Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Беспроцентный или льготный кредит от государства

Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:

  • максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
  • для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.

9941ffa9c20c3f3c47c729cad4ebfe88

На заметку! Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году

Обязательные условия для получения кредита:

  • ведение бизнеса в течение полугода до момента обращения за средствами;
  • предприниматель не имеет непогашенной задолженности и не был признан банкротом.

Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • участие в программах по госзаказам;
  • приобретение транспортного средства или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
  • увеличение оборотного капитала.

2e511420-3906-4c25-b2bb-704d6581bd7bZxZX

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

  • копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
  • учредительную документацию;
  • копию паспорта руководителя;
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • бизнес-план.

sotrudniki_banka

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

  • справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
  • справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
  • справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
  • справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
  • карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
  • налоговой декларации;
  • документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
  • копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
  • расшифровки основных статей баланса;
  • документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
  • документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
  • действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
  • документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
  • договора по целевому кредитованию;
  • оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Наименование банка

Программа

Сумма, рублей

Ставка

, %

Срок кредита, месяцев

VestaBank

Факторинг

От 100 тыс.

От 10

От 1

Альфа Банк

На любые бизнес-цели без залога

До 10 млн

От 13,5

До 36

МТС Банк

Банковские гарантии

До 30 млн

От 10

До 12

Азиатско-Тихоокеанский банк

Микро-лайт

До 5 млн

От 12,25

13-120

НС Банк

Инвестиционное кредитование

От 100 тыс. до 1 млрд

От 12

1-84

Росбанк

Инвестиционный кредит

До 100 млн

От 7,65

3-84

Банк Дом. РФ

Бизнес ипотека

От 500 тыс. до 50 млн

От 7,5

36-120

Банк «Открытие»

Кредит «Рефинансирование»

До 999 млн

От 7,9

6-120

СДМ Банк

Банковская гарантия

От 500 тыс.

1,5

От 6

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов

До 100 млн

От 8,02

1-120

Хлынов

Кредит «Инвестиционный»

От 100 тыс.

От 8,5

1-96

Промсвязьбанк

Кредит-бизнес

До 250 млн

От 9

1-180

Снежинский

Рефинансирование кредитов

До 15 млн

От 8,5

1-120

Транс Капитал Банк

Кредит «Удобный»

До 15 млн

От 9,49

12-180

ВТБ

«Финансирование капитальных затрат»

До 150 млн

От 10

1-144

Зенит

Кредит «Рефинансирование»

До 400 млн

От 9,5

12-120

Райффайзенбанк

Кредит «Инвестиционный»

До 161 млн

 

 

 

 

 

 

От 10

 

12-120

БКС Банк

Кредит «Под залог недвижимости»

От 100 тыс.

6-60

Абсолют Банк

Возобновляемая кредитная линия

От 100 тыс.

12-60

Банк Восточный

Кредит на развитие бизнеса

До 50 млн

3-84

Банк Интеза

Кредит под залог приобретаемого автомобиля

До 15 млн

12-60

ВУЗ Банк

Кредит «Рефинанс»

До 50 млн

1-60

Тинькофф Банк

Кредит для ИП с безопасной доставкой карты

До 2 млн

От 12

12-36

Россельхозбанк

«Инвестиционный стандарт»

До 60 млн

 

 

 

От 10

 

6-96

Московский индустриальный Банк

Кредит «Доходная недвижимость»

До 50 млн

12-60

Возрождение

Овердрафт-бизнес

До 40 млн

1-60

ОТП Банк

Кредит «ОТП Развитие»

От 500 тыс. до 15 млн

От 10,9

1-84

Подготовительные мероприятия

Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:

  1. Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
  2. Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
  3. Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
  4. Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.

ERKOuMuWAAEtS_I

На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году

Как оформить и получить заем

Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:

  1. Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
  2. Выбрать программу кредитования.
  3. Собрать необходимую документацию.
  4. Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
  5. Получить запрашиваемую сумму.

Онлайн-заявка

Сейчас многие организации работают онлайн, поэтому заявку можно подать через интернет. Для этого необходимо:

  • посетить сайт выбранного банка;
  • войти в раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  • заполнить форму, указав все требуемые сведения;
  • отправить заявку и дождаться ответа.

713fee85e5e0f4a5c36b393c55f321718f379838

Как получить одобрение займа

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

  1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
  2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
  3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
  4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
  5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
  6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
  7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

1591375528_dizajn-bez-nazvanija

Подводя итоги

  1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
  2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
  3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
  4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

Подать заявку

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Заполните анкету полностью, чтобы получить максимальное количество предложений!

Опубликовано

Оставить комментарий