Как проходит банкротство физических лиц

Огромное количество граждан России имеет кредиты — по данным статистики, это более 35 миллионов человек. При этом в среднем, каждый из этих людей должен около 270 тысяч рублей. И не секрет, что далеко не все они справляются с кредитными обязательствами, и просрочки по кредитам есть у более чем 80% заемщиков.

Если Вы не способны справляться с выплатами, возможно, единственным вариантом для Вас окажется банкротство физических лиц, ставшее возможным с 2015 года и набирающее в 2023 году всё большие обороты. При этом есть и судебный и внесудебный (упрощенный) порядок списывания долгов.

Что нужно сделать, чтобы избавиться от долгов по кредитам, займов, налогам, штрафам, оплаты ЖКХ законно? Рассмотрим подробнее.

Что нужно при оформлении банкротства физических лиц

Получение статуса банкрот возможно только для граждан РФ в случае, если он должен сумму от 50 тысяч рублей до 500 тысяч. Тогда он обращается в МФЦ, где оставляет заявление с просьбой признать себя банкротом, что и становится началом процедуры.

Через арбитражный же суд оформляют банкротство, если долги гражданина свыше 500 тысяч рублей. В этом случае важно, что просрочка затянулась на 3 месяца и более. Как раз в это время кредиторы и начинают инициировать процедуру. Специалисты советуют на этом этапе воспользоваться услугами юриста, потому, как и банки и МФО нередко передают проблемных клиентов коллекторам, что очень усложняет жизнь должника.

Документы для оформления банкротства

Количество документов, необходимых для оформления банкротства физических лиц, сводится к нескольким десяткам. Ведь тут и личные документы должника, и личные документы его членов семьи, бумаги, подтверждающие Ваше право на собственность, а также о трудовой деятельности:

• паспорт, а также документы о составе семьи;
• свидетельства о браке, о рождении детей, в определённых ситуациях — свидетельство о разводе, справка о разделе имущества (если таковой был);
• ИНН;
• СНИЛС и выписка из ПФР;
• справка о наличии ИП или его отсутствии;
• выписка из ЕГРИП;
• документы о наличии у гражданина имущества, его праве собственности, указать место нахождения;
• справки о доходах (за предыдущие 3 года);
• копия трудовой книжки;
• справки о банковских счетах;
• сведения об участии в других ЮЛ;
• кредитные договоры и документы о займах, размере остатка, доказывающие задолженность;
• документы, которые могли бы подтвердить невозможность платить по счетам;
• заявление о банкротстве, в котором правильнее указать, на что Вы рассчитываете – реструктуризацию, реализацию имущества?

После этого Вы подаете заявление  в суд на рассмотрение. Здесь нужно будет указать кандидата на Вашего финансового управляющего, который и будет заниматься проверкой Вашего имущества, дохода, а так же представлять Ваши интересы в суде и пр. После того, как заявление будет принято, никто из Ваших кредиторов не сможет требовать от  Вас выплат. Здесь же, через 5 дней после принятия заявления, назначается заседание суда. И уже к первому суду утверждается управляющий.

Что такое реструктуризация и реализация имущества

Эти процедуры – возможные варианты исхода событий. И могут быть инициированы судом уже на первом же заседании. При реструктуризации долга график погашения меняется таким образом, чтобы должник смог справиться с выплатами, не оставаясь ежемесячно без средств к существованию, но при этом смог вернуть долг за три года.

При реализации имущества единственное жилье гражданина не может быть продано. Тем более, если в нем проживают несовершеннолетние дети. Имущество супруга, приобретенное им до брака, тоже не подлежит для данной процедуры.

Банкротство физических лиц: ожидание и реальность

После банкротства физического лица:

• должник не может в течение 5 лет занимать руководящую должность;
• не может открывать свое ООО;
• пытаться брать новые кредиты нужно при обязательном уведомлении банков о своем статусе банкрот в течение 5 лет, нужно ли говорить, что в этом случае шансы на одобрение минимальны;
• Вашими банковскими картами, имуществом, акциями, счетами распоряжается арбитражный управляющий, то есть все сделки по купле-продаже только через него.

 О внесудебном банкротстве физических лиц

Возможность оформить банкротство по упрощенной схеме появилась у граждан РФ с 2020 года. Она доступна тем, кто должен от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. И инициировать процедуру можно заявлением, поданным в МФЦ. Кроме того от Вас потребуется список всех кредиторов и описание ситуации, где Вы подробно рассказываете о своей несостоятельности погашать кредит.

Процедура бесплатна, а весь процесс займет не более чем полгода. Однако, как показывает практика, при таком подходе одобряется лишь четвертая часть всех заявок, и причиной тому – несоответствие установленным требованиям для конкретной процедуры – долг не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей, нет дохода, нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет долга, на счетах отсутствуют денежные средства.

Обнаруженные средства, имущество спровоцируют уже иной вид банкротства —  через арбитражный суд.