Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году

Что такое ипотечные каникулы

Услуга представляет собой отсрочку платежей на определенный период, в течение которого клиент может приостановить ежемесячные выплаты либо уменьшить их сумму. Максимальный срок действия отсрочки составляет 6 месяцев. При этом платежи, зафиксированные в договоре, переносятся на конец графика, все остальные условия сохраняются.

Нужно знать! Допускается прерывание ипотечных каникул в любой момент, если у заемщика улучшилось финансовое положение, и он готов исполнять долговые обязательства в полном объеме.

На заметку! Что будет с биткоином в 2021 году

Подавать заявление в банк можно на любом этапе действия соглашения. Рефинансирование ипотеки не является основанием для отказа в предоставлении ипотечных каникул. Если ранее размер процентной ставки был снижен, то обычно это считается получением нового займа, что позволяет клиенту воспользоваться льготным периодом в случае необходимости.

Кто может воспользоваться отсрочкой

Каникулы предоставляются только клиентам, которые в силу определенных причин потеряли возможность вносить ежемесячные платежи за единственное жилье, находящееся в ипотеке. При этом размер долговых обязательств не должен превышать 15 млн рублей на момент получения кредита. Клиент может рассчитывать на лояльность кредитора при наступлении следующих обстоятельств:

• получение статуса инвалида I-II группы;
• временная утрата трудоспособности (на срок более 60 дней);
• уменьшение доходов за предшествующие два месяца на 30 % и более, по сравнению со средним заработком за предыдущий год (если в результате этого размер платежа по займу превышает 50 % от совокупного дохода);
• потеря работы либо иного источника доходов — необходимо официально получить статус безработного в центре занятости населения.

Кроме того, отсрочка может быть предоставлена семьям, где после оформления ипотечного займа родился ребенок, появились другие несовершеннолетние иждивенцы, кому-либо из членов семьи присвоили группу инвалидности (I-II). В таких случаях право на кредитные каникулы возникает при условии сокращения уровня доходов на 20 % и более, если затраты по займам достигают 40 % и выше от среднего дохода заемщика.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

В 2021 году оформить ипотечные каникулы можно как в офисе компании, так и посредством интернета. При посещении банка подается официальное заявление, где помимо персональных данных клиент указывает причину желаемой отсрочки.

Также необходимо уточнить остаточную сумму по кредиту, размер ежемесячных платежей и указать предполагаемую дату восстановления стабильности по оплате долга.

На заметку! Что делать при увольнении в период коронавируса и куда жаловаться

На следующем этапе кредитор проводит проверку финансового состояния клиента, по результатам которой принимается решение об одобрении либо отклонении заявки.

Потенциальный заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления отсрочки и если его все устраивает, подписать документ.

Дистанционный вариант предполагает создание заявки на сайте Сбербанка. После ее рассмотрения кредитор принимает решение (положительное или отрицательное), о котором информирует клиента через СМС.

Более детальная информация доступна на сайте ДомКлик (domclick.ru), а также по телефону 8(800) 200-82-00.

Необходимая документация

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитных каникул, клиенту необходимо представить максимально полный пакет документов:

• письменное заявление с личной подписью заемщика, а также третьих лиц, выступающих созаемщиками по договору ипотечного кредитования;
• паспорт гражданина РФ;
• письменное согласие залогодателя, если это не сам клиент или созаемщик;
• выписку из ЕГРН об объекте имущества, находящегося в собственности заявителя, — предъявляется по желанию.

Понадобятся и документы, подтверждающие наступление финансовых трудностей (справка о доходах, к примеру).

Особенности погашения долга в период отсрочки

Со дня создания соглашения о кредитных каникулах начинают действовать особые условия:

• льгота предоставляет на срок от 1 до 6 месяцев, на тот же период увеличивается срок исполнения долговых обязательств;
• ежемесячные платежи необходимо вносить согласно временным правилам и графику, установленному кредитором;
• сумма долга фиксируется с момента начала отсрочки и переносится на конец срока при условии оформления соответствующей договоренности с кредитной организацией;
• по окончании ипотечных каникул график платежей восстанавливается до первоначального варианта.

В случае улучшения финансовой ситуации раньше оговоренного срока, клиент вправе заявить об окончании кредитных каникул и возобновлении платежей. При этом заемщику следует помнить, что повторное оформление льготного периода допускается только в случае соблюдения определенных условий, информацию о которых необходимо уточнить заранее. 

Важно! Сбербанк предупреждает о невозможности получения отсрочки в случае отсутствия документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния клиента.

Если по каким-либо причинам оформление ипотечных каникул невозможно, заемщику предлагается вариант с рефинансированием кредита, что также позволяет снизить долговую нагрузку за счет продления срока действия кредитного договора.

Итоги

Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы на определенных условиях и только после тщательной проверки финансового состояния заемщика. Квартира, на приобретение которой был получен кредит, должна быть единственным жильем заемщика. В случае отказа в предоставлении отсрочки, заемщик вправе воспользоваться услугой рефинансирования, что также позволяет снизить долговую нагрузку.