Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней

Получить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней по закону РФ имеет возможность каждый заемщик. Чтобы воспользоваться услугой и уменьшить размер долга перед банком, важно знать свои права и уметь их грамотно отстаивать.

Получить деньги без страховки реально?

Страхование входит в обязательный банковский портфель только в двух случаях потребительского займа:

• ипотека;
• автокредитование.

При покупке жилья клиенты оформляют кредитный договор на длительный период (до 30 лет), оставляя в залог недвижимость. Поскольку обеспечение по кредиту нужно защитить, банк минимизирует собственные возможные риски посредством страховки.

При покупке автомобиля за кредитные средства заемщик оформляет полис каско. Таким образом финансовая организация защищает себя, если долг не будет погашен в полном объеме.

Остальные виды страховок: здоровья и жизни, титульное, при сокращении на рабочем месте, от несчастного случая – необязательные дополнительные услуги. От таких страховок заемщики имеют возможность отказаться еще на этапе подписания договора. Проблема заключается в том, что банки не намерены терять деньги из-за нежелания заемщика страховать каждый шаг.

Чаще всего, сотрудники финучреждений прибегают к любимому приему и говорят о повышении ставки или пугают вероятностью отказа в займе. Проговаривая на словах «угрозы», банк не нарушает закон, а клиент, боясь потерять возможность финансирования, соглашается на навязанную услугу.

О чем гласит закон

В 2009-2015 годах заемщики не могли надеяться на возврат переплаты по страховке. Благодаря новому закону, который вступил в действие в 2019 году, права клиентов были пересмотрены. Сейчас отказ банка вернуть деньги в положенный срок сулит кредиторам судебными разбирательствами и штрафами.

Актуальный закон увеличил период охлаждения до двух недель. Это значит, что после подписания кредитного договора у заемщика есть ровно 2 недели, чтобы аннулировать страховку и получить уплаченные средства на ее обеспечение. После окончания срока вернуть деньги будет более проблематично.

Однако некоторые банки продлевают возможность для отказа от страхования. Например, Сбербанк дает заемщикам время на процедуру в течение 30 дней с момента подписания договора. Лояльные условия также предлагают ВТБ и Хоум Кредит.

Важно знать, что закон не имеет силы при коллективных договорах страхования. Ссылаться на новый законопроект можно, если договор подписан между физическим лицом и страховщиком. Когда страхователем выступает сам банк, а клиент подключается к нему автоматически, то законных оснований вернуть переплату в положенные 14 дней – нет.

Правила расторжения договора страхования

Прекратить использование услуги страхования в период первых двух недель достаточно просто.

1. На одном из официальных сайтов скачать форму заявления отказа и заполнить ее согласно правил.
2. Отнести заявление в офис страховщика. Если страховая компания находится в другом населенном пункте – заявление нужно отправить заказным письмом с уведомлением и описью. Таким образом, на руках клиента будет доказательство соблюдения сроков подачи отказа. Это пригодиться в том случае, если не будет дан ответ по запросу и дело перейдет в суд.

После получения от страхователя заявления об отказе, страховая компания имеет 10 дней для рассмотрения случая и выплаты денежных средств.

Нет четкого регламента аннулирования страхового договора, некоторые банки готовы провести процедуру в собственных отделениях.

Профессиональная помощь при возврате страховки

Заемщик получил личную страховку, но в течение двух недель решил оформить отказ. Ему потребуется заполнить заявление и отправить его страховщику на утверждение. В тех случаях, когда период охлаждения уже прошел, клиенту будет проблематично вернуть навязанную услугу самостоятельно и получить свои деньги обратно.

Когда банк отвечает отказом на прошение заемщика, помощь юристов также будет обязательной.

Юристы могут предложить два варианта решения страхового спора:

• возврат части денег, в случае окончания положенных 14 дней;
• возврат через суд.

Если первый вариант практически всегда беспроигрышный, то с решением спора через зал заседаний не все однозначно. Заемщику потребуется доказать судье факт навязывания страховки или мошеннических действий со стороны банка.

В случаях, когда страхование выступает прописанным условием в кредитном договоре, а клиент добровольно его подписал, надеяться на положительный исход дела не приходится. Юридическая практика говорит о 99% отказов в подобных случаях.

Для того чтобы заключение финансового договора не стало неприятным сюрпризом, важно придерживаться нескольких правил:

• тщательно ознакомиться с каждым документом;
• уточнить у сотрудника банка о страховании (личное, коллективное);
• выяснить обязательность покупки страховки;
• узнать о периоде охлаждения.

Финансовые учреждения часто грешат скрытыми платежами и навязанными услугами. Именно поэтому так важно каждому заемщику знать о своих правах. Оформить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней – право каждого клиента, и закон в данном случае полностью на его стороне.