Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Виды ипотечных программ от Сбербанка

ПАО «Сбербанк» ежегодно увеличивает количество проектов, предусматривающих льготное кредитование семей с детьми. Одной из таких программ стала «Социальная ипотека», по условиям которой определенные категории граждан могут приобрести собственное жилье под низкую процентную ставку, где часть расходов компенсируется государством. Размер составляет 30-35 %, в зависимости от статуса семьи.

Ипотечный кредит для многодетных семей

Действие нового закона, вступившего в силу 03.07.2019, продлится до 31.12.2022. Согласно документу, семьи, где на свет появился третий ребенок, могут воспользоваться государственной поддержкой при оплате ипотечного кредита.

На заметку!  Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Размер федеральной помощи составляет 450 тыс. рублей, которые семья вправе направить на погашение части долга. Воспользоваться предложением смогут только граждане РФ, при этом возраст первого ребенка значения не имеет, то есть он может быть уже совершеннолетним.

В этом случае допускается использование денежных средств с целью приобретения объекта ИЖС, земельного участка под строительство, а также покупки квартиры на первичном или вторичном рынке.

Жилищный заем с господдержкой

Для семей, где в период с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и последующие дети, действует уникальная программа жилищного кредитования под 1,2 % годовых. Максимальная сумма займа в этом случае составляет 12 млн рублей (для населения двух столичных регионов) и до 6 млн рублей для всех остальных. Минимум к получению – 300 тыс. рублей.

Льготный кредит предоставляется на следующих условиях:

• денежные средства могут быть использованы только на приобретение готовой квартиры или жилья в строящемся доме;
• период действия кредитного договора — 1-30 лет;
• начальный взнос — 20 %.

Ипотека под 5 %

В 2021 году такой вид кредитования от Сбербанка доступен семьям, имеющим двух и более детей. При этом заемщик вносит первоначальный платеж в размере 20 % от полной стоимости квартиры.

Максимальная сумма — 12 млн рублей (для населения Москвы и МО, Санкт-Петербурга и области), для остальных – до 6 млн рублей.

Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — приобретение квадратных метров только от застройщика, то есть на вторичное жилье заем не выдается. В рамках программы супруги вправе приобрести жилое помещение в новостройке, строящемся доме либо по договору долевого участия.

После регистрации права собственности приобретенный объект, а также сам заемщик подлежат обязательному страхованию. Сумма ежемесячного платежа не меняется в течение всего периода действия кредитного соглашения.

На заметку! Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году

Особенности оформления и получения льготного кредита

Рассчитывать на государственную помощь может только гражданин Российской Федерации, выступающий в качестве заемщика или созаемщика и имеющий детей (трех и более). Дети могут рождаться в разных браках, возраст старших не имеет значения.

В случае смерти одного из детей право на материальную помощь от государства сохраняется. При обращении за кредитом пакет документов должен включать в себя два свидетельства (о рождении и смерти ребенка).

Родители усыновленных детей также могут рассчитывать на заем, но при этом учитывается дата рождения ребенка, а не дата его усыновления.

Дети заявителя также должны быть гражданами России. Соответствующий штамп присутствует на оборотной стороне свидетельства о рождении. С 1 октября 2018 года вступило в действие положение, согласно которому гражданская принадлежность ребенка определяется по гражданству родителя, указанного в свидетельстве.

Банк не имеет права отказать в получении денег, если в процессе погашения займа предполагается использование семейного капитала и прочих выплат, имеются просрочки по действующему жилищному кредиту, была проведена процедура рефинансирования и реструктуризации долга.

Государство поможет многодетным родителям и в случае рефинансирования ипотеки, даже если процедура осуществляется не в первый раз.

Средства не выдаются, если заем получен на цели ИЖС даже под залог земельного участка.

Государственная помощь не облагается подоходным налогом. Но семьи, использовавшие право налогового вычета при покупке жилья, обязаны вернуть государству 13 % от суммы субсидии — 450 тыс. рублей × 13 % = 58 500 рублей.

Если ипотека еще не оформлена, а собственных сбережений недостаточно, использовать денежные средства (450 тыс.) на оплату первоначального взноса нельзя. Кредит предоставляется только на погашение имеющегося долга.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

В 2021 году Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным вариантом покупки жилья на вторичном рынке под 8,2 % годовых. Согласно положениям программы. семьи с детьми могут приобрести жилой дом, квартиру в многоэтажке либо другое помещение, пригодное для проживания.

Средства предоставляются на следующих условиях:

• срок кредита — до 30 лет;
• максимальная сумма — 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости, переданного в залог, или 85 % от договорной цены кредитуемого жилого помещения;
• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• размер первоначального взноса: от 50 % для заемщиков, которые не представили документы, подтверждающие занятость и доход, от 15 % — для всех остальных.

Заемщики, имеющие зарплатный счет в Сбербанке и оформившие страховку, при получении ипотечного кредита могут  рассчитывать на следующие процентные ставки:

• 8,2 % — базовая;
• 7,8 % — по программе «Ипотека для молодых семей».

Кроме того, компания устанавливает надбавки в следующих случаях:

• покупка жилья, не участвующего в программе «Скидка 0,3 % на Domclick.ru», и покупка квартиры, выбранной на сторонних сайтах — плюс 0,3 %;
• отказ от использования сервиса электронной регистрации — плюс 0,3 %;
• внесение первоначального взноса до 20 % — плюс 0,4 %;
• отсутствие зарплатного счета в Сбербанке — плюс 0,5 %;
• отсутствие документов, подтверждающих доход — плюс 0,8 %;
• отмена страховки — плюс 1 %.

Как оформить жилищный заем на «вторичку»

Прежде чем обращаться в банк, следует выяснить, подходит ли заемщик под установленные кредитной организацией критерии:

1. Возраст. Сбербанк готов выдать ипотечный кредит физическим лицам, достигшим 21 года. При этом на момент полного погашения ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.
2. Стаж. Общий — более года в течение последних пяти лет, на текущем месте осуществления трудовой деятельности — более полугода. Обозначенные требования не касаются зарплатных клиентов.
3. Созаемщики. В этом статусе могут выступать только физические лица (не более трех человек), имеющие постоянный доход, который также учитывается при определении суммы займа.

Отправить заявку можно посредством интернета через сайт «ДомКлик». К заявлению прилагаются следующие документы:

• паспорта всех участников сделки со стороны заемщика, в том числе и его самого с пометкой о регистрации;
• документы, подтверждающие занятость и доход участников;
• документы, указывающие на регистрацию по месту фактического пребывания (если она временная);
• документы на кредитуемую недвижимость;
• документы, подтверждающие внесение первоначального платежа.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, и в случае одобрения клиент может заняться поиском подходящего жилья. После того, как помещение будет выбрано, документация на него отправляется в банк. Если кредитор согласен принять объект в качестве залога, стороны подписывают ипотечный договор.

Подводя итоги

1. Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит по программе господдержки молодых супругов и семей с детьми.
2. Денежные средства, полученные в рамках программы льготного жилищного кредитования, можно потратить на приобретение жилья в новостройке, а также на вторичном рынке.
3. Максимальная сумма государственной помощи определяется регионом проживания, минимальная устанавливается в размере 300 тыс. рублей.
4. Многодетные семьи могут потратить средства (450 тыс. рублей) только на погашения имеющейся ипотеки. Сбербанк не допускает использование заемных средств на оплату первоначального взноса.