Кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц

Что представляет собой кредитная амнистия и кому спишут долги

В Российской Федерации кредитная амнистия реализуется как в виде кредитных каникул, предоставляющих возможность отсрочки платежей, так и оформлением банкротства с полным аннулированием долгов. При условии принятия закона полное долговое списание станет доступным в следующих ситуациях:

• при идеальной кредитной истории;
• при повышении численности иждивенцев;
• в случае смерти работающего члена семьи;
• при сокращении доходов по форс-мажорным обстоятельствам, которые не зависят от заемщика;
• при других обстоятельствах, которые не позволяют исполнить долговое обязательство.

На заметку! Какие выплаты положены родственникам умершего от коронавируса

Кроме того, долговую амнистию смогут получить инвалиды, пенсионеры, многодетные семьи и другие социально не самые защищенные группы российского населения. При принятии соответствующего решения будут учитывать и цель, на которую был изначально взят кредит.

Например, для деревенских жителей предусматривается программа долгового списания по кредитным обязательствам, связанным с приобретением предметов первой необходимости. Все еще не известно, будет ли списание долгов для прочих категорий населения. 

Ключевая задача, стоящая перед кредитором, — обнаружение причин, которые могли бы воспрепятствовать реализации долгов. Программа может быть приведена в исполнение, когда:

• у гражданина нет возможности погасить свой долг;
• штрафы чересчур неподъемны;
• долг по актуальным займам не больше предписанных законом показателей;
• гражданин не в состоянии погасить свои долги по естественным причинам (например, к пенсионерам будут предъявляться сниженные требования).

Банкротство физлиц

Как сообщают последние новости, в сентябре этого года был принят новый касающийся банкротства закон, который определяет механизм выполнения этой процедуры. Под него подпадают все россияне, долговые обязанности которых перед банком варьируются от 50 до 500 тысяч рублей. Отныне должник сможет начать процедуру собственной финансовой несостоятельности абсолютно бесплатно и во внесудебном порядке.

Важно! В соответствии с нормами, которые действовали с 2015 года, подобная программа подразумевала определенные финансовые вложения, которые для большей части заемщиков были серьезным препятствием.

Роль главного условия играет осуществление исполнительного производства касательно заемщика и его дальнейшее прекращение по причине отсутствия свободных финансов и какого-либо имущества. Иными словами, закон позволяет определить, будет ли осуществлено долговое списание на основании текущего финансового состояния заемщика.

На заметку! Налоговые каникулы для ИП в 2021-2022 в связи с коронавирусом и как получить

Воспользоваться своим правом на списание долга можно, подав заявление в МФЦ. После анализа текущего исполнительного производства эксперты сами публикуют сведения о финансовом состоянии физлица в ЕФР. После этого прекращаются штрафные начисления, равно как и начисления процентов, а также пеней. А спустя пол года долги полностью списываются, а гражданин официально становится банкротом.

Правда, подать заявление будет можно лишь после завершения исполнительного производства. Таким образом, вначале обязано закончиться судебное разбирательство, начатое кредитором. После этого приставы вынесут постановление об отсутствии возможности реализовать долговое взыскание. По мнению главы правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, процедура сможет отнять от полугода до нескольких лет.

Кроме того, ФССП может не закончить исполнительное производство при условии наличия у заемщика нечастных, но регулярных доходов. Также кредитор сможет передать долг коллектору и таким образом полностью избежать какого бы то ни было разбирательства.

Нужно знать! Наряду с освобождением от долговых обязательств, гражданин получит и определенные ограничения: на период полугодовой процедуры по признанию его банкротства он не сможет быть поручителем, равно как и брать какие-либо кредиты. В том случае если заемщик был ИП, он лишится своего права продолжать предпринимательскую деятельность, а также быть на руководящем посту.

Кредитные каникулы

Россияне, которые смогут документально подтвердить уменьшение своих доходов по непреодолимым и не зависящим от них причинам (например, из-за пандемии COVID-19), имеют полное право подать в банк заявление о получении каникул по ипотечным и потребительским кредитам.

Как стало известно из последних новостей, в 2022 году кредитная амнистия может стать реальностью как для физлиц, так и для предпринимателей. Россияне смогут получить отсрочку платежей на период до полугода. Банк в этой ситуации не сможет отказаться предоставлять заемщику отсрочку, если тот выполнил все указанные в ФЗ № 106 (от 03.04.2020) условия. А именно:

• в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
• гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
• размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.

На кредитные каникулы смогут рассчитывать россияне с долговыми обязательствами, которые не больше чем нижеперечисленные суммы:

• ипотечный кредит — 1,5 миллиона рублей;
• автокредитования — 600 тысяч рублей;
• потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

На срок долговых послаблений назначается льготная ставка по процентам, а сам срок погашения кредита пролонгируется.

Заемщик имеет право попросить у банка отсрочку платежа на три месяца даже в том случае, если кредитные каникулы уже были запущены. Первичные заявки принимают до 31 декабря.

Итоги

1. Кредитная амнистия подразумевает как получение ипотечных или кредитных каникул, так и списание долгов через банкротство.
2. Надеяться на освобождение от долгов смогут лишь наиболее малоимущие российские граждане с займом, размер которого не выходит за пределы 50-500 тысяч рублей.
3. Новый закон позволит запускать процедуру банкротства бесплатно и без обращения в суд.