Как получить кредит на развитие и открытие малого бизнеса с нуля

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля считается одним из самых маловероятных способов кредитования. Существует масса причин, исходя из которых, банки предпочитают не выдавать деньги на открытие бизнеса. Постараемся разобраться, как оформить кредит для развития своего дела или для начала его с нуля.

Получение кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Исходя из статистических данных, количество малых предприятий, успешно развивающихся на территории Российской Федерации, составляет менее трети от общего числа открывающихся предпринимателей. Высокий процент закрытия предприятий малого бизнеса является одним из главных факторов, почему банки предпочитают не оформлять кредиты на открытие бизнеса.

Однако можно получить денежные средства для основания своего дела при выполнении определенных условий.

  • Высокая надежность. Отправляясь в банк, начинающий бизнесмен должен проверить свой кредитный рейтинг. Для получения нужной суммы, заемщик должен обладать хорошей кредитной историей. Ее отсутствие отрицательно скажется при оценивании платежеспособности клиента.
  • Наличие источника постоянного дохода. Будет намного проще получить необходимую сумму, если заемщик сможет предоставить документальные сведения о своей платежеспособности либо наличии стартового капитала.
  • Бизнес-план. Если банк будет четко понимать, на какие цели будет потрачен кредит на открытие малого бизнеса с нуля, то сможет оценить свои риски и предложить разумные условия кредитования. Также стратегия развития малого бизнеса с нуля поможет и самому предпринимателю.
  • Предоставление залога. Если клиент готов предоставить недвижимость с высокой ликвидностью залогом, то ему будет рад каждый банк. В этом случае можно рассчитывать на более высокий кредитный лимит, удобный график возврата денежных средств и низкую процентную ставку.
  • Поручительство. Возможность привлечь лицо, которое сможет гарантировать выплату кредита, играет немаловажную роль. Конечно же, такой поручитель должен иметь положительную кредитную историю и источники постоянного дохода.
  • Возраст заемщика. Слишком молодые бизнесмены не вызывают у сотрудников банка, рассматривающих заявления на получение кредита на открытие бизнеса, большого доверия. Также в эту категорию попадают люди предпенсионного и пенсионного возраста. Наиболее предпочтительный возраст для займа на открытие бизнеса с нуля – 30-50 лет.
  • Постоянная регистрация места жительства. Заемщика, имеющего постоянную прописку и проживающего по этому адресу, будет намного проще найти в случае возникновения проблем с выплатой взятого кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Поэтому наличие постоянной прописки будет положительным фактором при рассмотрении обращения.
Обратите внимание! Выполнение данных условий не гарантирует получение кредита, но сможет существенно увеличить вероятность его одобрения. Каждый банк может отказать в выдаче кредитных средств без указывания причин отказа.

В каком банке взять кредит на открытие малого бизнеса

Многие кредитно-финансовые структуры отказываются кредитовать малый бизнес, но ряд банков принимает активное участие в кредитовании бизнеса.

Сбербанк

Несомненный лидер в банковской сфере страны, занимает первое место по финансовому рейтингу многих рейтинговых агентств. Сбербанк участвует во многих государственных программах по кредитованию различных сфер жизни. Кредитная программа «Доверие» позволяет владельцам предприятий получить необходимые для развития денежные средства на выгодных условиях.

  • Ставка по кредиту – от 16.5% в год.
  • Срок кредитования – от полугода до трех лет.
  • Сумма – до 3 миллионов рублей.
  • Рассмотрение – до 3 суток с момента предоставления всех документов.
  • Залог – не требуется.
  • Поручители – одно или несколько физических лиц.
  • Комиссионные сборы – отсутствуют.

Альфа-Банк

Универсальный банк, занимающий уверенное место в десятке лучших банков России по финансовому рейтингу. Для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом предлагает удобные условия. Также помогает заемщикам, оформившим кредит на открытие малого бизнеса с нуля, с регистрацией бизнеса в различных инстанциях и предлагает доступ к облачному документообороту.

  • Ставка по кредиту – от 13.5% в год.
  • Срок кредита – от 13 месяцев до трех лет.
  • Сумма – до 6 миллионов рублей.
  • Рассмотрение – до 2 суток с момента предоставления всех документов.
  • Залог – не требуется.
  • Поручители – одно или несколько физических лиц.
  • Комиссионные сборы – отсутствуют.
Важно! Минимальную процентную ставку можно получить только при предоставлении недвижимости в качестве залога и подключении дополнительных услуг обслуживания. В остальных случаях кредитная ставка будет составлять от 17.5%.

ВТБ 24

Банк предлагает большое количество предложений для кредитования бизнеса различного уровня. Сам банк является филиалом Внешторгбанка для предоставления частных кредитов. В качестве главных особенностей стоит выделить быстрое рассмотрение заявок, высокий процент одобрения и крупный кредитный лимит для клиентов с положительной кредитной историей, имеющих возможность предоставить залог.

  • Ставка по кредиту – от 13% в год.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Сумма – до 5 миллионов рублей.
  • Рассмотрение – день в день при предоставлении необходимых документов.
  • Залог – не обязателен, но нужен для снижения процентной ставки и увеличения суммы.
Обратите внимание! Для действующих клиентов банка с положительной кредитной историей не готовых предоставить залог ежегодный процент составляет 17%. Для новых заемщиков можно получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля под 19% годовых.

Другие способы получения денег

Кредитование в банке является одним из наиболее выгодных способов. Однако из-за высокой доли отказов многие бизнесмены находят другие способы получения начального капитала для открытия малого бизнеса.

  • Нецелевой кредит. Такой метод кредитования может стать достойной альтернативой только при наличии высоколиквидной недвижимости. В противном случае получить крупную сумму будет невероятно сложно.
  • Фонды поддержки предпринимательства. Такие организации присутствуют практически в каждом регионе. В зависимости от фонда, они могут выдать ссуду по государственной программе, либо стать серьезным поручителем в банке, если сфера деятельности предприятия покажется им привлекательной.
  • Микрофинансовые организации. Получить средства для открытия малого бизнеса в МФО намного проще из-за более простых требований к клиентам. Обратной стороной микрофинансовых организаций являются высокие процентные ставки при кредитовании на долгий срок.

Правильно используя перечисленные выше методы, как взять кредит для открытия малого бизнеса, можно получить необходимые средства для открытия своего дела или развития уже имеющегося предприятия. Для того чтобы отправить онлайн-заявку сразу во все банки, следует заполнить простую анкету.



Опубликовано

Оставить комментарий