Рефинансирование ипотеки в 2021 году и лучшие предложения

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Рефинансирование ипотеки остается одним из наиболее популярных видов банковских услуг для физических лиц благодаря постоянно снижающейся процентной ставке. Оформить можно практически в любой кредитной организации, работающей на территории РФ. Лучшие предложения по перекредитованию существующего займа в 2021 году собраны ниже.

Преимущества рефинансирования

Если оформить перекредитование по всем правилам и подобрать наиболее выгодный для себя вариант, преимущества такого рода услуги неоспоримы. Получение нового займа по программе рефинансирования практически всегда гарантирует снижение долговой нагрузки и уменьшение итоговой суммы переплаты.

10446df157d0109eccd28b2026eef8c1

На заметку! Кредит в Почта Банке и условия в 2021 году

Для удобства клиентов некоторые банки допускают объединение нескольких разноплановых кредитов в один. К примеру, Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечный заем вместе с потребительским кредитом, что очень удобно в плане погашения, ведь дата внесения платежа становится единой.

Немаловажный фактор — снижение размера ежемесячных взносов, что объясняется уменьшением ставки либо продлением срока внесения платежей. Рефинансирование поможет решить вопрос поиска дополнительных средств на бытовые нужды и ремонт опять же за счет снижения процентов.

К примеру, пять лет назад ставка по ипотеке составляла 12-13 %, а в 2021 году банки готовы выдавать деньги под гораздо более низкие проценты. Например, в Газпромбанке рефинансирование под 8,1 %. Эту разницу и можно направить на другие цели без ущерба для семейного бюджета.

s1200

Еще один плюс в том, что квартира может быть снята с обременения до окончания срока погашения ипотечного займа. Если остаток по кредиту небольшой, банк допускает рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае с владельца квартиры снимаются все залоговые обязательства, что дает ему право продать жилье по рыночной цене.

Некоторые банковские организации предлагают клиентам получить услуги онлайн, публикуя на своем сайте лучшие предложения по кредитованию физических лиц. Другие же продолжают работать в обычном порядке и рассматривают заявки только при обращении в офис, что менее удобно клиентам.

Где рефинансировать ипотеку

Можно обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки, иногда кредитная организация одобряет такие займы. Правда, банки неохотно идут на рефинансирование собственных займов, поскольку в этом случае они теряют деньги. Некоторые из них исключают подобное, прямо указывая на ограничения.

s1200

Но почти все кредитные организации, работающие на территории РФ, предлагают рефинансирование ипотеки, полученной в других банках. И если заемщик изначально решил воспользоваться услугами другого финансового учреждения, необходимо внимательно подходить к поискам банка и тщательно сравнивать условия кредитования.

На заметку! Курс евро будет падать или расти в ближайшее время в 2021 году

Ознакомиться с предложениями для физических лиц на 2021 год можно на специальных сайтах либо выбрать один из лучших вариантов, обозначенных ниже.

Наименование кредитной организации

Тип жилья

Ставка, %

Сумма, рублей

Срок, лет

Особые условия

Промсвязьбанк

Новостройка, вторичное жилье

От 4,5

До 12 млн

До 25

Справка по форме банка без первого взноса, любой заемщик

Вологжанин

Новостройка

От 4,9

До 12 млн

До 30

Любой заемщик.  Требуется подтверждение дохода. Первоначальный взнос 20 %

ВТБ

 

От 5

До 30 млн

До 30

Любой заемщик. Без первоначального взноса и справок

Запсибкомбанк

 

От 5

До 30

Любой заемщик. Без первоначального взноса и справок

Газпромбанк

Новостройка

вторичное жилье

дом

От 5,5

До 12 млн

До 30

Молодым семьям и военнослужащим. Справка по форме банка. Первоначальный взнос от 0 до 20 %

 

От 8,9

До 45 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Юникредитбанк

Новостройка

дом

От 6

До 12 млн

До 30

Любой заемщик. Подтверждение доходов. Первоначальный взнос 20 %

 

От 8,9

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Росбанк

 

От 6,19

До 25

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Русфинансбанк

 

От 6,19

До 25

Любой заемщик. Без справок и первоначального взноса

МТС банк

 

От 7,1

До 30 млн

До 25

Любой заемщик. Без справок и первоначального взноса

Банк Дом РФ

 

От 7,6

До 30 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Россельхозбанк

Новостройка

Вторичное жилье

дом

От 7,99

До 2 700 000

До 27

Только военнослужащим. Без первоначального взноса. Требуется подтверждение дохода

СМП Банк

 

От 8,09

До 25

Учредителям ЮЛ и работникам по найму. Без первоначального взноса. Справка по форме банка

