Кредитные каникулы 2023 для всех заемщиков

Кредитные каникулы – термин, с которым столкнулись многие заёмщики в период ковидной пандемии и локдауна. До тех пор с такими программами поддержки потребителей кредитных продуктов, сталкивались лишь отдельные категории россиян, но экономические потрясения последних лет доказали необходимость подобной поддержки на постоянной основе.

Кредитные каникулы — это форма поддержки граждан, попавших в сложные финансовые обстоятельства в виде отсрочки по кредиту, предоставляемая банками на несколько месяцев. Технически это схема реструктуризации Вашего долга, при которой срок кредита увеличивается. Основания для этого бывают разные, но общая ситуация свидетельствует о падении дохода заемщика и дальнейшей невозможности нести свои финансовые обязательства.

В 2020 году мы увидели закон, согласно которому заемщики, чей доход снизился более чем на 30% (по сравнению с 2019), могли подать заявление в банк о предоставлении каникул сроком до 6 месяцев. Воспользоваться такими преференциями смогли не все: у кредитов был лимит, многие не смогли документально подтвердить снижение доходов из-за серых зарплат. Кредитные каникулы — услуга бесплатная, но проценты по кредиту начисляются всегда. В период пандемии правительство полностью или частично компенсировало их заёмщику.

В 2022 году на фоне влияния западных санкций и сложной экономической ситуации, программа кредитных каникул снова вернулась в РФ и стала основой нового законопроекта. Закон обещают принять в текущем году. Суть его сводится к следующему: если у Вас официальный доход снизился на 30% (и более), Вы вправе получить «передышку» от оплаты кредита сроком на 6 месяцев. Подтвердить падение дохода можно, предоставив выписки и справки (в том числе о доходах самозанятых). Проценты на основной долг продолжают начисляться, и в будущем их придется погасить. На полгода Вы освобождаетесь от ежемесячных платежей по кредиту.

Изменения касаются лимитов, которые планируется существенно увеличить. Эксперты обозначают коридор от 450 тысяч рублей до 1,5 млн. рублей, но не указывают типы кредитов. Прежние лимиты были таковыми: для потребительских кредитов 350 тысяч рублей, 700 тысяч рублей для автокредитов, лимит по кредитным картам до 100 тысяч рублей, при этом учитывалась изначальная сумма долга. Законопроект прошел первое чтение в ГД. Лимиты по кредитам будут опубликованы в отдельном постановлении правительства.

Какие актуальные программы кредитных каникул действуют сейчас?

Неизменной остается программа кредитных каникул по ипотеке, запущенной в 2020 году на основе ФЗ № 106. Вы можете одноразово получить отсрочку на 6 месяцев, с зафиксированными лимитами (они разные в разных регионах). Так, для жилых помещений в Москве лимит 6 млн. рублей. МО, Санкт-Петербург, Дальневосточные регионы — 4 млн. рублей.

С октября 2022 года заработала программа кредитных каникул для мобилизованных. Программа предусматривает полную отсрочку от всех типов кредитов на весь срок мобилизации, плюс 30 дней на период возвращения. Поддержку могут получить:

• мобилизованные военнослужащие;
• военнослужащие, проходящие службу по контракту;
• добровольцы;
• сотрудники спасательных воинских подразделений МЧС, военной прокуратуры, ФСО, ФСБ;
• члены семей (супруги, дети);
• лица находящиеся на иждивении.

Возможно полное списание долга мобилизованных при его гибели или получении инвалидности 1 группы. Это касается и членов его семьи.

 В каких случаях банк может отказать Вам в предоставлении кредитных каникул

•  если ранее Вы уже воспользовались подобной услугой по данному кредиту;
• если изначальная сумма кредита не проходит по требованию лимитов.

Помните: кредитные каникулы — это возможность получить время для исправления ситуации с Вашими доходами. Сумма к выплате по кредиту увеличится за счет процентов по кредиту за 6 месяцев каникул, их придется платить. Воспользоваться каникулами можно только один раз по каждому из Ваших кредитов.