Как взять кредит на покупку дома без первоначального взноса

Способы, позволяющие взять ипотеку на покупку дома без первоначального взноса

Самый выгодный вариант кредита на покупку дома – ипотека. Но в любом банке она предусматривает наличие у клиента суммы для первоначального взноса. Обычно по ипотеке предусмотрен самый низкий процент и длительный срок оплаты. Процедура оформления и пакет документов в любом банке приблизительно одинаковы. Но для тех, кто планирует взять кредит на покупку дома без первоначального взноса, тоже есть варианты.

Это могут быть:

1.     Акции банков. Обычно это временные программы, позволяющие определенным категориям граждан или людям, проживающим на определенных территориях, взять кредит на уже построенный дом или на его строительство, на определенных условиях в определенные сроки. Если деньги выдают на строительство дома, то обычно строго определены застройщики, несколько организаций, из которых клиент может выбрать одну, которая будет заниматься строительством его дома.

2.     Государственные программы. Сегодня действуют военная ипотека и ипотека для семей, которые получили материнский капитал. Эта программа не отменяет первоначального взноса, но дает возможность использовать в этом качестве материнский капитал.

3.     Целевые кредиты на любые нужды. Такой кредит можно оформить на длительный срок, но с более высоким процентом, чем ипотеку. Иногда кредит оформляют для того, чтобы получить деньги на первоначальный взнос. В этом случае важно подавать документы на кредит и на ипотеку в разные банки одновременно.

Есть банки, которые позволяют получить кредит на покупку дома или дачи в сельской местности по более низкому проценту, но только с первоначальным взносом. Например, программа «Россельхозбанка» «Сельская ипотека» кредитует приобретение дома в селе под 2,7 % с минимальным первоначальным взносом – 10%.

В «Сбербанке» есть похожая программа со ставкой 9,2 % и первым взносом 25%, позволяющая купить дачу или участок в селе.

Если нужно взять кредит наличными на покупку дома, то придется использовать любую целевую программу с более высокой ставкой, так как ипотека не предусматривает выдачу денежных средств заемщику, а переводит их на счет, с которого забирает средства продавец или застройщик после оформления сделки и выполнения условий договора.

Государственные программы

Иногда государство помогает определенным социальным группам взять кредит или ипотеку на дом на льготных условиях.

Самый распространенный вариант ипотеки на льготных условиях – с использованием материнского капитала. Его принимают в качестве целого первоначального взноса или его части.

Особой категорией граждан являются военные. Им государство по специальной программе может выделить средства на первоначальный взнос и даже на оплату тех ежемесячных взносов, когда заемщик находится на службе. Такую ипотеку предоставляют многие банки:

• «Сбербанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «ВТБ»;
• «Прромсвязьбанк»;
• «Открытие».

Это банки, работающие по всей России, есть еще несколько банков по регионам, которые позволяют принять участие в данной программе.

Варианты ипотеки или кредита на дом без первоначального взноса от «Сбербанка» и других банков

Для клиентов «Сбербанка», тех, которые получают заработную плату на карты, им выпущенные, довольно выгодно оформлять целевой кредит на приобретение дома или ипотеку именно в этом банке, потому что он снижает ставку и минимизирует пакет документов для зарплатных клиентов. Кроме того, здесь есть много программ с государственной поддержкой. Подробно они описаны в таблице далее.

Среди множества программ по выдаче ипотеки частным лицам в «Россельхозбанке» есть та, что позволяет взять кредит на покупку дома без первоначального взноса. Это «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости». Условия по этой программе следующие:

• сумма до 30 млн. руб;
• минимальный процент 10,10% в год;
• срок до 30 лет.

Важно, что в этой программе есть обязательное страхование того имущества, которое передается в залог банку.

Необходимые документы для покупки дома в кредит и этапы оформления

Любой кредит или ипотека предполагает ряд документов, которые необходимы для оформления продукта:

• паспорта (заемщика, созаемщиков или поручителей);
• справка от работодателя с указанием дохода и срока работы на данном предприятии;
• копии трудовой книжки, заверенные;
• в случае ипотеки нужны документы на приобретаемое имущество;
• документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с залогом.

Сегодня процедура подачи заявки и принятия решения по кредитам максимально упрощена. Это можно сделать из дома на сайте банка. Нужно сначала рассчитать кредит в специальном калькуляторе и подать заявку, заполнив все необходимые поля. Принятие решения обычно занимает от 1 до 3 суток.

Подводя итоги, можно сделать следующие выводы:

1. Самый выгодный вариант займа на приобретение дома – ипотека. В большинстве случаев она выдается под самый низкий процент, на срок до 30 лет и с первоначальным взносом.
2. Государственные программы поддержки семей и военных позволяют исключить первоначальный взнос, заменить его материнским капиталом, или получить на него средства от государства, в случае военной ипотеки.
3. Целевой кредит можно оформлять без первоначального взноса, но процент будет выше, зато деньги заемщик получить наличными на руки.