Рефинансирование в ВТБ в 2023 году для физических лиц

Условия рефинансирования в ВТБ

Процедура перекредитования заключается в предоставлении банком нового займа, который будет направлен на погашение действующего кредита. Рефинансирование носит целевой характер и отличается некоторыми особенностями.

Среди преимуществ рефинансирования можно выделить следующие:

• получение дополнительной суммы, которую можно потратить на любые нужды;
• снижение объема переплаты;
• возможность назначения единой даты внесения платежа по всем имеющимся кредитам.

На заметку! В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году

Процедура осуществляется на следующих условиях:

• срок кредитования — не более семи лет и не более 30 лет для рефинансирования ипотеки;
• сумма действующего кредита, подлежащего рефинансированию, — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
• процентная ставка зависит от выбранной программы рефинансирования от 0,2-5,9%.

В рамках программы рефинансирования клиенту предоставляется возможность объединения сразу нескольких (до шести) займов, в том числе и полученных в разных кредитных учреждениях. Банк ВТБ старается предоставить заемщику более лояльные по сравнению с другими банками условия, избавляя от необходимости уплаты залоговой суммы и не привлекая поручителей.

Наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам, а также тем гражданам, которые обслуживаются в банках-партнерах. ВТБ совместно с другими кредитными организациями создает все новые программы, призванные помочь заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, сохранить положительные кредитные истории.

Рефинансирование клиентов других банков

Банк предоставляет услуги по рефинансированию кредитов всем физическим лицам, в том числе клиентам сторонних кредитных организаций. Прежде чем обратиться в ВТБ с целью перекредитования, заемщику необходимо посетить офис того банка, в котором оформлен действующий кредит и запросить справку, подтверждающую отсутствие просрочек по внесению платежей (за последние полгода), а также размер оставшейся задолженности.

Заявку на получение услуги можно представить в банк, воспользовавшись одним из следующих вариантов:

1. Через официальный сайт ВТБ. В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию: личные данные, актуальные контакты (для связи с представителем банка), сведения о месте работы и размере заработной платы. Услуга не предоставляется лицам, не сумевшим документально подтвердить свой доход. Хотя электронное заявление не предусматривает предоставления такого документа, он все равно должен быть в наличии, иначе в получении займа могут отказать.
2. Телефонный звонок. Оформить заявку можно, позвонив на номер Центра телефонного обслуживания ВТБ 8 (800) 100-24-24. Оператор ответит на все интересующие клиента вопросы и поможет создать заявку на получение любого займа, в том числе и на рефинансирование кредита.
3. Личное посещение офиса ВТБ. Прежде чем отправиться в отделение банка, следует подготовить пакет документов, включающий в себя: паспорт, справку об отсутствии просрочек и остатке задолженности по действующему кредиту (срок действия документа ограничен 30 сутками), договор займа, который подлежит рефинансированию.

Дальнейшие действия

После одобрения заявки о погашении ВТБ всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

На следующем этапе производится процедура подписания нового кредитного договора с ПАО «ВТБ», где должны быть четко прописаны все условия предоставления денежных средств: сумма ежемесячных платежей и порядок их внесения (разными либо равными долями), объем займа, после чего клиент получает на руки график платежей на 2023 и последующие годы.

Банк рефинансирует кредит (или несколько), который можно потратить на погашение задолженности перед другими кредитными организациями. Здесь существует два варианта:

1. Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
2. Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Если процедура перекредитования связана с погашением займа по автокредиту или ипотеке, требуется перевод залогового имущества в актив ВТБ. В связи с этим подписывается договор о залоге, который будет актуален до момента полного погашения займа перед банком.

ПАО «ВТБ» допускает досрочный возврат денежных средств без наложения каких-либо санкций.

Перекредитование своих клиентов

Кредиты, полученные в ВТБ, а также в банках-партнерах (ВТБ, БМ-Банк и Почта-Банк), рефинансированию не подлежат. В этом случае заемщикам, желающим пересмотреть условия договора, предлагается обратиться в финансовую организацию за получением услуги реструктуризации долга (требуется документальное подтверждение отсутствия возможности погашения займа в полном объеме).

Также можно подать заявку на рефинансирование кредита, но уже в другой банк (Тинькофф, Газпромбанк и прочие). Информация о других программах рефинансирования указана в таблице.

Необходимые документы

Клиент должен представить в банк следующие документы:

1. Заявление. Образец можно получить во время личного посещения офиса либо скачать с официального сайта ВТБ.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. Дополнительный документ. Это может быть свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОМС, диплом об окончании учебного заведения, загранпаспорт.
5. Документ, подтверждающий наличие официального дохода за предшествующие полгода: справка 2-НДФЛ или выписка о состоянии банковского счета.
6. Справка с места работы с полным наименованием организации, ее юридическим адресом, ИНН, адресом фактического месторасположения, номером телефона. Документ должен быть заверен печатью, а также подписью главного бухгалтера и руководителя.
7. Справка по форме банка (можно скачать с официального сайта).
8. Информация о ранее выданных кредитах, требующих рефинансирования: справка из банка о полной стоимости займа либо кредитный договор.
9. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки (при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей).

В отдельных случаях ВТБ 24 может затребовать дополнительные документы. Клиенты банка могут представить только три документа: паспорт, СНИЛС и сведения о займах, подлежащих перекредитованию.

Требования к заемщику

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возрастной критерий — от 18 до 75 лет. При этом верхний показатель рассчитывается на момент окончания срока действия кредита.
2. Наличие гражданства России.
3. Непрерывный стаж работы — не менее полугода.
4. Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка.

Подводя итоги

1. ПАО ВТБ — одна из крупнейших кредитных организаций, деятельность которых направлена на оказание финансовых услуг населению, рефинансирование займов в том числе.
2. Банк готов рефинансировать не только кредиты наличными, но и автокредиты, а также ипотечные займы.
3. Для получения услуги необходимо обратиться в офис банка и представить необходимые документы.
4. Процентная ставка зависит от того, где и на каких условиях были взяты кредиты, требующие рефинансирования.