Альфа-Банк

 

От 8,29

До 20 млн

До 30

Любой заемщик. Без справок и первоначального взноса

Райффайзенбанк

 

От 8,39

До 26 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Банк Открытие

 

От 8,4

До 30 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

 

От 8,5

До 25

Военнослужащим. Без первоначального взноса. Требуется подтверждение доходов

Россельхозбанк

 

От 8,5

До 20 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

АК Барс

 

От 8,9

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Сбербанк

 

От 9

До 7 млн

До 30

Любой заемщик. Справка по форме банка. Без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Государство в рамках программы по улучшению демографической обстановки в стране старается помочь семьям с детьми приобрести жилье на более выгодных условиях. С этой целью был создан проект, получивший неофициальное название «Шесть процентов», который предполагает выдачу ипотечных кредитов именно под эту ставку.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 г., льготное кредитование действует в отношении семей, обслуживающих кредит как минимум 6 месяцев. Перекредитование в этом случае допускает использование средств материнского капитала.

463b5ad00330f89718a52a03fff23ff6

Еще одно немаловажное предложение — отсутствие первоначального взноса. По условиям рефинансирования семейной ипотеки, перекредитованию подлежат займы, остаточная задолженность которых составляет до 80 % оценочной стоимости квартиры/дома. Как правило, этой суммы достаточно, но для более дорогого жилья в 2021 году будут действовать ограничения:

  • для субъектов РФ — до 6 млн рублей;
  • для С-Петербурга и ЛО, а также Москвы и МО — до 12 млн рублей.

Оставшуюся сумму клиент погашает из личных, а не заимствованных средств.

blog155-1-1578044578

Какие банки выдают льготный кредит на жилье

К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.

При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.

 

Наименование кредитной организации

Сумма, направляемая из бюджета РФ на выдачу льготных ипотечных кредитов, млн рублей

1.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

320

2.

АО «Всероссийский банк развития регионов»

2 988

3.

ПАО «Энергобанк»

4.

ПАО Банк «Кузнецкий»

5.

ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК»

3 095

6.

ПАО «БИНБАНК»

7.

АО «Сургутнефтегазбанк»

8.

ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом»

9.

ПАО «Московский Индустриальный банк»

10.

ПАО «Дальневосточный Банк»

11.

ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский Банк развития промышленности»

12.

ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»

3 148

13.

АО «РосЕвроБанк»

14.

ПАО «Банк Зенит»

15.

ПАО «Банк С-Петербург»

16.

ПАО «Курский промышленный Банк»

17.

ООО «Банк «Аверс»

18.

ПАО «Актив Банк»

3 202

19.

ПАО Прио-Внешторгбанк

20.

ПАО Российский Национальный коммерческий Банк

21.

ООО Коммерческий Банк «Кубань Кредит»

22.

АО Банк конверсии «Снежинский»

23.

АО Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк»

24.

АО «Кошелев Банк»

25.

АО Банк «Северный морской путь»

26.

ПАО «Металлургический инвестиционный Банк;

27.

АО «ЮниКредит Банк»

4 269

28.

ПАО коммерческий банк «Центр-инвест»

29.

ПАО «Банк Уралсиб»

4 717

30.

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»

4 937

31.

ПАО «Инвестиционный Торговый Банк»

5 136

32.

ПАО «АкБарс»

6 980

33.

ПАО «Транскапиталбанк»

7 628

34.

АО «Банк ДельтаКредит»

8 062

35.

ПАО «Совкомбанк»

8 538

36.

АО Банк «Россия»

9 285

37.

ПАО Банк «Возрождение»

12 135

38.

АО»Райффайзенбанк»

12 807

39.

ПАО Московский кредитный Банк

13 261

40.

ПАО Банк «Открытие»

14 578

41.

ПАО «Промсвязьбанк»

14 835

42.

АО «Российский сельскохозяйственный банк»

20 145

43.

АО «Газпромбанк»

22 006

44.

ПАО Коммерческий Банк «Российский Капитал»

22 840

45.

ПАО «Абсолют Банк»

46 586

46.

ПАО «Банк ВТБ»

106 726

47.

ПАО «Сбербанк России»

171 205

Подводя итоги

  1. Рефинансирование ипотеки — популярная банковская услуга, позволяющая существенно снизить долговое бремя путем получения кредита под более низкие проценты.
  2. Перекредитование поможет освободить владельца квартиры от залоговых обязательств досрочно, что позволяет реализовать жилье по рыночной цене.
  3. Семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой под 6 % годовых. Оформить ее можно в любом из банков, входящим в утвержденный Министерством финансов перечень.

Опубликовано

Оставить комментарий