Способы проверки кредитной истории бесплатно

Информация о рейтинге заемщика поможет понять причину отказа многих банков в предоставлении денежных займов и обеспечить себе дополнительное спокойствие.

Наверняка каждый гражданин хотел бы проверить кредитную историю бесплатно. Согласно действующему законодательству, любой человек, имеющий гражданство Российской Федерации, имеет право на получение данных о своем скоринге бесплатно. Из данного материала Вы сможете узнать, как и на каких условиях можно ознакомиться со своей кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитный рейтинг представляет собой полную информацию о взятых кредитах и своевременности их погашения, получаемую от различных кредитно-финансовых организаций. Подобную информацию собирают и обобщают организации, называемые бюро кредитных историй.

Процесс формирования сведений о субъекте состоит из нескольких шагов:

  • Обратившись в банк или другую кредитно-финансовую структуру за получением кредита, заемщик дает свое согласие на обработку и использование своих данных. Эти сведения направляются в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничает банк.
  • В свою очередь БКИ передает данные о наличии кредитной истории заемщика в Центральный каталог, распорядителем которого является Центральный банк РФ.
  • После поступления запроса структура, владеющая информацией о заемщике и его кредитах, предоставляет запрашиваемые данные.
Обратите внимание! Сведения предоставляется только с письменного разрешения субъекта или его согласия с условиями использования данных, если нужно проверить кредитную историю онлайн.

В типовой кредитной истории хранятся следующие данные:

  • Личные и паспортные данные, позволяющие достоверно идентифицировать личность заемщика.
  • Сведения об текущих и исполненных обязательствах, а также их нарушениях.
  • Сведения о кредитно-финансовых организациях, вносивших изменения в рейтинг заемщика.

Кому может понадобиться кредитная история?

Прежде всего, информация о кредитной репутации гражданина необходима организациям, предоставляющим денежные займы. С помощью БКИ можно определить, насколько дисциплинированно выплачивал задолженность кандидат на получение кредита. Это позволяет сразу определить риски и решить вопрос о предоставлении займа.

Также эта информация будет полезна и самим заемщикам. Вот несколько причин, по которым следует знать о своем скоринге:

  • Исправление ошибок банка. Иногда сотрудники банка могут не внести изменения о погашении кредита, что в дальнейшем может привести к отказу в выдаче иных займов.
  • Предупреждение мошенничества. Благодаря упрощению процедуры оформления кредита, участились случаи мошенничества. Регулярная проверка КИ поможет избежать этого.
  • Выявление причин отказа. Согласно условиям многих банков, они оставляют за собой право не разглашать причины отказа в кредитовании. Низкий скоринг может стать одной из таких причин.
  • Выезд за пределы страны. Согласно законодательству, гражданину, имеющему задолженность в банке, может быть отказано в выезде за рубеж. Стоит заранее уточнить информацию об имеющихся долгах во избежание неприятных ситуаций.

Получение кредитной истории

Разберемся, как проверить кредитную историю. Сперва необходимо узнать, в какой из существующих в настоящее время организаций хранятся данные о Ваших финансовых обязательствах перед банковскими учреждениями.

Для уточнения данных о БКИ, можно посетить сайт Центрального банка, и оставить запрос на предоставление сведений о БКИ. Информацию можно проверить онлайн бесплатно, заполнив простую форму заявки, указав в ней свой код субъекта КИ. Этот код, как правило, указывается в договоре на кредит. Если кода субъекта нет, то получить информацию онлайн невозможно.

Код субъекта служит защитой от попадания личной информации в чужие руки. Его можно изменить в любом банке или представительстве БКИ за небольшую плату.

Обратите внимание! Центральный банк предоставит данные только о БКИ, но не саму кредитную историю.

После получения ответа на указанный адрес электронной почты необходимо обратиться в нужное БКИ. Каждый гражданин может бесплатно получить информацию о себе не менее одного раза в год.

В зависимости от БКИ условия получения сведений могут отличаться. В некоторых случаях будет достаточно зарегистрироваться на сайте, указав свои паспортные данные, а в других – направить запрос в письменной форме с предоставлением нотариально заверенных копий документов, подтверждающих личность заявителя.

Зная, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно, можно использовать эту информацию для различных целей. Например, улучшить свой рейтинг и стать более привлекательным клиентом для многих банков. На сайте onlinezayavkanacredit.ru всегда можно найти полезные материалы об улучшении КИ, а также подобрать кредит или микрозайм на очень выгодных условиях.