Рефинансирование ипотеки в 2021 году и лучшие предложения

Преимущества рефинансирования

Если оформить перекредитование по всем правилам и подобрать наиболее выгодный для себя вариант, преимущества такого рода услуги неоспоримы. Получение нового займа по программе рефинансирования практически всегда гарантирует снижение долговой нагрузки и уменьшение итоговой суммы переплаты.

На заметку! Кредит в Почта Банке и условия в 2021 году

Для удобства клиентов некоторые банки допускают объединение нескольких разноплановых кредитов в один. К примеру, Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечный заем вместе с потребительским кредитом, что очень удобно в плане погашения, ведь дата внесения платежа становится единой.

Немаловажный фактор — снижение размера ежемесячных взносов, что объясняется уменьшением ставки либо продлением срока внесения платежей. Рефинансирование поможет решить вопрос поиска дополнительных средств на бытовые нужды и ремонт опять же за счет снижения процентов.

К примеру, пять лет назад ставка по ипотеке составляла 12-13 %, а в 2021 году банки готовы выдавать деньги под гораздо более низкие проценты. Например, в Газпромбанке рефинансирование под 8,1 %. Эту разницу и можно направить на другие цели без ущерба для семейного бюджета.

Еще один плюс в том, что квартира может быть снята с обременения до окончания срока погашения ипотечного займа. Если остаток по кредиту небольшой, банк допускает рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае с владельца квартиры снимаются все залоговые обязательства, что дает ему право продать жилье по рыночной цене.

Некоторые банковские организации предлагают клиентам получить услуги онлайн, публикуя на своем сайте лучшие предложения по кредитованию физических лиц. Другие же продолжают работать в обычном порядке и рассматривают заявки только при обращении в офис, что менее удобно клиентам.

Где рефинансировать ипотеку

Можно обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки, иногда кредитная организация одобряет такие займы. Правда, банки неохотно идут на рефинансирование собственных займов, поскольку в этом случае они теряют деньги. Некоторые из них исключают подобное, прямо указывая на ограничения.

Но почти все кредитные организации, работающие на территории РФ, предлагают рефинансирование ипотеки, полученной в других банках. И если заемщик изначально решил воспользоваться услугами другого финансового учреждения, необходимо внимательно подходить к поискам банка и тщательно сравнивать условия кредитования.

На заметку! Курс евро будет падать или расти в ближайшее время в 2021 году

Ознакомиться с предложениями для физических лиц на 2021 год можно на специальных сайтах либо выбрать один из лучших вариантов, обозначенных ниже.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Государство в рамках программы по улучшению демографической обстановки в стране старается помочь семьям с детьми приобрести жилье на более выгодных условиях. С этой целью был создан проект, получивший неофициальное название «Шесть процентов», который предполагает выдачу ипотечных кредитов именно под эту ставку.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 г., льготное кредитование действует в отношении семей, обслуживающих кредит как минимум 6 месяцев. Перекредитование в этом случае допускает использование средств материнского капитала.

Еще одно немаловажное предложение — отсутствие первоначального взноса. По условиям рефинансирования семейной ипотеки, перекредитованию подлежат займы, остаточная задолженность которых составляет до 80 % оценочной стоимости квартиры/дома. Как правило, этой суммы достаточно, но для более дорогого жилья в 2021 году будут действовать ограничения:

• для субъектов РФ — до 6 млн рублей;
• для С-Петербурга и ЛО, а также Москвы и МО — до 12 млн рублей.

Оставшуюся сумму клиент погашает из личных, а не заимствованных средств.

Какие банки выдают льготный кредит на жилье

К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.

При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.

Подводя итоги

1. Рефинансирование ипотеки — популярная банковская услуга, позволяющая существенно снизить долговое бремя путем получения кредита под более низкие проценты.
2. Перекредитование поможет освободить владельца квартиры от залоговых обязательств досрочно, что позволяет реализовать жилье по рыночной цене.
3. Семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой под 6 % годовых. Оформить ее можно в любом из банков, входящим в утвержденный Министерством финансов перечень.