Кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Время чтения ≈ 8 минут

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Если вы выбираете банк, где можно взять кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода, то данный материал поможет выбрать подходящую организацию. Лишь небольшое количество банков готово кредитовать заемщиков без подтверждения заработка, но залоговое имущество повышает вероятность одобрения по заявке.

Кредиты с обеспечением

Кредитные программы с залогом являются популярными и присутствуют в арсенале многих банков. Наличие дополнительного обеспечения позволяет снизить риски, которые несет банк. В итоге банк может уменьшить ставку кредитования или увеличить максимальный размер ссуды.

Сумма кредита редко превышает 80% оценочной стоимости жилья. При невозврате денег имущество, оставленное в залог, переходит в распоряжение банка после судебных разбирательств.

Кажется, что любой банк должен быть рад кредиту под залог, ведь он оказывается в выигрышной ситуации при любом исходе. Однако банки не хотят иметь дел с заемщиками, не имеющими возможности подтвердить свои доходы официальными способами.

Также сама недвижимость может не соответствовать требованиям банка. Например, банк не станет принимать в залог жилье в собственности заемщика, если оно является единственным пригодным для проживания. Согласно нормам гражданско-процессуального кодекса, такое жилье не подлежит отчуждению, а значит, банк не сможет его изъять в случае невыплаты кредита.

Банком могут выдвигаться дополнительные индивидуальные требования, определяющие ликвидность имущества – способность быть быстро проданной по рыночной стоимости. Например, наличие всех коммуникаций, развитая инфраструктура, удобное размещение и другие требования.

Где получить ссуду

Количество банковских кредитных предложений сильно ограничено. Даже высоколиквидная недвижимость не может гарантировать получения ссуды, если заявитель не имеет источника дохода и, соответственно, не может его подтвердить. Ниже мы собрали банки, где граждане РФ имеют возможность взять кредит под залог жилплощади без сбора сведений о трудоустройстве и заработке.

Банк Восточный

Одни из крупнейших банков Амурской области и всего Дальневосточного региона, где сосредоточена основная его деятельность и большинство пунктов обслуживания клиентов. Общее количество отделений банка превышает 900 единиц в 67 областях и республиках России. Широкая сеть офисов банка позволяет получить банковские услуги практически в любом уголке страны.

Согласно действующим условиям, кредитование под залог недвижимости в банке Восточный возможно без предъявления документов о доходах. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию при необходимости. Вероятно, что при недостаточной ликвидности имущества или сомнениях в возврате кредитных средств, банк попросит собрать дополнительные справки.

Воспользоваться кредитной программой могут все граждане России, достигшие 21 года и имеющие регистрацию в регионе предоставления банковских услуг. Также требуется наличие трудового стажа на текущем месте работы более 3 месяцев и получение стабильного дохода в течение аналогичного срока.

Недвижимостью, принимаемой банком в залог, является:

  • Квартира в многоквартирном доме. Исключением является жилищная площадь в деревянных домах.
  • Частный дом более 100 кв.м., построенный позднее 1998 года. Требуется наличие всех документов на землю.
  • Любая коммерческая недвижимость в капитальных строениях, если она обладает высокой ликвидностью.
Важно! Если жилье находится на территории закрытых административно-территориальных единиц, то банк откажется оформлять залог.

Закладываемое жилье должно соответствовать базовым требованиям:

  • Местонахождение – в регионе присутствия представительств банка.
  • Недвижимость должна находиться в полной или частичной собственности заемщика. Собственниками не могут быть лица, не достигшие совершеннолетия.
  • Не должно быть прописанных несовершеннолетних лиц.
  • Если недвижимость перешла во владение заемщика по наследству, то оформить ее в залог можно по истечению трехлетнего срока.
  • Жилплощадь не должна являться предметом залога других банков.

Перед посещением банка необходимо собрать базовый пакет документов. В него входят: внутренний паспорт РФ, заполненное заявление-анкета установленного образца, правоустанавливающая и техническая документация на объект залога. Если заявитель состоит в браке, то потребуются паспорта обоих супругов и согласие на оформление совместного жилья в залог, заверенное нотариально.

Тинькофф

Банк моноофисного типа. Единственное отделение размещено в городе Москве, а все вопросы любого характера решаются в телефонном режиме или онлайн. Удобный интернет-банкинг позволяет клиентам пользоваться услугами банка в любом регионе страны.

Оформление ссуды под залог собственной жилплощади осуществляется по такой схеме:

  • Заемщик заполняет заявку на сайте организации, указывая только достоверную информацию.
  • Менеджер банка связывается по указанному номеру телефона, уточняет базовые детали и назначает удобное время и место встречи.
  • В указанное время представитель привозит пластиковую карту, куда поступят кредитные средства, и проверяет правильность внесенной информации с оригиналами документов. К этому времени нужно подготовить пакет документов.
  • После проверки и согласия заемщика банк регистрирует залог на недвижимость, вносит соответствующие данные в Росреестр. Регистрация может длиться до 5 суток с момента подачи документов.
  • После оформления и подписания всех документов на кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, и прохождения регистрации в Росреестре, банк переведет одобренную сумму на новую карту заемщика. Эти деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Тарифы банка Тинькофф

Для проведения сделки клиенту банка должно быть более 18 лет. К моменту полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет. Прописка может быть временной или постоянной в любой области России. Собственником имущества являться не обязательно, но потребуется письменное согласие всех собственников на оформление залога. В обеспечение принимаются квартиры в многоквартирных домах, размещенных на территории РФ.

