Способы проверки кредитной истории бесплатно
Информация о рейтинге заемщика поможет понять отказ многих банков в предоставлении денежных займов и обеспечить себе дополнительное спокойствие.
Наверняка каждый гражданин хотел бы проверить кредитную историю бесплатно. Согласно действующему законодательству, любой человек, имеющий гражданство России, имеет право узнать данные о своем скоринге бесплатно два раза в год. Из данного материала Вы сможете узнать, как можно ознакомиться со своей кредитной историей, где она и в течение какого времени хранится, какое количество раз можно запрашивать сведения по своей кредитной истории и можно ли проверять сведения на сайте ЦБ РФ и портале Госуслуг.
Что такое кредитная история
Кредитный рейтинг представляет собой полный отчет о взятых кредитах и своевременности их погашения, получаемую от различных кредитно-финансовых организаций. Подобную информацию собирают и обобщают сервисы, называемые бюро кредитных историй (БКИ).
Процесс и способы формирования сведений о субъекте состоит из нескольких шагов:
- Обратившись в банк или другую кредитно-финансовую структуру за кредитом, заемщик дает свое согласие на обработку и использование своих персональных данных. Именно эти материалы направляются в бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничает банк.
- Далее бюро кредитных историй передает информацию о наличии кредитной истории заемщика в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), распорядителем которого является ЦБ РФ.
- С момента поступления запроса структура, владеющая информацией о заемщике и его кредитах, предоставляет запрашиваемые материалы.
Типовая кредитная история содержит в себе следующую информацию:
- Личные и паспортные данные, позволяющие достоверно идентифицировать личность заемщика.
- Информация о текущих и исполненных кредитных обязательствах, а также их нарушениях, просрочках.
- Информация о кредитно-финансовых организациях, вносивших изменения в запись рейтинга заемщика.
Кому может понадобиться кредитная история?
Прежде всего, информация о кредитной репутации гражданина необходима организациям, предоставляющим денежные займы. Особенно, если новый клиент обратился за кредитом. С помощью бюро кредитных историй (БКИ) можно запросить отчет насколько дисциплинированно выплачивал задолженность кандидат на выдачу кредита. Это позволяет компании сразу определить риски и решить вопрос о предоставлении займа.
Также эта информация будет полезна и для физических лиц, самим заемщикам. Вот несколько ситуаций, по которым следует знать о своем скоринге:
- Исправление ошибок банка. Иногда сотрудники банка могут не внести изменения в срок о погашении просрочки и кредита в целом, что в дальнейшем может привести к отказу в выдаче иных займов, и Вы перестанете быть привлекательным клиентом для банков. В таком случае нужно быстрее уточнить в чем главная причина отказов, для этого подать заявку на сайт и подтвердить отсутствие просрочки.
- Предупреждение мошенничества. Благодаря упрощению процедуры оформления кредита, когда банк просит только паспорт от потенциального заемщика, участились случаи мошенничества. Регулярная проверка КИ поможет избежать этого.
- Выявление повода для отказа. Согласно условиям многих банков, они оставляют за собой право не разглашать мотив отказа в кредитовании. Низкий скоринг может стать одной из таких, в связи с плохой КИ дальнейшие шансы на получение кредита могут снизится. Лучше регулярно оставлять заявку и брать отчет о своем кредитном рейтинге.
- Выезд за пределы страны. Согласно законодательству, гражданину, имеющему задолженность в банке, может быть отказано в выезде за рубеж. Стоит заранее сделать заявку на предоставление услуги по КИ, получить сведения об имеющихся долгах и по возможности исправить КИ, или вовремя подтвердить их отсутствие во избежание неприятных ситуаций.
Способы проверки кредитной истории
Разберемся в основных способах, как проверить кредитную историю. Сперва необходимо узнать, в какой из существующих в настоящее время учреждений хранятся материалы и записи о Ваших финансовых обязательствах перед банковскими учреждениями.
Для уточнения данных о бюро кредитных историй, можно запросить на сайте ЦБ, и оставить заявление, подать запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй (БКИ). Информацию можно проверить онлайн, заполнив простую форму заявки, указав в ней свой код субъекта кредитной истории. Этот номер, как правило, указывается в договоре на кредит. Если кода субъекта нет, то получить доступ к информации онлайн невозможно.
Код субъекта служит защитой от попадания личной информации в чужие руки. Его можно изменить в любом банке или представительстве бюро кредитных историй (БКИ) за небольшую плату.
После получения ответа на указанный адрес электронной почты необходимо обратиться в нужное БКИ.
Важно! Через портал Госуслуг в своей учетной записи можно узнать только в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история. Ответ придет в личный кабинет — Банк России сформирует и направит информацию в течение одного — двух дней.
Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно заказать бесплатно, за следующие запросы нужно будет платить деньги.
В зависимости от БКИ условия получения услуги могут отличаться. В некоторых случаях будет только регистрация на сайте, заполнить заявление и получить информацию в личном кабинете, указав свои паспортные данные, а в других – направить запрос в письменной форме с предоставлением нотариально заверенных копий документов, подтверждающих личность заявителя.
Зная, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно, можно использовать эту информацию для различных целей. Например, исправить КИ, улучшить свой рейтинг и стать более привлекательным клиентом для многих банков. На сайте onlinezayavkanacredit.ru всегда можно найти полезные материалы, статьи об улучшении КИ, узнать последние новости финансовой сферы, список банков, необходимые контакты, а также за несколько минут подобрать кредит или займ выгодно. Пользоваться нашим сервисом можно бесплатно.