Как взять срочно кредит под залог недвижимости

Если возможностей потребительского кредита без обеспечения недостаточно, и требуется более широкий кредитный лимит, то можно взять кредит под залог недвижимости. Жилое помещение, оставленное банку под залог, дает дополнительные гарантии возврата занимаемых средств. А в случае возникновения проблемных ситуаций и отказа заемщика вернуть кредит, банк получит возможность выгодно реализовать жилплощадь.

Что такое кредит под залог недвижимости

При попытке взять кредит в банке на большую сумму может возникнуть несколько трудностей. Для крупных сумм банковскими учреждениями запрашивается дополнительное обеспечение. В качестве такого обеспечения могут выступать поручители или имущество.

Поручитель будет выполнять возложенные на заемщика обязанности в случае, если тот уклоняется от них. Найти надежного поручителя довольно сложно, так как малое количество людей будет брать на себя чужие финансовые обязательства.

Более простой способ получения крупной денежной суммы — оформить кредит под залог недвижимости. Согласно оформляемым документам, банк сможет легко реализовать жилплощадь на рынке недвижимости в случае, если заемщик систематически уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств.

Известно два основных типа кредитов с обеспечением:

• Целевой кредит под залог недвижимости.
• Нецелевой кредит.

Целевые займы выдаются под конкретные цели – приобретение собственного жилья или его строительства, покупку автомобиля или дорогостоящего оборудования и другие подобные цели. После выполнения задуманного, необходимо отчитаться перед банком о потраченных средствах, предъявив подтверждающие документы.

В свою очередь, нецелевой кредит под залог недвижимости клиент банка может тратить его куда угодно, не отчитываясь ни перед кем о совершенных покупках и сделках.

Сумма кредитов с обеспечением не безгранична. Обычно она не превышает 60% от оцениваемой стоимости закладываемого имущества.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

По состоянию на сегодня большинство банковских структур имеет кредитные программы с обеспечением. Разберем наиболее надежные кредитно-финансовые организации, предлагающие выгодные кредиты под залог недвижимости.

• Сбербанк.
• Россельхозбанк.
• Банк Жилищного Финансирования.
• Райффайзенбанк.
• СКБ-Банк.

Разберем детальнее условия кредитования, предлагаемые перечисленными выше кредитно-финансовыми организациями.

Сбербанк

Крупнейший банк Российской Федерации предлагает наиболее выгодную процентную ставку лицам, решившим оформить кредитный займ под залог недвижимости.

• Банковская ставка – от 12%.
• Финансовое ограничение – до 10 миллионов рублей, не более 60% от оценочной стоимости.
• Срок погашения – до 20 лет.
• Обеспечение – недвижимость или поручительство.
• Рассмотрение обращения – до 8 суток.
• Добровольное страхование жизни и здоровья.
• Сниженная ставка по процентам для зарплатных клиентов.

Важно! Страхование здоровья заемщика является полностью добровольным, и получить кредит можно без нее. Однако отказ от этой процедуры увеличивает базовую годовую ставку на 1 процентный пункт.

Россельхозбанк

Банк, создававшийся, как организация по поддержке сельхозпроизводителей, на сегодняшний день входит в пятерку лучших банков по финансовому рейтингу и занимает второе место по количеству открытых филиалов по всей стране. По состоянию на сегодня, клиенты банка могут получить кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

• Банковская ставка – от 12.5%.
• Финансовое ограничение – до 10 миллионов рублей, не более 50% от оценочной стоимости.
• Срок погашения – до 10 лет.
• Обеспечение – недвижимость или поручительство.
• Рассмотрение обращения – до 5 суток.
• Добровольное страхование жизни и здоровья.
• Сниженная процентная ставка для зарплатных и надежных клиентов, работников бюджетной сферы.

Отказ от оформления личной страховки заемщика является поводом для увеличения базовой ставки по кредиту с обеспечением. Она может быть увеличена на 3.5 процентных пункта.

Банк Жилищного Финансирования

Небольшая коммерческая финансовая организация, специализирующаяся на ипотечных кредитах населению. Банк предлагает ряд кредитных и депозитных программ.

• Кредитная ставка – от 12.9%.
• Кредитный лимит – до 8000000 рублей.
• Срок погашения – до 20 лет.
• Обеспечение – недвижимость.
• Комиссия – 5% от суммы.
• Рассмотрение обращения – до 3 суток.
• Добровольное страхование жизни и здоровья.

Важно! Имеется несколько условий, при которых процентная ставка на целевой кредит может увеличиваться:

• Отказ от страховки – на 2 п.п.
• Отказ от услуги «Снижение ставки» — 11 п.п.
• Отказ от целевого использования средств – 1 п.п.

Райффайзенбанк

Иностранный банк, входящий в топ-15 лучших банков страны. Наиболее удачный вариант для получения крупной денежной суммы в короткие сроки.

• Кредитная ставка – от 17.2%.
• Кредитный лимит – до 9000000 рублей.
• Срок погашения – до 15 лет.
• Обеспечение – недвижимость.
• Рассмотрение обращения – до 1 дня.
• Добровольное страхование жизни и здоровья.

Как и во многих иных случаях, Райффайзенбанк увеличивает базовую ставку на 3% при отказе клиента застраховать свою жизнь. В этом случае условия кредитования не будут самыми выгодными, но это лучший вариант, если нужен срочно кредит под залог недвижимости.

СКБ-Банк

Активно развивающийся банк, основным направлением деятельности которого является кредитование населения, оказание финансово-кредитных услуг малому и среднему бизнесу.

• Годовая ставка – от 17.9%.
• Кредитный лимит – до 1000000 рублей.
• Срок погашения – до 10 лет.
• Обеспечение – любой вид движимого и недвижимого имущества, а также поручительство.
• Рассмотрение обращения – до 3 рабочих дней.
• Страхование имущества.

Одним из главных преимуществ является отсутствие личного страхования и связанных с этим изменений в условиях кредитования. Чтобы получить долгосрочный кредит нужно лишь застраховать сам предмет залога.

Общие требования к заемщику

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к лицам, претендующим на получение кредита под залог недвижимости. Однако существуют стандартные требования, одинаковые для всех:

• Наличие гражданства РФ.
• Регистрация в регионе, обслуживаемом филиалом банка.
• Официальное трудоустройство.
• Возможность документально подтвердить необходимый уровень дохода (ежемесячные выплаты должны составлять менее 50% от среднемесячного дохода).
• Возраст – 21-65 лет.
• Наличие ликвидной жилплощади, оформленной на заемщика, на которую можно получить денежный кредит. Недвижимость не должна являться единственным местом проживания заемщика.

Само получение кредита под залог недвижимости выгодно, как заемщику, так и банку. Банк гарантированно оказывается в выигрышной ситуации, а клиент банка получает более низкую процентную ставку и высокий кредитный лимит. Чтобы ускорить процесс оформления, рекомендуется заранее подготовить документы на предмет залога.