Рефинансирование ипотеки в 2023 году

Изначально кредиторы предлагали перезаключить кредитные договора на более выгодных (с их слов) условиях. И многие граждане задаются вопросом, как рефинансировать кредит под более низкий процент и в какие банки можно обратиться, когда речь идет об ипотеке. Суммы здесь крупные, сроки продолжительные, и справиться с обязательствами бывает крайне непросто.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Реструктуризацию кредита в Сбербанке, как и в других банках России, предлагают примерно по одному формату: договор, который Вы заключили с банком, продолжает действовать. Все вопросы и условия обсуждаются с организацией, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя.

Если же говорить о рефинансировании, то среди наиболее важных достоинств услуги можно выделить следующее:

• появляется возможность сэкономить на процентах. Услуга подходит для заемщиков, которые на протяжении долгого времени выплачивают ипотеку. Ставка рефинансирования ЦБ ежегодно начинает снижаться, а это означает меньший размер общей переплаты;
• уменьшается финансовая нагрузка на заемщика. Это одна из основных причин, так как любому гражданину сложнее выплачивать крупные суммы каждый месяц. Рефинансирование позволяет снизить размер ежемесячного платежа и пролонгировать договор на законных основаниях;
• вывести объект недвижимости из залогового состояния. В таком случае можно оформить соразмерный кредит, чтобы полностью погасить кредит после проведения рефинансирования;
• изменение банка по личной причине;
• можно получить дополнительную сумму средств на решение сопутствующих задач, например, ремонта в новой квартире.

Как и любой вид кредита, рефинансирование имеет ряд минусов:

• на некоторых этапах выплат данная услуга бесполезна и не дает никакой выгоды. Так, например, если большая часть долга уже выплачена, не имеет смысла перезаключать договор. Сначала происходит погашение процентов, а затем основной суммы долга, поэтому в данном случае какая-либо выгода отсутствует;
• дополнительные траты. Как правило, приходится переоформлять страховку, сделать оценку недвижимости и выполнить другие требования нового банка;
• дополнительный набор документов. Список бумаг для рефинансирования обширнее, чем при получении ипотечного займа.

Если принято решение обратиться в другой банк за рефинансированием, стоит рассмотреть наиболее выгодные предложения.

Куда обратиться за рефинансированием

Сбербанк

Первый вопрос, который возникает у заемщиков, стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке. Это самая крупная организация на территории РФ, которая обслуживает свыше 100 млн. человек. Банк предлагает рефинансирование на следующих условиях:

• размер займа до 30 млн. рублей;
• минимальная ставка 4%;
• срок кредитования до 30 лет;
• можно направить предварительную онлайн заявку;
• для оформления нужен паспорт + пакет документов на недвижимость и подтверждение дохода;
• возраст 18-65 лет (верхняя граница на момент полного погашения займа).

Рефинансирование кредита в Сбербанке предполагает действие повышенной ставки в том случае, если заемщик отказывается оформлять страховку у партнеров.

Альфа-Банк

Один из самых крупных коммерческих банков РФ. Дает возможность рефинансировать порядка 80% ипотеки. Предлагает рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

• максимальная доступная сумма кредита до 70 млн. рублей;
• минимальная ставка 4%;
• срок займа 3-30 лет;
• обязательное подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка;
• минимальный стаж на текущем месте работы от 4-х месяцев.

Как правило, срок рассмотрения составляет 1-3 дней.

ВТБ

Предлагает гибкие условия по рефинансированию ипотеки:

• сумма до 30 млн;
• ставка от 0% в первый месяц, со второго от 4,4%;
• срок кредитования до 7 лет;
• потребуется СНИЛС и подтверждение дохода;
• общий стаж работы на последнем месте от 1 года.

Газпромбанк

У банка можно воспользоваться рефинансированием любой недвижимости, по выгодным условиям:

• лимит по сумме до 7 млн рублей;
• процентная ставка начинается от 4%;
• необходима справка о доходах;
• общий трудовой стаж не менее 1 года.

Райффайзенбанк

В банке доступно рефинансирование ипотеки и других кредитов.  

• максимальная сумма 5 млн;  
• ставка от 4,99% годовых;
• срок погашения от 1 года до 5 лет;
• для оформления нужен только паспорт;
• минимальный общий стаж работы от 1 года.

Банк Открытие

У клиентов есть возможность воспользоваться самым выгодным рефинансированием по сниженной ставке.

• размер кредитной суммы не более 50 млн;
• процентная ставка от 5,5%;
• срок до 30 лет;
• понадобятся документы о доходах и справка 2-НДФЛ;
• общий стаж не менее 1 года.