В каком банке сделать рефинансирование кредита для физических лиц в 2022 году

https://youtu.be/O8pJnX08xI0

Что такое рефинансирование кредита и зачем оно нужно

В условиях закредитованности большой части населения страны банки разработали специальные кредитные продукты, с помощью которых можно снизить ставки прошлых займов, изменить условия кредитования на более лояльные, увеличить срок выплаты займа.

С помощью такого банковского продукта, как рефинансирование кредита, можно объединить разные займы в один и выплачивать деньги раз в месяц. Чтобы воспользоваться им, следует знать, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2022 году, чтобы облегчить долговое бремя.

На заметку! Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Сегодня многие финансово-кредитные организации предлагают такую услугу на различных условиях. Не стоит сразу откликаться на первое предложение. Нужно сначала изучить весь спектр и выбрать оптимальное.

В рамках рефинансирования заемщик получает кредит на обслуживание своих предыдущих займов. Банк перекупает старые долги заемщика, предлагая рассрочку платежей, снижение процентной ставки и иные условия.

В большинстве случаев перекредитоваться предлагают сторонние банковские организации, которые таким образом получают еще и новых клиентов. Есть финансово-кредитные организации, которые предлагают рефинансирование своих займов, но их не так много.

Перекредитование имеет ряд преимуществ, к которым относятся:

• снижение процентной ставки по займу, позволяющее уменьшить переплату и уменьшить кредитную нагрузку;
• упрощение процедуры обслуживания долга, при которой платеж нужно делать только раз в месяц одному заемщику;
• возможность получения нового потребительского кредита, который можно будет потратить на личные нужды;
• возможность продлить или сократить срок выплаты кредита;
• сокращение размера ежемесячной выплаты.

Основной причиной оформить такой заем становится сокращение переплаты за выданные кредиты. Прежде чем идти оформлять рефинансирование потребительского займа, следует внимательно изучить все предложения.

Ниже представлен рейтинг банков, оформляющих рефинансирование кредита. Он поможет понять, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2022 году, чтобы действительно снизить налоговую нагрузку.

Альфа-банк

Считается, что Альфа-банк предлагает самое выгодное рефинансирование по разным видам займов:

• потребительскому;
• автомобильному;
• ипотечному;
• на кредитную карту.

Заемщику предлагается для рефинансирования 5 вариантов договоров. Кроме этого, он имеет возможность оформить потребительский кредит на текущие нужды.

Минимальная ставка составляет  4,5%. Клиенты сами могут выбирать график погашения долга. Максимальный размер рефинансирования — 3 млн руб. При оформлении не потребуется в обязательном порядке оформлять страховку и выплачивать скрытые комиссии и платежи.

Для погашения потребительских займов сторонних банков Альфа-банк предлагает оформить кредитную карту, беспроцентный период пользования которой составляет 365 дней. Таким способ можно погасить задолженность в других финансово-кредитных организациях, размер которой не превышает 500 тыс. руб.

Тинькофф-банк

Здесь можно в рамках программы рефинансирования оформить кредитную карту Платинум в режиме онлайн. Такой вариант рефинансирования подходит тем заемщикам, которые не могут предоставить справку о зарплате или иные документы, подтверждающие платежеспособность.

Максимальный кредитный лимит, который выделяется на карту, составляет 700 тыс. руб. Процентная ставка колеблется от 12 до 59,9 %. Беспроцентный период пользования займом составляет 120 дней. Такой период выделяется на оплату долгов по кредитам в других банках.

Заемщик может с такой карты перечислить деньги по долгам в других банках, а потом, если получится, вернуть потраченную сумму в течение беспроцентного периода. За годовое обслуживание карты придется заплатить 590 руб. Комиссии при перечислении денег сторонним кредиторам не взимаются.

Такой картой можно пользоваться и в личных целях. Грейс-период для совершения покупок безналичным способом составляет 55 дней. Оформить карту может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. При погашении мелких кредитов суммой до 200 тыс. с такой картой можно сэкономить до 10 тыс. руб.

Райффайзенбанк

Банк предлагает физическим лицам понятную и простую программу рефинансирования. Перекредитоваться можно по одной из самых низких процентных ставок — от 8,99 %. Заемщик может одновременно рефинансировать до 5 старых займов, не страхуя новый кредит.

Банк выделяет заем в размере от 90 тыс. до 3 млн руб. без предоставления справок из других банков. При рефинансировании на сумму до 300 тыс. руб. заем оформляется только по паспорту.

Росбанк

Банк предлагает выгодные условия рефинансирования россиянам в возрасте от 22 лет. Благодаря его кредитному продукту можно объединить займы в разных банках в один и получить еще потребительский кредит на личные нужды.

По программе перекредитования снижается процентная ставка и размер ежемесячных отчислений в банк. Отправлять заявки на рефинансирование могут даже те россияне, которые не в состоянии документально подтвердить свои ежемесячные доходы.

Росбанк предлагает следующие условия:

• заключение договора сроком от 1 года до 7 лет;
• максимальную сумму кредита в 7 млн руб.;
• процентную ставку от 0,9% до 27,8% для всех заемщиков.

В Росбанке можно рефинансировать обязательства перед другими банками на сумму до 500 тыс. руб. по паспорту. Представлять в этом случае справку о зарплате не потребуется.

Промсвязьбанк

Еще один банк, который предлагает заемщикам действительно выгодные условия рефинансирования. Не нужно предоставлять залог и приводить поручителей.

Можно объединить до 5 кредитных договоров различного типа и при этом, в случае необходимости оформить заем на текущие нужды. Особенно выгодные условия в этом банке предлагают бюджетникам и сотрудникам силовых структур, имеющих стабильный ежемесячный доход.

Процентная ставка — от 5,5%. Таким образом, организация предлагает своим клиентам самую низкую процентную ставку по рефинансированию, которая действительно помогает уменьшить переплаты по займам. Здесь каждый заемщик сам для себя выбирает срок выплаты кредита, который может достигать 7 лет.

Рефинансируют кредиты до 5 млн. руб. Заемщику могут в случае необходимости предоставить кредитные каникулы, которые позволяют отсрочить выплаты двух ежемесячных взносов. Их можно получить через полгода после заключения договора при отсутствии просрочек по займу.

Заемщикам, которым сложно обслуживать сразу несколько займов, для решения финансовой проблемы закредитованности лучше всего подходит банковская услуга «рефинансирование кредита».

Прежде чем ее оформить, следует сравнить разные банковские продукты, чтобы понять, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2022 году для перекредитования. Не все организации с выгодными условиями могут одобрить заявку, поэтому имеет смысл подавать ее сразу в несколько.

Подводя итоги

1. Граждане, у которых скопилось несколько кредитов, могут существенно уменьшить свое кредитное бремя, оформив рефинансирование.
2. Это удобный банковский продукт, который позволяет уменьшить размер ежемесячных отчислений, понизить процентную ставку по кредиту.
3. Можно объединить все старые займы в один и выплачивать взнос раз в месяц, а также получить при необходимости еще один заем на неотложные нужды.
4. Еще можно закрыть небольшие кредиты с помощью опции «Беспроцентный период пользования кредитной картой».