Получение ипотеки без первоначального взноса 2023

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Многие люди, планирующие получить собственное жилье, рассчитывают получить ипотеку без первоначального взноса в 2023 году. В данном материале постараемся разобраться, возможно ли приобрести жилье в кредит без первоначального взноса, и какие банки готовы предоставить ссуду на жилплощадь на таких условиях. Статья будет полезна людям, не имеющим финансовой возможности внести первый взнос.

Ипотека без первого взноса: способы получения в 2023 году

Первоначальным взносом принято считать часть цены приобретаемой недвижимости, которую необходимо внести сразу при оформлении жилищного займа. От кредитного учреждения, куда заемщик обращается за ипотекой, и выбранной кредитной программы, зависит размер этого самого взноса. В среднем размер начального взноса составляет 10%-20% от стоимости приобретаемого жилья.

В прошлом оформить ипотеку без изначального взноса было достаточно просто. Но глобальный кризис в финансовой отрасли резко изменил подход банковских организаций. В настоящее время получить ипотечный займ, не имея стартового капитала довольно сложно. Также ужесточились требования банков к своим заемщикам. Сейчас для оформления жилищного кредита без первого взноса в Волгограде заемщики могут принять участие в программах государственной поддержки или воспользоваться другими способами предоставления денежных средств.

Классическими источниками первого платежа принято считать:

Собственные денежные средства.
Оформление потребительского кредита.
Имущество, которое можно реализовать или предоставить в качестве залога.

Разберем наиболее популярные способы получения ипотечного кредита без выплаты первоначального взноса.

Государственные ипотечные программы

Для поддержки наиболее нуждающихся категорий граждан, государственными органами были разработаны жилищные кредитные программы. Наиболее часто поддержка оказывается молодым семьям с детьми и работникам сферы образования.

Участвовать в данной программе могут лица, не достигшие 35-летнего возраста, испытывающие потребность в улучшении условий проживания.

После предъявления в местные органы власти необходимого пакета документов и получения одобрения, соискателям предоставляется жилищный сертификат. Его необходимо предоставить кредитной организации, где планируется оформление ипотеки.

Важно! Необходимо заранее выяснить, участвует ли данная кредитная организация в государственной программе кредитования, и на каких условиях предоставляется займ.

О том, возможно ли оформить подобную ипотеку в 2023 в городе Казань или других населенных пунктах страны, следует уточнить в органах местного самоуправления по месту проживания.

Ипотека для военнослужащих

Данный способ кредитования осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы. Желая стать участником данного проекта, военнослужащему необходимо выполнить следующее:

Направить заявку о желании стать участником НИС.
Спустя три (или более) года службы с момента подачи заявки на участие в программе, написать рапорт командиру части на получение свидетельства целевого жилищного займа.
Получив необходимые документы, выбрать банк, принимающий участие в этой государственной программе.
Найти объект недвижимости, соответствующий условиям программы.
Получить ипотеку, предъявив полный пакет запрашиваемых документов.

Материнский капитал

Данная субсидия полагается семьям, где был рожден второй ребенок. Оформление ипотеки с маткапиталом используется во многих банковских структурах.

В 2023 году размер субсидии составляет более 450000. В большинстве случаев этой суммы хватает на уплату первоначального платежа в размере 20%.

Чтобы стать обладателем ипотечного кредита в Краснодаре в 2023 году с привлечением материнского капитала, следует предварительно получить одобрение в ПФ РФ по месту регистрации. Срок оформления свидетельства может достигать двух месяцев.

Получив свидетельство на руки, заемщик может обратиться в любую кредитную организацию, предоставляющую ипотечные займы под материнский капитал.

Акции

Для привлечения новых клиентов, банки могут проводить специальные акции. Бонусами могут быть низкие ставки кредитования, дорогостоящие товары или возможность оформления ипотеки без первоначального взноса.

Существенным минусом такого способа получения жилищного займа является непредсказуемость. Невозможно точно спрогнозировать, когда акция появится, и появится ли она вообще.

Залог

Предоставление дополнительных гарантий возврата занимаемых средств может стать заменой первоначального взноса.

Залогом могут стать:

Объекты недвижимости.
Автотранспортные средства.
Земельные участки.
Ценные бумаги и металлы.

Жилплощадь наиболее ценится в качестве залогового имущества, так как обладает высокой ликвидностью. Чем выше ликвидность залога, тем проще заемщику получить жилищный кредит на своих условиях. По этой причине оформить кредит на жилплощадь без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2023 году с предоставлением залога будет проще, чем в других населенных пунктах области.

Потребительский кредит

Если предыдущие варианты предполагали особые условия, то в данном случае заемщик может взять классический потребительский кредит в подходящем банке, а затем использовать эти денежные средства для уплаты первоначального сбора.

Потребительский кредит поможет получить ипотеку и купить долгожданные квадратные метры даже при нехватке денег.

Важно! Этот метод имеет существенный недостаток – заемщику после оформления ипотечного займа необходимо будет выплачивать одновременно два кредита. Перед тем, как решиться на такой шаг, необходимо внимательно оценить свою платежеспособность и возможные риски на весь срок действия кредита. Следует использовать только в самом крайнем случае, когда остальные способы не помогли.

