно получить прибыль — либо по основному договору, либо посредством продажи вашего имущества в случае длительной неуплаты и нарушения условий выплат. Будьте бдительны — банковские учреждения часто занижают стоимость автомобиля, квартиры, чтобы получить дополнительную прибыль, лучшим вариантом будет не доводить до продажи вашей собственности. Точные данные по улучшению условий при внесении залога вам расскажут в банке (на некоторых официальных сайтах так же присутствуют кредитные калькуляторы).

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  2. Продукты банка

    Если вы раньше пользовались услугами банка — отношение к вам будет более доверительное. Особым преимуществом пользуются получатели зарплаты или пенсию на карту банка (так называемые зарплатные клиенты), а также обладатели депозитарных счетов и неснимаемых вкладов. Наличие взятого и успешно закрытого кредита в этом банке так же сыграет вам на руку. Все эти данные будут проверены автоматически — не бойтесь, что у вас не сохранилось документов или чеков.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

  3. Льготы

    Более привлекательные условия предоставляются представителям ряда профессий: военным, работникам муниципалитетов, администраций, других государственных учреждений, учителям, врачам, и другим работникам бюджетной сферы. Другим льготным категориям граждан: ветеранам Великой Отечественной Войны, пенсионерам, и др. Точный список для каждого случая индивидуален.

    Сравнение ставок на потребительские кредиты

Сравнение

Произведём сравнение ставок и условий одних из самых надёжных банков в РФ.

    1. Сбербанк

      Россия в последнее время богата на банки и различные финансовые учреждения, однако неофициально главным банком всё ещё остаётся Сбербанк — начав свою работу аж в конце 19 века, он продолжает предоставлять кредиты и принимать вклады до сих пор. Финансируется государством и активно сотрудничает с правительством. По общим условиям процентная ставка составляет от 14 до 19% (более подробно смотрите на картинке ниже). Имеется возможность узнать предварительное решение за короткий срок — необходимо лишь заполнить заявку на сайте Сбербанка. Однако полные условия вы узнаете только в отделении.

      Сравнение ставок на потребительские кредиты

    2. РосСельхозБанк

      Россельхозбанк (сокращённо — РСХБ) — полностью государственный банк, все акции принадлежат правительству РФ через определённые юридические лица. Отличительная особенность этого банка — огромное количество льгот для многих слоёв населения, которые в совокупности могут дать неплохое снижение стандартной ставки по потребительскому кредиту. Существует статус «надёжный клиент», позволяющий снизить ставку. Если вы ранее обращались в РСХБ, возможно, вы его получили. Наличие зарплатной карты банка так же сыграет вам на руку.

      Сравнение ставок на потребительские кредиты

    3. ПочтаБанк

      Проводящий активную рекламную компанию и относительно молодой банк, ставший результатом договорённостей между «Почтой России» и представителями «ВТБ». Ставка по потребительскому кредиту варьируется от 11 до 20% годовых (смотрите таблицу ниже). Однако существует интересная программа — какой бы потребительский кредит вы не взяли, подключив программу «гарантированная ставка» вы можете получить все переплаченные деньги на сберегательный счёт. Происходит это так — вы берёте кредит, выплачиваете его 12 месяцев без просрочек, и после этого ваш кредит пересчитывают по ставке 11%, а уже заплаченные деньги — возвращают на счёт в дату полного погашения.

      Сравнение ставок на потребительские кредиты

    4. Восточный

      Восточный банк, к сожалению, представлен далеко не во всех регионах страны, и не каждое физическое лицо сможет воспользоваться его услугами. Тем не менее, при наличии отделения в своём регионе стоит присмотреться — потребительский кредит здесь доступен по фиксированной ставке (11,5% годовых), к тому же присутствует большой список льготных категорий граждан. Условия для заёмщика — возраст от 21 до 76 лет, стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

      Сравнение ставок на потребительские кредиты

       
      В связи с активным развитием банковской сферы, многие представители выходят на рынок неожиданно, и стараются привлечь клиентов выгодными предложениями. Изучайте рынок своего региона, сравнивайте предложения и берите выгодные кредиты!

Сегодня мы провели сравнение ставок ведущих банков по потребительскому кредиту, а так же выяснили, как сделать свою ставку ещё ниже. Хотите больше новостей и интересных статей? Посещайте наш сайт чаще!



Опубликовано
  • Ольга

    Потребительские кредиты выгоднее для пенсионеров, бюджетников и других «льготников». И обращаться лучше в проверенные банки — там список льгот гораздо больше, чем в тех, что поменьше. Я 2 года назад брала небольшой кредит на ремонт квартиры (около 150 000 рублей) в РоссельХозБанке.
    Учитывая, что у меня есть звание ветерана труда, я была уже на пенсии и работала в бюджетной сфере, ставка у меня была всего около 10% годовых. Отдала последние платежи пару месяцев назад. На протяжении договора никаких проблем не возникало, ставку не поднимали, никаких махинаций не было.

    Автор: Ольга 27.08.2018 Ответить
  • Алексей

    Россельхоз ещё хорош в целевых кредитах — мы с женой примерно лет 5 назад брали кредит на развитие личного подсобного хозяйства, предложение действовало всего один сезон и ставка там была всего 7-8%, якобы государственная поддержка предпринимателей. Сначала не верили, но спустя несколько недель бумажной волокиты подписали договор, увидели там именно эти цифры и получили деньги. Хозяйство цветёт, кредит закрыт уже как год 🙂

    Автор: Алексей 27.08.2018 Ответить

Оставить комментарий