Как получить кредит в Сбербанке под материнский капитал на покупку жилья

https://youtu.be/M24MYsoEPc0

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Закон, разрешающий использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса для улучшения жилищных условий, вступил в действие несколько лет назад. Семья, имеющая двух и более детей, может оформить в Сбербанке ипотеку, используя сертификат на маткапитал и в 2020 году в короткие сроки.

При оформлении договора необходимо помнить о том, что ипотека относится к целевым кредитам, которые нельзя тратить на другие нужды. Это указывается и в договоре по ипотеке, и в законе, регламентирующем сферы использования маткапитала, одна из которых как раз улучшение жилищных условий.

Основываясь на ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала», Сбербанк предлагает использовать денежные средства, выделяемые из этой федеральной программы на поддержку молодых семей, имеющих двух и более детей, в качестве первоначального взноса на новую ипотеку или частичной оплаты уже оформленного жилищного кредита.

На другие цели кредиты с использованием материнского капитала в Сбербанке не выдаются.

https://youtu.be/FM8S3eie6gA

Ипотека от Сбербанка с использованием материнского капитала

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов, которые заемщик может оформить, используя материнский капитал:

1. Кредит на приобретение жилья с процентной ставкой в 13,5-14,5 %. Размер первоначального взноса составляет 20 % от общей стоимости жилья. Размер кредита не должен превышать остатка общей стоимости жилья. Ипотека выдается сроком на 30 лет.
2. Заем на строительство загородного коттеджа, который выдается не целиком, а частями по мере предоставления документов, составленных на основе поэтапной сдачи дома. Материнский капитал можно использовать и при получении кредита на строительство своего дома. Заем будет стоить от 12 % годовых. Размер первоначального взноса составляет 25 % от общей стоимости строительных работ. Вместе с заявкой на кредит в этом случае потребуется представить строительную смету и договор с подрядчиком, так как кредит дается только в том случае, если строительство ведется официально зарегистрированной профильной компанией. Выплачивать кредит можно в течение 30 лет.
3. Ипотечный продукт Сбербанка, созданным на основе госпрограммы «Жилье для молодой семьи». В ней могут участвовать семьи, в которых возраст одного из супругов менее 35 лет. В этом случае получить льготный заем можно под пониженную процентную ставку от 10,5 %. Заемщик по этой программе имеет право привлечь деньги своих родственников, оформив их в качестве созаемщиков и используя средства своего материнского капитала.

У Сбербанка есть и другие кредитные продукты, в которых можно использовать материнский капитал для улучшения своих жилищных условий. Можно взять ипотеку для оформления договора долевого строительства, используя деньги материнского капитала.

Сегодня у семей, на которых распространяется действие обновленной федеральной программы «Материнский капитал» Сбербанк предлагает упрощенные условия оформления кредита, по которым ипотеку можно взять без первоначального взноса, если ребенку  еще не исполнилось трех лет.

Сегодня, когда сертификат будут получать молодые семьи, родившие первого ребенка, можно сразу после получения маткапитала оформить ипотеку на таких условиях. Сбербанк готов подождать, пока ребенку исполнится три года, чтобы семья смогла уже сейчас улучшить свои жилищные условия.

Для этого заемщику нужно подписать обязательство, по которому он соглашается в течение 6 месяцев после оформления ипотечного договора, пойти в Пенсионный фонд, куда передается материнский капитал, и указать, что средства господдержки нужно направить на частичную оплату полученного кредита в рамках досрочного погашения ипотеки. Процентная ставка будет снижена сразу после зачисления денег, выделенных по сертификату.

Какие документы нужно представить для получения ипотеки в Сбербанке при использовании материнского капитала

Пакет документов, которые должен представить заемщик Сбербанку, для каждого кредитного продукта будет разным. Каждый способ выдачи средств на приобретение жилья семье, имеющей одного или двух детей, требует оформления разных документов для Пенсионного фонда, который на их основании перечисляет деньги Сбербанку, оформившему ипотеку.

Перед тем как Сбербанк одобрит кредит, заемщику требуется получить разрешение на трату средств материнского капитала от ПФР. Для этого потребуется не менее одного месяца, в течение которого сотрудники фонда будут изучать представленные документы и вид недвижимости, на которую заявитель планирует потратить материнский капитал. Только после получения письменного разрешения от этой структуры можно идти в Сбербанк.

Еще необходимо там же получить выписку, подтверждающую наличие на счете определенного количества денежных средств. После этого можно идти в Сбербанк и подавать заявление на оформление выбранного вида ипотеки, в которой предусмотрено использование маткапитала.

При оформлении заявки потребуется представить банку стандартный пакет документов:

• паспорта обоих супругов с российским гражданством;
• документы из ПФР, подтверждающие наличие денег на целевом счете материнского капитала, и разрешение на их использование для приобретения конкретного вида жилья;
• документы на залоговое имущество;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика (это может быть военный билет, водительские права или загранпаспорт);
• справку НДФЛ о размере постоянного дохода и трудоустройстве.

Все документы банк тщательно изучит и в ряде случаев сможет попросить представить еще ряд документов. Если заемщик подпадает под госпрограмму «Молодая семья», он должен представить оригинал и копию свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка.

Необходимо приготовиться к тому, что проверять документы при использовании материнского капитала на оплату ипотеки будут долго. Также банк будет продолжительно время рассматривать такую кредитную заявку, желая полностью застраховаться  от возможных рисков.

При подготовке документов для ипотечного кредита в Сбербанке с использованием материнского капитала следует помнить о том, что у ряда бумаг, таких как справка НДФЛ, есть определенный срок действия – 30 дней. Их не стоит заказывать до того, как не получены разрешительные документы в ПФР.

Длительность оформления документов связана с тем, что все цели, на которые выделяются деньги в рамках госпрограмм, тщательно проверяются как контролирующими структурами, так и самим Сбербанком.

Подводя итоги

У Сбербанка есть несколько кредитных продуктов, предусматривающих использование материнского капитала.

1. Для оформления ипотеки в Сбербанке с использованием маткапитала нужно получить два документа в ПФР о разрешении его использования для покупки жилья и выписку со счета, подтверждающую наличие денег по сертификату.
2. Оформление документов в Пенсионном фонде занимает много времени. Чиновники тщательно проверяют документы на жилье или земельный участок, который будет использоваться для строительства.
3. Сбербанк участвует в госпрограмме «Жилье для молодой семьи», поэтому те, кто подпадает под ее действие, могут получить ипотеку под более низкий процент.
4. Сбербанк может потребовать к основному пакету документов дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика.