Способы проверки кредитной истории бесплатно

Информация о рейтинге заемщика поможет понять отказ многих банков в предоставлении денежных займов и обеспечить себе дополнительное спокойствие.

Наверняка каждый гражданин хотел бы проверить кредитную историю бесплатно. Согласно действующему законодательству, любой человек, имеющий гражданство России, имеет право узнать данные о своем скоринге бесплатно два раза в год. Из данного материала Вы сможете узнать, как можно ознакомиться со своей кредитной историей, где она и в течение какого времени хранится, какое количество раз можно запрашивать сведения по своей кредитной истории и можно ли проверять сведения на сайте ЦБ РФ и портале Госуслуг.

Что такое кредитная история

Кредитный рейтинг представляет собой полный отчет о взятых кредитах и своевременности их погашения, получаемую от различных кредитно-финансовых организаций. Подобную информацию собирают и обобщают сервисы, называемые бюро кредитных историй (БКИ).

Процесс и способы формирования сведений о субъекте состоит из нескольких шагов:

  • Обратившись в банк или другую кредитно-финансовую структуру за кредитом, заемщик дает свое согласие на обработку и использование своих персональных данных. Именно эти материалы направляются в бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничает банк.
  • Далее бюро кредитных историй передает информацию о наличии кредитной истории заемщика в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), распорядителем которого является ЦБ РФ.
  • С момента поступления запроса структура, владеющая информацией о заемщике и его кредитах, предоставляет запрашиваемые материалы.
Обратите внимание! Материалы предоставляется только с письменного разрешения субъекта или его согласия с условиями использования персональных данных, если нужно проверить кредитную историю онлайн.

Типовая кредитная история содержит в себе следующую информацию:

  • Личные и паспортные данные, позволяющие достоверно идентифицировать личность заемщика.
  • Информация о текущих и исполненных кредитных обязательствах, а также их нарушениях, просрочках.
  • Информация о кредитно-финансовых организациях, вносивших изменения в запись рейтинга заемщика.

Кому может понадобиться кредитная история?

Прежде всего, информация о кредитной репутации гражданина необходима организациям, предоставляющим денежные займы. Особенно, если новый клиент обратился за кредитом. С помощью бюро кредитных историй (БКИ) можно запросить отчет насколько дисциплинированно выплачивал задолженность кандидат на выдачу кредита. Это позволяет компании сразу определить риски и решить вопрос о предоставлении займа.

Также эта информация будет полезна и для физических лиц, самим заемщикам. Вот несколько ситуаций, по которым следует знать о своем скоринге:

  • Исправление ошибок банка. Иногда сотрудники банка могут не внести изменения в срок о погашении просрочки и кредита в целом, что в дальнейшем может привести к отказу в выдаче иных займов, и Вы перестанете быть привлекательным клиентом для банков. В таком случае нужно быстрее уточнить в чем главная причина отказов, для этого подать заявку на сайт и подтвердить отсутствие просрочки.
  • Предупреждение мошенничества. Благодаря упрощению процедуры оформления кредита, когда банк просит только паспорт от потенциального заемщика, участились случаи мошенничества. Регулярная проверка КИ поможет избежать этого.
  • Выявление повода для отказа. Согласно условиям многих банков, они оставляют за собой право не разглашать мотив отказа в кредитовании. Низкий скоринг может стать одной из таких, в связи с плохой КИ дальнейшие шансы на получение кредита могут снизится. Лучше регулярно оставлять заявку и брать отчет о своем кредитном рейтинге.
  • Выезд за пределы страны. Согласно законодательству, гражданину, имеющему задолженность в банке, может быть отказано в выезде за рубеж. Стоит заранее сделать заявку на предоставление услуги по КИ, получить сведения об имеющихся долгах и по возможности исправить КИ, или вовремя подтвердить их отсутствие во избежание неприятных ситуаций.

Способы проверки кредитной истории

Разберемся в основных способах, как проверить кредитную историю. Сперва необходимо узнать, в какой из существующих в настоящее время учреждений хранятся материалы и записи о Ваших финансовых обязательствах перед банковскими учреждениями.

Для уточнения данных о бюро кредитных историй, можно запросить на сайте ЦБ, и оставить заявление, подать запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй (БКИ). Информацию можно проверить онлайн, заполнив простую форму заявки, указав в ней свой код субъекта кредитной истории. Этот номер, как правило, указывается в договоре на кредит. Если кода субъекта нет, то получить доступ к информации онлайн невозможно.

Код субъекта служит защитой от попадания личной информации в чужие руки. Его можно изменить в любом банке или представительстве бюро кредитных историй (БКИ) за небольшую плату.

Обратите внимание! Центральный банк предоставит только список БКИ, но не саму кредитную историю.

После получения ответа на указанный адрес электронной почты необходимо обратиться в нужное БКИ.

Важно! Через портал Госуслуг в своей учетной записи можно узнать только в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история.  Ответ придет в личный кабинет — Банк России сформирует и направит информацию в течение одного — двух дней.

Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно заказать бесплатно, за следующие запросы нужно будет платить деньги.

В зависимости от БКИ условия получения услуги могут отличаться. В некоторых случаях будет только регистрация на сайте, заполнить заявление и получить информацию в личном кабинете, указав свои паспортные данные, а в других – направить запрос в письменной форме с предоставлением нотариально заверенных копий документов, подтверждающих личность заявителя.

Зная, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно, можно использовать эту информацию для различных целей. Например, исправить КИ, улучшить свой рейтинг и стать более привлекательным клиентом для многих банков. На сайте onlinezayavkanacredit.ru всегда можно найти полезные материалы,  статьи об улучшении КИ, узнать последние новости финансовой сферы, список банков, необходимые контакты, а также за несколько минут подобрать кредит или займ выгодно. Пользоваться нашим сервисом можно бесплатно.