Следует знать! Согласно банковской информации, переоформление владения на банк и смена прописки не требуется. После регистрации недвижимости в Росреестре заложить ее повторно до возврата кредита будет невозможно.

Первомайский

Крупный банк Краснодарского края, имеющий представительства также в Астраханской, Вологодской и Ростовской областях. В иных регионах точек обслуживания банка нет. Так как одним из требований является наличие регистрации в регионах присутствия банка, это накладывает серьезные ограничения на возможность получить кредит.

В залог принимаются жилые помещения и здания, а также земельные участи, попадающие в категорию земель населенных пунктов.

Кредитный лимит зависит от закладываемой жилплощади и не может превышать 70% ее оценочной стоимости. Получить деньги по кредитной программе могут россияне в возрасте 21-75 лет, проживающие в регионе присутствия отделений банка. Для рассмотрения заявки потребуются такие документы:

  • Внутренний паспорт.
  • Заполненное заявление-анкета.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Информация, удостоверяющая право собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения).
  • Техническая документация на жилплощадь.
  • Отчет работы оценщика.

Банк изучает заявку в течение одного рабочего дня после предоставления минимально необходимого пакета документов. Решение считается действительным 1 месяц с момента его вынесения. Получить денежные средства можно наличными, на банковский счет или карту. Погашение кредита осуществляется по аннуитетной схеме каждый месяц. В случае нарушения сроков оплаты, применяются штрафные санкции в размере 0.1% от размера просрочки за каждый просроченный день.

Россельхозбанк

Один из крупнейших государственных банков предлагает своим клиентам взять выгодный кредит с обеспечением без необходимости собирать и предоставлять сведения о доходах. Данный кредит предоставляется исключительно на развитие личного подсобного хозяйства. Для других целей следует воспользоваться иными программами Россельхозбанка, либо обратиться в другую кредитно-финансовую организацию.

Кредитование в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Кредитная ставка – от 10.5%.
  • Срок погашения ссуды – 2-5 лет (зависит от целей получения кредита).
  • Размер ссуды – до 1000000. Для надежных клиентов кредитный лимит будет увеличен.
  • Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
  • Решение по кредиту принимается в течение 5 суток с момента обращения в Россельхозбанк и считается действительным 45 дней с момента его вынесения.
  • Способ погашения – каждый месяц аннуитетными или дифференциальными платежами (по желанию заемщика).

Заемщиками могут быть граждане Российской Федерации, достигшие 23 лет и имеющие постоянную регистрацию. Предельный возраст заемщика ограничен 75 годами на момент наступления полного погашения кредита. Поручителями могут быть лица не старше 65 лет.

Важно! Наличие ЛПХ у лиц, получающих кредит, является обязательным условием. Также требуется наличие минимального набора инструментов и инвентаря для обеспечения сельскохозяйственной деятельности с учетом его специфики. Хозяйство должно быть зарегистрировано в похозяйственной книге местных органов власти.

Сбербанк

Крупнейший банк России, являющийся лидером среди подобных организаций. Его представительства есть практически в каждом городе. Кредит без сведений о личном доходе предоставляется только участникам зарплатного проекта, получающим деньги на свой банковский счет. В этом случае работники Сбербанка самостоятельно соберут необходимую информацию.

Минимальная ставка по залоговому кредиту составляет 12%. Одобренная ставка может быть выше, так как вычисляется индивидуально после рассмотрения платежеспособности клиента с учетом всех надбавок. Если заемщик не является участником зарплатного проекта, то одобренная ставка будет увеличена на 0.5%. Повышение на 1 процентный пункт следует ожидать при отказе от личного страхования. Имущественное страхование является обязательным.

Воспользоваться данной кредитной программой могут россияне в возрасте 21-75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания банка. Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, собственникам предприятий с долей участия более 5%, членам фермерских хозяйств.

Рассмотрение обращения может длиться до 6 рабочих дней после предоставления необходимого минимума документов. Деньги выдаются на карту или наличными в кассе. Возврат кредита осуществляется равными платежами по аннуитетной схеме. Допускается досрочное погашение займа частично или полностью после письменного уведомления работников банка о таком решении. Штрафные санкции за просрочку соответствуют ключевой ставке Центробанка на сумму просрочки, действующей на момент заключения договора кредитования.

Надеемся, что изложенная выше информация поможет получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода. Для подачи заявки можно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка, либо заполнить простую форму на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru. Также тут вы сможете получить актуальную информацию о беззалоговых кредитах без предоставления справок о доходах.



Опубликовано
  • Николай

    Не совсем понимаю, для чего закладывать имущество, если есть множество кредитных программ без подтверждения заработка. Слишком высокий риск, так как можно легко лишиться жилья.

    Автор: Николай 12.09.2018 Ответить
  • Mikami

    Николай, во-первых, сумма кредита не всегда бывает такой, какая нужна. Например, кредит без подтверждения дохода редко достигает миллиона. Чаще 200-300 тысяч. Во-вторых, условия не всегда самые лучшие. А получить справку, если не работаешь официально, нереально. Вот и приходится крутиться с рискованными кредитами.

    Автор: Mikami 12.09.2018 Ответить
  • Владимир

    Спасибо за подборку банков. Куда не смотрел – везде нужна справка о доходах. Даже с залогом получить можно не везде. Пытался самостоятельно в банк обращаться. Гиблое дело. Говорят, без справки 2-НДФЛ ничего не можем сделать, обращайтесь в другие банки. Но теперь я знаю, куда нужно идти.

    Автор: Владимир 12.09.2018 Ответить

Оставить комментарий