Недостатки ипотеки без стартового взноса

Основная часть людей, мечтающих о своих квадратных метрах, не имеют возможности оформить ипотеку за отсутствием свободных денежных средств. И в таком случае отсутствие стартового взноса может стать единственным выходом.

Однако жилищное кредитование на таких условиях имеет ряд существенных недостатков:

Увеличенная ставка кредитования. В среднем, ставка по ипотеке без первого взноса в Воронеже в 2023 году будет на 2-3 процентных пункта выше, чем аналогичный жилищный займ, но с внесением стартовой суммы. Этим банковские организации страхуют свои риски, связанные с подобным кредитованием.
Высокая переплата. Наверное, главный недостаток из имеющихся. Чем выше начальный размер кредита, тем больше будет переплата по процентам. Таким образом, даже небольшой первичный взнос, внесенный при оформлении ипотеки, значительно сократит переплату в дальнейшем и снизит ежемесячные платежи. Всё это уменьшает кредитную нагрузку на заемщика.
Высокие требования к заемщикам. Желая подстраховаться, банки борются с недобросовестными клиентами. Один из способов – установление высоких требований, что делает затруднительным получение кредита.

Обратите внимание! Рекомендуем тщательно анализировать каждое ипотечное предложение. В этом помогут кредитные калькуляторы, размещенные в открытом доступе. Если кредитные обязательства будут превышать платежеспособность с учетом всех затрат, от таких предложений следует отказаться.

Где оформить ипотеку?

Каждая кредитная организация, желая привлечь новых клиентов, предлагает свои условия кредитования. Разберем несколько ипотечных жилищных программ, предлагаемых банками России.

Бинбанк

Оформить кредит на недвижимость без изначального взноса в Ульяновске в 2023 году предлагает банк Бинбанк. Этот займ предоставляется под залог недвижимого имущества в размере, не превышающем 60% от оценочной стоимости залоговой жилплощади.

Цель кредитования – приобретение жилья.
Срок кредитования – 3-30 лет.
Максимальная сумма кредитования – 20 миллионов для Москвы, СПб и соответствующих областей, до 10 миллионов для регионов.
Ставка по кредиту – от 9.25% в год.
Срок рассмотрения обращения – в течение 5 рабочих дней с момента предоставления документов сотрудникам банка.

Размер кредитной ставки по ипотеке без обязательного взноса может изменяться, и зависит от следующих факторов:

Повышение на 4 процентных пункта до момента предоставления банку документов, подтверждающих целевое использование денежных средств.
Увеличение ставки на 0.5 процентных пункта, если заемщик подтверждает свои доходы по форме банка.
Дополнительные 0.7 процентных пункта при отказе заемщика от личного страхования.

Обратите внимание! Бинбанк является единственным партнером Агентства ипотечного жилищного кредитования в Ульяновске и Ульяновской области. Данная программа предоставляется по стандартам АИЖК.

Сбербанк

Данная организация является лидером по количеству жилищных кредитов, выдаваемых на территории Российской Федерации. Получить ипотеку без первоначального взноса в 2023 в Сбербанке можно при предоставлении маткапитала. Данной субсидией можно оплатить стартовый взнос полностью, либо его часть.

Для приобретения построенного жилья действуют следующие условия:

Кредитная ставка – от 8.6%.
Минимальный размер займа – 300000 рублей.
Максимальный размер займа – 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Срок действия ипотечного договора – до 30 лет.
Срок рассмотрения обращения – до 5 рабочих дней с момента предоставления необходимых документов сотрудникам Сбербанка.

Если строительство недвижимости еще не завершено, то условия будут следующими

Кредитная ставка – от 7.4%.
Минимальный размер займа – 300000 рублей.
Максимальный размер займа – 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Длительность предоставления займа – до 30 лет.
Срок рассмотрения обращения – до 5 рабочих дней с момента предоставления необходимых документов сотрудникам Сбербанка.

Важно! Сбербанк является зарегистрированным участником государственного проекта «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Семьи, где в период с начала 2023 года по конец 2024 года был рожден второй или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6% годовых. Если ипотека была оформлена ранее, ее можно переоформить на новых условиях.

Россельхозбанк

Предоставление ипотечного кредита без первичного взноса в 2023 в Россельхозбанке осуществляется в рамках проекта «Целевая ипотека» под залог имеющейся недвижимости.

Цель – покупка жилья.
Кредитная ставка – от 9.2%.
Минимальный размер кредита – 100000 рублей.
Максимальный размер кредита – 70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Не может превышать 20 миллионов рублей.
Срок действия ипотечного договора – до 30 лет.
Срок рассмотрения обращения – до 5 суток с момента предоставления необходимых документов на ипотеку сотрудникам Россельхозбанка.
Для увеличения суммы займа банком разрешается привлекать солидарных заемщиков.
Сотрудникам бюджетных организаций и зарплатным клиентам Россельхозбанка предоставляются скидки в виде снижения процентной ставки.

Обратите внимание! Россельхозбанк включен в число компаний, участвующих в программе государственной поддержки семей с детьми.

Оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса в 2023 году сложно, но возможно. Главное внимательно анализировать имеющиеся кредитные предложения, реально оценивать свою платежеспособность и использовать помощь, предлагаемую государственными структурами. На сайте onlinezayavkanacredit.ru Вы всегда сможете получить актуальную информацию о кредитах и оформить займ на выгодных для себя условиях.

Опубликовано 08.03.2018