Семейная ипотека в 2021 году

Что такое семейная ипотека

Это программа кредитования семей, где воспитывается два и более ребенка, из которых хотя бы один рожден после 1 января 2018 года. Проектом предусматривается возможность получения кредита под небольшой процент — 6 % для жителей всех субъектов Федерации, кроме Дальнего Востока — в этом регионе ипотека оформляется под 5 % годовых.

Финансовые учреждения, предоставляющие населению заведомо убыточные займы, получают компенсацию из федерального бюджета в размере недополученной прибыли.

На заметку! Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Преимущества семейной ипотеки

Семейная ипотека имеет ряд преимуществ перед прочими видами жилищного кредитования, и заключаются они не только в предоставлении денежных средств под низкий процент. Среди достоинств проекта можно выделить следующие:

1. Возможность продления договора. Семьи, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность вовремя, могут обратиться в банк с просьбой о продлении срока выплаты еще на пять лет.
2. Возможность привлечения созаемщиков из числа родственников. Получить ипотечный заем могут даже семьи с очень низким доходом. В этом случае гарантами выплаты кредита выступают родители заемщиков.
3. Возможность получения отсрочки по выплате задолженности. Физические лица, имеющие необходимый уровень дохода и воспользовавшиеся программой льготного кредитования вправе не вносить платежи по кредиту в течение определенного периода. Но это касается только тела займа, проценты по нему платить все равно придется даже во время действия отсрочки.
4. Семьи с детьми могут приобрести жилье, большее по площади даже в том случае, если стоить такая квартира буде дороже. При этом сумма первоначального платежа снижается до 15 %.

Виды семейной ипотеки

Финансово-кредитные организации предлагают множество видов жилищных займов, что обусловлено многочисленными государственными проектами по оказанию помощи гражданам в покупке жилья. Государство готово помочь в приобретении квадратных метров как семьям с детьми, так и молодым супругам, еще не родившим ребенка.

Банки предлагают несколько видов ипотечного кредитования, различающихся по следующим критериям:

1. Срокам выплаты. Займы выдаются на срок 10-15 или 20-30 лет.
2. Типу жилья. Программа семейной ипотеки предусматривает выдачу кредита только на приобретение жилья в новостройке. Покупать квартиру на вторичном рынке в рамках этого проекта могут только жители Дальнего Востока.
3. Размеру процентной ставки. Здесь различают только два вида ипотечных кредитов для семей с детьми: под 5 % годовых для жителей Дальнего Востока и под 6 % — для всех остальных.
4. Первоначальному взносу. Семейная ипотека предусматривает внесение денежных средств из собственного либо регионального бюджета.

Прежде чем определиться с выбором вида жилищного кредитования, следует ознакомиться с условиями предоставления денежных средств в том или ином банке, поскольку финансово-кредитные учреждения вправе устанавливать собственные требования, которые могут отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для молодых семей

В 2021 году указанным видом кредитования могут воспользоваться супруги, не достигшие 35 лет, либо неполные семьи, где родитель, воспитывающий ребенка, также не достиг указанного возраста.

Государственная программа «Молодой семье — доступное жилье», являющаяся разновидностью социальной ипотеки, устанавливает лишь общие условия получения кредита, при этом окончательный размер федеральной помощи определяется региональными программами, привязанными к бюджету конкретной территории.

Для молодых супругов базовый размер составляет 30 % от полной стоимости приобретаемого жилья, для семей с детьми — 35 %. Сумма компенсации может быть увеличена за счет средств местного бюджета. Государственную помощь можно потратить на погашение уже имеющегося ипотечного кредита либо оплату первоначального взноса.

Количество квадратных метров, а также стоимость квартиры, приобретенной в рамках программы, определяется в зависимости от местных нормативов по жилплощади и цен на недвижимость в конкретном субъекте Федерации. Кроме того, на выбор жилья оказывает влияние общий доход семьи и количество домочадцев.

После подачи заявки семья становится в очередь, что гарантирует получение займа на улучшение жилищных условий в достаточно короткие сроки. В случае рождения ребенка-инвалида либо двойни, тройни и более детей, оставшиеся по кредиту средства списываются в полном объеме. Но такое возможно только при условии своевременного внесения платежей ранее.

На заметку! Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Ипотечный кредит для семей с детьми

Получателями средств в этом случае становятся семьи с двумя и более детьми, где второй и/или последующие дети появились в период с 2018 по 2022 год. Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних членов семьи.

Так, родители, воспитывающие двух детей, могут пользоваться льготой в течение трех лет, если ребенка три — в течение пяти лет. По окончании этого срока процентная ставка по ипотеке будет повышена до уровня ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения долгового соглашения, плюс еще 2 %.

К примеру, семья получила ипотеку, когда ставка Банка России была 7,5 %, после окончания льготного периода за пользование кредитом придется платить уже 9,5 %. Займы, полученные до момента вступления закона в силу, можно рефинансировать.

Задача программы — не только помощь семьям с детьми, но и поддержка строительной сферы, поэтому приобрести жилье можно только в новостройке. Сниженная ставка не действует в отношении жилплощади, приобретенной на вторичном рынке.

Обязательное условие для оформления социальной ипотеки — наличие первоначального взноса, размер которого составляет 20 % от полной стоимости объекта.

Что входит в пакет документов

Прежде чем обратиться в банк за получением необходимой суммы, следует подготовить пакет документов, в который входят:

• российские паспорта обоих родителей;
• копии их трудовых книжек;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей либо паспорта несовершеннолетних членов семьи, достигших 14 лет;
• справка, подтверждающая присвоение группы инвалидности (на ребенка-инвалида);
• СНИЛС, ИНН и военный билет (для клиентов младше 27 лет);
• справка о доходах обоих супругов — 2-НДФЛ или по форме банка;
• налоговая декларация — если льготный заем оформляется на индивидуального предпринимателя;
• сертификат, подтверждающий право на семейный капитал, если он имеется и будет использован для оплаты кредита.

На основании принятой документации кредитор производит расчет суммы, подлежащей выдаче, после чего можно начинать поиск жилья у застройщиков.

Документы на квартиру

Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется только при покупке жилья в новостройке. Для оформления займа потребуются следующие бумаги:

• копии учредительных документов организации-застройщика;
• договор купли-продажи, переуступки права или долевого строительства;
• выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт регистрации деятельности застройщика, у которого приобретается жилплощадь.

Если с продавцом заранее оговорены условия приобретения жилья, это также должно быть подтверждено документально.

Требования к заемщику

Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

1. Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
2. Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
3. Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
4. Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.

Цели ипотечного кредита

Кредит носит целевой характер и предоставляется только на определенные цели:

• приобретение готового жилья у застройщика;
• рефинансирование уже имеющейся ипотеки, если квартира была куплена на первичном рынке.

Какие банки участвуют в программе

В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.

Какие еще банки участвуют в программе господдержки, можно посмотреть на сайте ведомства. Всего таких 47 (на момент подготовки материала).

Подводя итоги

1. Программа «Семейная ипотека» действует в отношении всех семей, имеющих двух и более детей, из которых хотя бы один был рожден после 1 января 2018 года.
2. Заемщиком могут стать супруги или один из них (если семья неполная), соответствующие установленным критериям.
3. Прежде чем обратиться в банк за получением займа, следует подготовить необходимые документы, в том числе бумаги на приобретаемое жилье.
4. Заемные средства можно использовать на оплату первого взноса  либо погашения долговых обязательств по действующему обязательству.
5. Пониженный процент актуален только для приобретения квартиры в новостройке. В отношении вторичного жилья будет действовать ставка, установленная банком для этого типа кредитования.